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摘 要：随着移动互联网的快速发展，微信这个拥有着数亿用户群体的社交平台成为营销的重要平台之一，各大银行也纷纷借助这个平台推出微信银行业务，让用户体验到移动金融的“微”服务。
关键词：微信银行 金融服务 客户
从微信“落地”到现在的仅仅5年里，微信的用户量就达到8亿之多，随着智能手机的推广，微信用户不断以递增的方式增长，其趋势不可阻挡。对于传统的营销模式来说，往往由于其得不到客户的最新资料或者由于其自身的信息更新不及时，而对客户做出不全面、不准确的分析。企业微信营销系统恰恰弥补了这一点，通过发送文字、图片和音頻信息等对其进行多角度宣传推广。微信营销的另一个独有的特色是针对性强，采用定位搜索功能针对不同潜在客户群运用不同的营销宣传模式，这与传统的电话、短信相比，更能发现潜在的客户群，达到更好的宣传效果。因此，各大银行纷纷推出微信银行业务。
一、微信银行发展的前景
1.银行角度。近年来，各个银行为了抢占市场，获得较多的业务量，纷纷采用短信战术，通过短信为客户提供支付信息以及业务介绍等信息，许多市民每个月都能收到来自银行的十多条短信。按每个市民每个月能收到来自银行的十条信息算，每个银行至少有数以千万的客户群体，每个月每个银行的短信量至少有一亿条。随着银行业竞争的日益激烈以及银行收费的限制，许多银行都实行了免费的短信通知服务，可见银行短信业务的成本是相当高的，而微信客服的出现，在某种程度上减少了银行的服务成本。而微信这种软件受到大多数人的喜爱，并且占有很大的客户群，从某种程度上银行可以用微信提醒代替短信提醒来节约自身成本。银行还可以在微信银行上进行资金账户的查询、转账，生活缴费、基金理财、相关问题的咨询等项目的金融服务，这不但能缓解银行的柜面压力，还能节约大量的人力成本和不必要的发生费用。
2.客户角度。微信银行为客户推出了多项人性化微金融功能和服务。一方面体现了便捷性。对于客户来说，足不出户就可以了解和办理自身需要的业务，免去排队和等待的困扰，节省了宝贵的时间。另一方面体现到节约客户的成本。微信提供给客户一个较APP更轻型的应用，它不但成本低廉，而且可以实现互动、发布咨询等简单的交易，可以将其看成是一个实实在在的银行服务窗口。客户可以根据自己的需求选择不同的沟通渠道。如果客户想查询自己的账户信息，拨打客服电话也许是其首选，但是从拨通到最后获取账单信息，不但需要付出一定的通话成本，还有可能面临多次拨打无应答的漫长等待。如果使用微信银行，只要有移动网络的存在，客户就可以在任何地方点击你想查询的信息，只要3-5秒就会得到所需信息，而且这些信息是极度私密和碎片化的。
二、微信银行发展的障碍
1.网络环境的不稳定性。微信银行的实现依托于稳定的网络环境。客户的账户交易查询、支付以及其它的金融服务等操作实现的对其智能手机的移动2G/3G网络和WIFI网络的稳定环境提出了更高的要求，因此只有在网络稳定的情况下，微信银行才能充分发挥其功效，如果网络环境不稳定，整个微信银行处于崩溃的状态，失去更多的潜在和正在体验的用户。对于目前国内的整体网络环境来讲，由于现有铺设的网络设施设备还不够完善，很多地方普遍存在信号差、信号不稳定等现象，容易造成数据堵塞，用户在进行微信银行业务时发生网络拥挤、堵塞甚至信号中断等现象。例如，当某微信用户在乘坐交通工具时进行金融账户交易支付，其所处特定环境的影响有可能会导致网络信号不稳定，从而导致微信银行的很多服务无法完成，如此一来，微信银行的便捷性优势就会大打折扣。
2.微信交易的安全性。对于任何一项交易来说，安全性都是非常重要且值得关注的，涉及到网络或者移动交易支付的更是如此。首先，最近几年网络金融侵权的案件频频发生，如何保护好微信银行用户在移动网络环境下的支付交易利益，更是值得深思的问题。微信银行将信用卡账单查询、还款金额查询等传统的电话服务项目，移植到微信客服平台，用微信客服代替短信服务，银行的这一做法有可能将用户的敏感数据暴露在移植过程中，从而降低微信交易的安全性。其次，利用微信平台进行的犯罪活动防不胜防。属于移动互联网范畴的智能手机是近年来发展最快的移动终端领域，该领域吸纳了越来越多的用户群体、开发商和运营商，这使互联网的信息安全问题转嫁到移动终端上。一些不法分子借助微信这个平台进行诈骗，谋取个人利益的案例时有发生，对于微信被服务于相关的银行业务中，其自身承载着非常大的压力。
3.政府法律法规的滞后性。随着新鲜事物微信银行的全面推出，给政府带来了移动网络银行下的金融法律、法规健全的新课题。微信银行和网上银行一样，都需要一套健全完善的法律法规来管理和保障客户与银行之间的权利与义务，避免网络犯罪等各种风险的增加。对于微信银行来说，其实现主要依赖于移动网络，并遵照我国2005年颁布的《电子银行业务管理办法》，但是，此管理办法的发布远远早于微信银行的产生，原有的管理办法的条文不少已不再适应发展的现实。同时，在我国刑法法律的数百条条纹中，也仅有4条条文对网络电脑犯罪进行了规定。近年来，我国相继出台了《电子签名法》、《网上银行业务管理暂行办法》等法律法规，但这些针对微信银行并没有给出明确解释，有待于进一步完善微信银行法律保障制度。
4.信誉机制不成熟。虽然微信银行的商业前景广阔，但其前景的实现要依赖于信誉机制是否能够成功建立。客户与银行借助微信这个平台进行虚拟的交易，不能面对面的交流，会形成双方信息不对称的局面，这样会导致交易减少，市场乏力。通过建立良好评价体系的成功运营的淘宝网，其经济利益成几何倍数增长，这项机制有效地披露了卖家的内部信息，将一些信誉差的卖家淘汰出局，促成信誉良好的卖家胜出，扩大总交易规模。在我国现阶段的微信平台管理仍然不成熟，对于各家银行公众账户的关键词搜索，其搜索结果达几十甚至上百，目前客户甄别银行只能通过官方认证的方式，其中绝大部分都为认证账号，使微信用户很茫然的选择，无法识别真正的微信银行的账号，促使大部分微信用户利用微信银行进行简单的服务咨询、查询类等操作，一旦涉及到具体的账户交易需要输入银行卡号密码等私密性操作，很多用户表现出很谨慎的态度或拒绝使用。
三、结语
随着互联网的快速发展，微信银行成为了移动金融的发展趋势，但能否被用户接受仍然成为各银行的关注焦点。微信银行具有成本低廉、操作便捷等优点，但也存在着诸多制约其发展的安全隐患问题。如何解决这些问题，需要政府、银行、微信平台等相关部门强强联合出手，才能使微信银行得以健康成长。
参考文献：
[1]魏婉芝. 微信银行的营销策略分析[J]. 财经界：学术版， 2014（14）：120-120.
[2]闫换新. 基于客户视角的微信银行服务及其提升[J]. 甘肃金融， 2015（6）：28-30.
[3]曲杰， 李宏畅. 微信银行发展问题研究[J]. 电子商务， 2015（9）：44-44.
[4]于晓阳. 微信银行优点、存在的问题及建议[J]. 吉林金融研究， 2015（5）：35-37.
[5]马中燕. 银行微信服务平台的发展现状及趋势[J]. 北方经贸， 2015（6）：159-159.
作者简介：王博（1999—），男，汉族，辽宁省沈阳市人，东北育才学校科学高中部在读学生，理科。
关键词：微信银行 金融服务 客户
从微信“落地”到现在的仅仅5年里，微信的用户量就达到8亿之多，随着智能手机的推广，微信用户不断以递增的方式增长，其趋势不可阻挡。对于传统的营销模式来说，往往由于其得不到客户的最新资料或者由于其自身的信息更新不及时，而对客户做出不全面、不准确的分析。企业微信营销系统恰恰弥补了这一点，通过发送文字、图片和音頻信息等对其进行多角度宣传推广。微信营销的另一个独有的特色是针对性强，采用定位搜索功能针对不同潜在客户群运用不同的营销宣传模式，这与传统的电话、短信相比，更能发现潜在的客户群，达到更好的宣传效果。因此，各大银行纷纷推出微信银行业务。
一、微信银行发展的前景
1.银行角度。近年来，各个银行为了抢占市场，获得较多的业务量，纷纷采用短信战术，通过短信为客户提供支付信息以及业务介绍等信息，许多市民每个月都能收到来自银行的十多条短信。按每个市民每个月能收到来自银行的十条信息算，每个银行至少有数以千万的客户群体，每个月每个银行的短信量至少有一亿条。随着银行业竞争的日益激烈以及银行收费的限制，许多银行都实行了免费的短信通知服务，可见银行短信业务的成本是相当高的，而微信客服的出现，在某种程度上减少了银行的服务成本。而微信这种软件受到大多数人的喜爱，并且占有很大的客户群，从某种程度上银行可以用微信提醒代替短信提醒来节约自身成本。银行还可以在微信银行上进行资金账户的查询、转账，生活缴费、基金理财、相关问题的咨询等项目的金融服务，这不但能缓解银行的柜面压力，还能节约大量的人力成本和不必要的发生费用。
2.客户角度。微信银行为客户推出了多项人性化微金融功能和服务。一方面体现了便捷性。对于客户来说，足不出户就可以了解和办理自身需要的业务，免去排队和等待的困扰，节省了宝贵的时间。另一方面体现到节约客户的成本。微信提供给客户一个较APP更轻型的应用，它不但成本低廉，而且可以实现互动、发布咨询等简单的交易，可以将其看成是一个实实在在的银行服务窗口。客户可以根据自己的需求选择不同的沟通渠道。如果客户想查询自己的账户信息，拨打客服电话也许是其首选，但是从拨通到最后获取账单信息，不但需要付出一定的通话成本，还有可能面临多次拨打无应答的漫长等待。如果使用微信银行，只要有移动网络的存在，客户就可以在任何地方点击你想查询的信息，只要3-5秒就会得到所需信息，而且这些信息是极度私密和碎片化的。
二、微信银行发展的障碍
1.网络环境的不稳定性。微信银行的实现依托于稳定的网络环境。客户的账户交易查询、支付以及其它的金融服务等操作实现的对其智能手机的移动2G/3G网络和WIFI网络的稳定环境提出了更高的要求，因此只有在网络稳定的情况下，微信银行才能充分发挥其功效，如果网络环境不稳定，整个微信银行处于崩溃的状态，失去更多的潜在和正在体验的用户。对于目前国内的整体网络环境来讲，由于现有铺设的网络设施设备还不够完善，很多地方普遍存在信号差、信号不稳定等现象，容易造成数据堵塞，用户在进行微信银行业务时发生网络拥挤、堵塞甚至信号中断等现象。例如，当某微信用户在乘坐交通工具时进行金融账户交易支付，其所处特定环境的影响有可能会导致网络信号不稳定，从而导致微信银行的很多服务无法完成，如此一来，微信银行的便捷性优势就会大打折扣。
2.微信交易的安全性。对于任何一项交易来说，安全性都是非常重要且值得关注的，涉及到网络或者移动交易支付的更是如此。首先，最近几年网络金融侵权的案件频频发生，如何保护好微信银行用户在移动网络环境下的支付交易利益，更是值得深思的问题。微信银行将信用卡账单查询、还款金额查询等传统的电话服务项目，移植到微信客服平台，用微信客服代替短信服务，银行的这一做法有可能将用户的敏感数据暴露在移植过程中，从而降低微信交易的安全性。其次，利用微信平台进行的犯罪活动防不胜防。属于移动互联网范畴的智能手机是近年来发展最快的移动终端领域，该领域吸纳了越来越多的用户群体、开发商和运营商，这使互联网的信息安全问题转嫁到移动终端上。一些不法分子借助微信这个平台进行诈骗，谋取个人利益的案例时有发生，对于微信被服务于相关的银行业务中，其自身承载着非常大的压力。
3.政府法律法规的滞后性。随着新鲜事物微信银行的全面推出，给政府带来了移动网络银行下的金融法律、法规健全的新课题。微信银行和网上银行一样，都需要一套健全完善的法律法规来管理和保障客户与银行之间的权利与义务，避免网络犯罪等各种风险的增加。对于微信银行来说，其实现主要依赖于移动网络，并遵照我国2005年颁布的《电子银行业务管理办法》，但是，此管理办法的发布远远早于微信银行的产生，原有的管理办法的条文不少已不再适应发展的现实。同时，在我国刑法法律的数百条条纹中，也仅有4条条文对网络电脑犯罪进行了规定。近年来，我国相继出台了《电子签名法》、《网上银行业务管理暂行办法》等法律法规，但这些针对微信银行并没有给出明确解释，有待于进一步完善微信银行法律保障制度。
4.信誉机制不成熟。虽然微信银行的商业前景广阔，但其前景的实现要依赖于信誉机制是否能够成功建立。客户与银行借助微信这个平台进行虚拟的交易，不能面对面的交流，会形成双方信息不对称的局面，这样会导致交易减少，市场乏力。通过建立良好评价体系的成功运营的淘宝网，其经济利益成几何倍数增长，这项机制有效地披露了卖家的内部信息，将一些信誉差的卖家淘汰出局，促成信誉良好的卖家胜出，扩大总交易规模。在我国现阶段的微信平台管理仍然不成熟，对于各家银行公众账户的关键词搜索，其搜索结果达几十甚至上百，目前客户甄别银行只能通过官方认证的方式，其中绝大部分都为认证账号，使微信用户很茫然的选择，无法识别真正的微信银行的账号，促使大部分微信用户利用微信银行进行简单的服务咨询、查询类等操作，一旦涉及到具体的账户交易需要输入银行卡号密码等私密性操作，很多用户表现出很谨慎的态度或拒绝使用。
三、结语
随着互联网的快速发展，微信银行成为了移动金融的发展趋势，但能否被用户接受仍然成为各银行的关注焦点。微信银行具有成本低廉、操作便捷等优点，但也存在着诸多制约其发展的安全隐患问题。如何解决这些问题，需要政府、银行、微信平台等相关部门强强联合出手，才能使微信银行得以健康成长。
参考文献：
[1]魏婉芝. 微信银行的营销策略分析[J]. 财经界：学术版， 2014（14）：120-120.
[2]闫换新. 基于客户视角的微信银行服务及其提升[J]. 甘肃金融， 2015（6）：28-30.
[3]曲杰， 李宏畅. 微信银行发展问题研究[J]. 电子商务， 2015（9）：44-44.
[4]于晓阳. 微信银行优点、存在的问题及建议[J]. 吉林金融研究， 2015（5）：35-37.
[5]马中燕. 银行微信服务平台的发展现状及趋势[J]. 北方经贸， 2015（6）：159-159.
作者简介：王博（1999—），男，汉族，辽宁省沈阳市人，东北育才学校科学高中部在读学生，理科。