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五、需求层次性、消费升级与保险需求（一）主主流流经经济济学学：财富对保险需求的影响是负面的主流经济学中的保险需求理论论证了财富对保险需求的影响,即如果个体的初始财富增加了,但损失风险不变,个体会购买更多还是更少的保险？换句话说,保险是＂正常商品＂（收入增加导致消费量增加）还是＂低档商品＂（收入增加导致消费量减少）。