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摘要：随着目前经济的发展，互联网金融也在一定的时间内飞跃发展，备受关注，互联网金融对于实体经济的发展也起到了重要的作用。相比传统的经济发展模式，互联网金融的出现不仅改变了人们的传统现金支付方式，加快了交易的效率降低了成本。互联网金融也逐渐成为了我国支付方式的核心，为百姓提供生活便利的同时也改变了企业的经营模式，但是互联网金融依然存在着一定的风险因素。本文就互联网金融的目前的运作模式进行研究探讨，并提出以后互联网金融的发展策略。
关键词：互联网金融;运作模式;发展策略
作为经济发展的核心部分，金融可以对大量的信息进行实时处理，也承载着大量的信息和资金来为实体经济服务，而互联网经济正在随着科技不停的发展，与金融之间的关系也日渐密切。虽然互联网金融给人们的生活提供了很大的便利但是也产生了相关的问题，暴露出了大量隐藏其中的风险，对我们的金融安全产生了一定的威胁，因此要对互联网金融的模式进行发展规划。
一、运作模式
（一）、电商金融
电商金融是依靠计算机网络而发展起来的一种运作模式，这种运作模式从多个方面服务了人们的日常生活，电商巨头也随之深入到了金融服务领域，例如阿里小贷和京东商城。阿里小贷通过大数据来进行运营，对企业或者个人提供金融服务用来解决企业的融资问题，同时也利用网络数据库对客户进行信用审查，其主要的服务对象是消费者和中小型的商家。京东商城的主要通过供应链来进行运营，服务对象是上下线的合作者，主要是为了解决掉中小型企业融资困难的问题，并且通过此平台，京东方面可以清晰准确的掌握上下线的企业相关信息。从这两个模式看出来，电商金融对于企业供应链的管理水平有很大的提升作用并且能够使其处于长期稳定的系统之中。
（二）、P2P模式
P2P模式是点对点的借贷模式。纯线上模式是最为传统的P2P模式之一，可以进行市场的细分，满足频繁借贷的需求，但是这种纯线上模式需要很高的运营成本和技术。债券转让模式是一种线下的交易模式，是指将债券转让给投资者再将自己重新收回房贷的一个过程，但是债权转让是不透明的，而且会进行大规模的债券交易，这种交易会出现比较大的安全隐患，对于交易的安全性不能够保障。担保抵押的模式主要通过第三方公司来完成交易，首先借款人提供资产证明作为抵押，进行资金交易。在这种运作模式下，抵押和借贷的风险是需要我们去降低的，从而才能保证资金的快速运转，才能保护金融体系的有效性。
（三）、众筹模式
众筹模式包括公益众筹、回报众筹、产品众筹和股权众筹。公益众筹指的是以公益活动和慈善为名义进行资金回笼的方式，其方式是通过公益平台发起设置众筹基金会等。回报众筹是指先进行资金筹集再发放回报的一种方式。购买者预先支付资金，为企业提供启动资金进行生产，获得利润后以本金加利息的方式为购买者进行回馈的一种方式。产品众筹指的是经过互联网将产品众筹作为使用的初级阶段，可以保障公司的稳定性。股权众筹指的是投资者将投资作为公司股权获得分红，从而获得更大的利润。
二、互联网金融存在的问题
互联网金融目前虽然发展的很好，但是在良性的发展环境中，依然存在着诸多问题。
（一）、创新能力低
与发达国家相比，我国目前的互联网金融发展的比较晚，速度也不快，导致与国外相比存在着很明显的差距。对于金融行业来说，创新力是其发展的甘愿，目前金融市场发展的形式很好，但是互联网金融没有创新力，主要由于两个因素。第一是在经济发展良好的状态下，如果想要增加客户资源，那么我们运行的经济模式就要简单，并且要用高回报吸引客户。第二是因为目前的互联网金融并没有核心业务领域，很多企业增加经济效益的方式就是增加项目的管理费，这只能解近忧，不能够使企业有更长久的发展。
（二）、面临风险大
归根结底互联网金融仍然属于金融行业，然而金融行业在经济市场中，面临着非常多并且非常复杂的风险，对于金融行业来说，风险没有办法避免，但是可以控制。目前互联网金融的风险就很大，一是因为暂时还没有得到大众的信任，二是存在法律风险，目前来说，中央银行、证监会和银监会并不能够对互联网金融实行有效的法律监督，在法律范围内，互联网金融的业务不能够界定并且始终属于行业外。第三是安全问题，互联网金融对于普通民众的信息安全保障不能够让人放心。
三、互联网金融的发展策略
（一）、建立完善的生态系统
完善的金融生态系统指的是在企业的发展中，从时间与空间的维度中，让消费者、运作模式和经济市场成为一个整体的系统，在这个系统中，各方能够互利互惠相互进步，促进新型经济项目的发展，提高企业的综合竞争力。
（二）、创新商业模式
在科学技术的飞速发展下，传统金融逐渐与互联网融合发展，形成了三种模式，这三种模式推动着市场的发展，但是如果希望市场能够得到更好的发展，还是需要进行创新。目前越来越多的企业创造出了多种多样的互联网金融模式，例如余额宝、阿里小贷等等，与传统的模式相比，非常的创新，但是在创新背后意味着其掌握了科学的运营平台和发展计划。因此在互联网金融中，应该掌握更先进的技术，根据科学方法与客户定位来进行发展。
结束语：
我国目前的经济发展与互联网技术发展都非常快速，互联网金融是以后非常重要的发展模式，具有很明顯的优越性，本文从互联网金融的目前发展模式和发展缺点进行了探讨，对以后的互联网金融发展也提出了相关对策。
参考文献：
[1]冯兴元，燕翔.中国互联网金融的发展现状、问题与对策[J].福建商学院学报，2019（03）：1-8.
[2]余利民.互联网金融风险规制路径探讨[J].经贸实践，2018（21）：137-138.
[3]梁文博，马草.探究互联网金融对宏观经济的影响[J].现代营销（经营版），2018（11）：179-180.
[4]刘娜.互联网金融的运作模式与发展策略研究[J].时代金融，2017（17）：50.
关键词：互联网金融;运作模式;发展策略
作为经济发展的核心部分，金融可以对大量的信息进行实时处理，也承载着大量的信息和资金来为实体经济服务，而互联网经济正在随着科技不停的发展，与金融之间的关系也日渐密切。虽然互联网金融给人们的生活提供了很大的便利但是也产生了相关的问题，暴露出了大量隐藏其中的风险，对我们的金融安全产生了一定的威胁，因此要对互联网金融的模式进行发展规划。
一、运作模式
（一）、电商金融
电商金融是依靠计算机网络而发展起来的一种运作模式，这种运作模式从多个方面服务了人们的日常生活，电商巨头也随之深入到了金融服务领域，例如阿里小贷和京东商城。阿里小贷通过大数据来进行运营，对企业或者个人提供金融服务用来解决企业的融资问题，同时也利用网络数据库对客户进行信用审查，其主要的服务对象是消费者和中小型的商家。京东商城的主要通过供应链来进行运营，服务对象是上下线的合作者，主要是为了解决掉中小型企业融资困难的问题，并且通过此平台，京东方面可以清晰准确的掌握上下线的企业相关信息。从这两个模式看出来，电商金融对于企业供应链的管理水平有很大的提升作用并且能够使其处于长期稳定的系统之中。
（二）、P2P模式
P2P模式是点对点的借贷模式。纯线上模式是最为传统的P2P模式之一，可以进行市场的细分，满足频繁借贷的需求，但是这种纯线上模式需要很高的运营成本和技术。债券转让模式是一种线下的交易模式，是指将债券转让给投资者再将自己重新收回房贷的一个过程，但是债权转让是不透明的，而且会进行大规模的债券交易，这种交易会出现比较大的安全隐患，对于交易的安全性不能够保障。担保抵押的模式主要通过第三方公司来完成交易，首先借款人提供资产证明作为抵押，进行资金交易。在这种运作模式下，抵押和借贷的风险是需要我们去降低的，从而才能保证资金的快速运转，才能保护金融体系的有效性。
（三）、众筹模式
众筹模式包括公益众筹、回报众筹、产品众筹和股权众筹。公益众筹指的是以公益活动和慈善为名义进行资金回笼的方式，其方式是通过公益平台发起设置众筹基金会等。回报众筹是指先进行资金筹集再发放回报的一种方式。购买者预先支付资金，为企业提供启动资金进行生产，获得利润后以本金加利息的方式为购买者进行回馈的一种方式。产品众筹指的是经过互联网将产品众筹作为使用的初级阶段，可以保障公司的稳定性。股权众筹指的是投资者将投资作为公司股权获得分红，从而获得更大的利润。
二、互联网金融存在的问题
互联网金融目前虽然发展的很好，但是在良性的发展环境中，依然存在着诸多问题。
（一）、创新能力低
与发达国家相比，我国目前的互联网金融发展的比较晚，速度也不快，导致与国外相比存在着很明显的差距。对于金融行业来说，创新力是其发展的甘愿，目前金融市场发展的形式很好，但是互联网金融没有创新力，主要由于两个因素。第一是在经济发展良好的状态下，如果想要增加客户资源，那么我们运行的经济模式就要简单，并且要用高回报吸引客户。第二是因为目前的互联网金融并没有核心业务领域，很多企业增加经济效益的方式就是增加项目的管理费，这只能解近忧，不能够使企业有更长久的发展。
（二）、面临风险大
归根结底互联网金融仍然属于金融行业，然而金融行业在经济市场中，面临着非常多并且非常复杂的风险，对于金融行业来说，风险没有办法避免，但是可以控制。目前互联网金融的风险就很大，一是因为暂时还没有得到大众的信任，二是存在法律风险，目前来说，中央银行、证监会和银监会并不能够对互联网金融实行有效的法律监督，在法律范围内，互联网金融的业务不能够界定并且始终属于行业外。第三是安全问题，互联网金融对于普通民众的信息安全保障不能够让人放心。
三、互联网金融的发展策略
（一）、建立完善的生态系统
完善的金融生态系统指的是在企业的发展中，从时间与空间的维度中，让消费者、运作模式和经济市场成为一个整体的系统，在这个系统中，各方能够互利互惠相互进步，促进新型经济项目的发展，提高企业的综合竞争力。
（二）、创新商业模式
在科学技术的飞速发展下，传统金融逐渐与互联网融合发展，形成了三种模式，这三种模式推动着市场的发展，但是如果希望市场能够得到更好的发展，还是需要进行创新。目前越来越多的企业创造出了多种多样的互联网金融模式，例如余额宝、阿里小贷等等，与传统的模式相比，非常的创新，但是在创新背后意味着其掌握了科学的运营平台和发展计划。因此在互联网金融中，应该掌握更先进的技术，根据科学方法与客户定位来进行发展。
结束语：
我国目前的经济发展与互联网技术发展都非常快速，互联网金融是以后非常重要的发展模式，具有很明顯的优越性，本文从互联网金融的目前发展模式和发展缺点进行了探讨，对以后的互联网金融发展也提出了相关对策。
参考文献：
[1]冯兴元，燕翔.中国互联网金融的发展现状、问题与对策[J].福建商学院学报，2019（03）：1-8.
[2]余利民.互联网金融风险规制路径探讨[J].经贸实践，2018（21）：137-138.
[3]梁文博，马草.探究互联网金融对宏观经济的影响[J].现代营销（经营版），2018（11）：179-180.
[4]刘娜.互联网金融的运作模式与发展策略研究[J].时代金融，2017（17）：50.