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尽管不少P2P平台的收益率都很吸引人,但其风险隐患却令不少投资者打了退堂鼓。如何安全对接投资者的高回报需求,如何重塑P2P行业的发展前景,成为行业共同探讨的问题。
在巨鼎君富总经理张征看来,“任何一个行业都要经过初创、发展、慢慢成熟和稳健,这也正激励了P2P平台要不断完善和进步,才不会被行业淘汰。”
张征向《经济》记者表示,投资人在选择P2P平台时,要注意规避风险。
首先,投资者要警惕高收益陷阱,在P2P交易中,一旦出借利率过高,借款人无法确保融得的资金收益高于融资成本,就会加大还款违约概率。
其次,考察P2P平台的风险定价,了解其硬实力。“在将借款个人推荐给出借端客户之前,我们制订了多关口、严格把控的信审与责任担当流程,对于任何出现微小瑕疵的借款企业,要么不予推荐,要么要求其提供资质优秀的共同借款企业或担保人,这就大大增加了还款的安全系数。我们还制定了先行代偿制度,一旦借款客户未按时还款,巨鼎君富会先行代偿给出借客户本金和应得收益,从而最大限度保障出借客户资金本金和收益的安全性。”张征表示,贷后和审核的管理,有助于更好地了解借款人,满足不同群体风控的要求。
最后,投资者可以结合大数据,实现贷前、贷中、贷后全流程精细化的风险控制。
张征认为,P2P行业的向好发展,一方面需要投资者远离那些风险平台,一方面,也需要行业自身对于风险管控的不断探索。
“巨鼎君富根据国情和社会经济的情况,创造性地开辟了‘第二套抵押借款模式’。”张征分析称,要成为巨鼎的借款客户,必须满足两个条件:一是只接受第二套房产抵押借款,不做任何信用借款;二是借款的抵押物必须为借款人名下的第二套以上的房产。“在巨鼎君富,出借人可以查询借款人签署的借款合同、抵押房本、他项权利证书、身份证件、公证证书等相关文件,一对一地了解对方的身份信息、房屋信息等,最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值及出借的安全性。”
张征介绍称,通过巨鼎平台的借款人,需要在北京有第二套房产可做抵押。借款人的借款额度最多不超过借款人抵押物评估值的60%。借款人与公司签订借款合同后,双方去房屋所在地的建委做房产抵押登记注册并换取《他项权利证》,确保房产不会被借款人二次抵押或变卖。
P2P平台在从欧美等国寻找成功经验的同时,也需要结合中国现阶段国情,张征说,“希望通过国家政策监管机制的不断完善和企业平台的共同努力,使每个人都可以成为信用的传播者和使用者,将中高收入人群的闲余资金合理地引向众多信用良好、抵押物足值且需要帮助的人群,全方位地为个人与小微企业提供专业、谨慎、高效的服务。”
在巨鼎君富总经理张征看来,“任何一个行业都要经过初创、发展、慢慢成熟和稳健,这也正激励了P2P平台要不断完善和进步,才不会被行业淘汰。”
张征向《经济》记者表示,投资人在选择P2P平台时,要注意规避风险。
首先,投资者要警惕高收益陷阱,在P2P交易中,一旦出借利率过高,借款人无法确保融得的资金收益高于融资成本,就会加大还款违约概率。
其次,考察P2P平台的风险定价,了解其硬实力。“在将借款个人推荐给出借端客户之前,我们制订了多关口、严格把控的信审与责任担当流程,对于任何出现微小瑕疵的借款企业,要么不予推荐,要么要求其提供资质优秀的共同借款企业或担保人,这就大大增加了还款的安全系数。我们还制定了先行代偿制度,一旦借款客户未按时还款,巨鼎君富会先行代偿给出借客户本金和应得收益,从而最大限度保障出借客户资金本金和收益的安全性。”张征表示,贷后和审核的管理,有助于更好地了解借款人,满足不同群体风控的要求。
最后,投资者可以结合大数据,实现贷前、贷中、贷后全流程精细化的风险控制。
张征认为,P2P行业的向好发展,一方面需要投资者远离那些风险平台,一方面,也需要行业自身对于风险管控的不断探索。
“巨鼎君富根据国情和社会经济的情况,创造性地开辟了‘第二套抵押借款模式’。”张征分析称,要成为巨鼎的借款客户,必须满足两个条件:一是只接受第二套房产抵押借款,不做任何信用借款;二是借款的抵押物必须为借款人名下的第二套以上的房产。“在巨鼎君富,出借人可以查询借款人签署的借款合同、抵押房本、他项权利证书、身份证件、公证证书等相关文件,一对一地了解对方的身份信息、房屋信息等,最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值及出借的安全性。”
张征介绍称,通过巨鼎平台的借款人,需要在北京有第二套房产可做抵押。借款人的借款额度最多不超过借款人抵押物评估值的60%。借款人与公司签订借款合同后,双方去房屋所在地的建委做房产抵押登记注册并换取《他项权利证》,确保房产不会被借款人二次抵押或变卖。
P2P平台在从欧美等国寻找成功经验的同时,也需要结合中国现阶段国情,张征说,“希望通过国家政策监管机制的不断完善和企业平台的共同努力,使每个人都可以成为信用的传播者和使用者,将中高收入人群的闲余资金合理地引向众多信用良好、抵押物足值且需要帮助的人群,全方位地为个人与小微企业提供专业、谨慎、高效的服务。”