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以农村工业化程度较高的浙江省为例，文章利用描述性统计与基于面板差分数据的Poisson和logit模型，考察了始于2003年的农信社改革对农户借贷行为的影响，得出如下的结论：尽管从总体来看，农信社改革增加了农村金融资源的供给，并降低了农户向农信社借贷的交易成本，但改革对不同从业类型农户的效果差异较大，即改革为从事非农产业农户提供了更大的便利。虽然这种差异性有助于二元转型的完成，但这也似乎表明农信社改革仍未较好地体现其区别于一般商业银行的、可以充分利用区域内社会资本获取放贷信息的合作化主旨，因而对主要从事农