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摘 要：从集团的实际需求出发，结合现有的计算机协同工作技术，为不断优化集团的客户关系维护而开发了集团客户关系管理系统。本系统在以客户关系管理为中心，将规范化的经营管理科学应用于先进的计算机技术和网络技术之中，通过对业务流程的优化，为集团的客户关系管理提供了新的解决思路。
关键词：集团客户；现金管理；设计
一、集团客户现金管理系统的设计实现
（一）系统设计要求
1. 层次化
银行现金管理系统依据功能划分子系统，并采用模块化机构来设计各个子系统，这样的好处是在业务应用角度来看，业务生成简单方便，系统具有很好的适应性。某个子系统的启动或停止都不会影响运行着的其他业务。
2.可拓展性
银行现金管理系统应能够方便、快捷的增加新业务品种、新交易类型及相应的处理功能。可灵活地组合、封装并推出适合不同集团客户需求的个性化产品。
3.参数化
银行现金管理系统通过在核心系统外围定义可变参数，来替换在交易中与业务规则紧密相关联的使用频率较高的一些特殊性。这样可以为满足业务发展的需求，根据作用范围的不同，方便设置业务处理中的各种参数。
4.开放性
银行现金管理系统对外提供支持多种通讯协议接口，可实现与网上银行、其他银行和合作单位（企业财务系统/ERP系统）的全方位的灵活接入，可通过公司业务条线部门系统实现与客户关系管理系统、个人业务系统等灵活调用相关产品，满足集团客户对投资产品、融资产品和个人卡产品等多样化需求，同时预留一些特定需求接口。
5.可维护性
银行现金管理系统通过模块化、参数化和层次化的设计与实施，已达到方便维护的目的。
6. 易用性
银行现金管理系统具有很强的可操作性，对于新用户或不常使用系统的用户可以在很短的时间内学习并掌握使用系统，要求与现有操作规范或常规应用系统相符合。
7.可移植性
银行现金管理系统具备推广和移植功能，能够适应各种软、硬件运行环境，从而减低客户的准入门槛。
8.高度个性化
银行现金管理系统在收到客户的个性化业务申请后，将客户个性化的业务申请转换成标准格式银行现金管理系统的处理方式，与客户确认后签订现金管理服务协议，从而提高客户对系统的认知性、准确性和及时性。
（二）系统思路设计
系统思路设计主要包括以下几点：（1）BANCSLINK直连银行现金管理系统，完成集团客户信息维护、账户信息维护、账户组维护、产品参数维护、签约维护、解约维护、日间支付额度维护、费用参数维护、码表维护、动户通知流水查询、日终归集和日初还原查询等前端 功能；（2）银行现金管理系统通过IPS系统将签约信息（动户通知标志/现金池账户标志）联机同步到BANCS系统；银行现金管理系统通过FTP方式将签约信息文本批量同步到CTIS系统；（3）BANCS系统对于现金池签约账户的借记、贷记冲正交易需要直连银行现金管理系统，申请额度，A银行现金管理系统根据额度管理返回是否允许交易，如果允许交易则BANCS系统继续后续取款处理，否则直接报错处理。（现金管理系统与BANCS系统DPL调用必须采用SYNCRETURN参数，同时，在BANCS系统设置CICS超时参数。BANCS与A银行现金管理系统采用local sna连接方式。） ；（4）BANCS系统所有帐务交易在交易处理完成后，需要通过MQ将动户通知信息发送CTIS系统处理。并且需要将帐务信息（借记通知、贷记通知、借贷记冲正通知）发送GCMS系统。由GCMS系统根据报送信息确认调增额度或自动匹配借记交易；（5）银行现金管理系统通过IPS连接BANCS实现账户管理费和产品服务费扣划；银行现金管理系统通过IPS系统将解约信息（动户通知标志/现金池账户标志）联机同步到BANCS系统；现金管理系统产生的报表数据通过FTP方式送ERMS系统；来账信息采集系统接收现金管理系统FTP批量发送的集团客户签约信息，与邮件服务器建立连接，完成电子邮件收付款成功交易的通知；（6）BOCNET通过MCIS与现金管理系统建立接口，完成现金池产品下现金池账户实时余额查询、内部计价数据查询以及日间支付额度管理等处理。MCIS与现金管理系统连接采用DPL方式；（7）BOCNET通过MCIS与来帐信息采集系统建立接口，完成现金池产品下现金池账户历史余额查询、交易信息查询等功能。
二、集团客户现金管理系统的意义
（一）完善收付款服务
收付款业务是我国商业银行提供的基本服务，但我们往往只注重提高收付款的时效性，而忽视了提供收付款附加信息的重要性，通过现金管理系统的虚拟账簿产品，在确保资金收付准确的前提下，又提供了进一步的附加信息，使集团企业除了能实时掌握收入情况外，还能掌握收入的具体来源，为企业的经营决策提供参考。
（三）升级流动性管理服务
现金管理系统中资金归集产品，在不违反法律、法规的前提下，可以使集团公司在保证充分利用集团企业子公司资金进行投、融资业务的前提下，不影响子公司日常支付的需求，大大提高了资金的流动性和资金的利用效率。
（三）为银行拓展新的市场空间
由于国内的现金管理处于发展的初期，面向的客户主要大型企业和集团企业等高端客户，随着现金管理业务的日益成熟和企业信息化程度的普遍提高，银行应进一步扩大客户对象、拓展市场空间。
（四）合理配置资源
银行之所以发展现金管理业务，为的就是帮助企业集 中资金，依靠银行遍布全国的网点机构，实现集团客户对子公司资金的统一管理，统计调度。集团总部可以利用归集上来的资金，有效的在子公司进行余缺调剂，这样就可以很好的帮助企业实现低贷款、低费用、高效利用资金的目的。
三、结论
随着现代金融市场的发展和银行同趋激烈的同业竞争，现金管理业务作为中资商业银行业务发展的新领域，已经成为商业银行同业之间竞争的焦点。本文对商业银行现金管理系统的研究入手，通过需求分析、架构设计、详细设计等步骤，完成对商业银行现金管理系统的设计与实现。系统着眼于建设具有层次化、灵活扩展、多业务模式和系统可维护性的现金管理系统。通过设计和实现管理端功能、客户端功能、批处理功能以及函数实现四个主要子集方面的设计，完成对现金管理系统的设计。
参考文献
[1] 刘红梅，罗锋. 基于现金池管理模式的集团客户授信风险防控分析[J]. 南京财经大学学报，2009，05：40-42.
[2] 中行全球现金管理平台客户现金管理服务优选[J]. 金融电子化，2013，08：55-56.
关键词：集团客户；现金管理；设计
一、集团客户现金管理系统的设计实现
（一）系统设计要求
1. 层次化
银行现金管理系统依据功能划分子系统，并采用模块化机构来设计各个子系统，这样的好处是在业务应用角度来看，业务生成简单方便，系统具有很好的适应性。某个子系统的启动或停止都不会影响运行着的其他业务。
2.可拓展性
银行现金管理系统应能够方便、快捷的增加新业务品种、新交易类型及相应的处理功能。可灵活地组合、封装并推出适合不同集团客户需求的个性化产品。
3.参数化
银行现金管理系统通过在核心系统外围定义可变参数，来替换在交易中与业务规则紧密相关联的使用频率较高的一些特殊性。这样可以为满足业务发展的需求，根据作用范围的不同，方便设置业务处理中的各种参数。
4.开放性
银行现金管理系统对外提供支持多种通讯协议接口，可实现与网上银行、其他银行和合作单位（企业财务系统/ERP系统）的全方位的灵活接入，可通过公司业务条线部门系统实现与客户关系管理系统、个人业务系统等灵活调用相关产品，满足集团客户对投资产品、融资产品和个人卡产品等多样化需求，同时预留一些特定需求接口。
5.可维护性
银行现金管理系统通过模块化、参数化和层次化的设计与实施，已达到方便维护的目的。
6. 易用性
银行现金管理系统具有很强的可操作性，对于新用户或不常使用系统的用户可以在很短的时间内学习并掌握使用系统，要求与现有操作规范或常规应用系统相符合。
7.可移植性
银行现金管理系统具备推广和移植功能，能够适应各种软、硬件运行环境，从而减低客户的准入门槛。
8.高度个性化
银行现金管理系统在收到客户的个性化业务申请后，将客户个性化的业务申请转换成标准格式银行现金管理系统的处理方式，与客户确认后签订现金管理服务协议，从而提高客户对系统的认知性、准确性和及时性。
（二）系统思路设计
系统思路设计主要包括以下几点：（1）BANCSLINK直连银行现金管理系统，完成集团客户信息维护、账户信息维护、账户组维护、产品参数维护、签约维护、解约维护、日间支付额度维护、费用参数维护、码表维护、动户通知流水查询、日终归集和日初还原查询等前端 功能；（2）银行现金管理系统通过IPS系统将签约信息（动户通知标志/现金池账户标志）联机同步到BANCS系统；银行现金管理系统通过FTP方式将签约信息文本批量同步到CTIS系统；（3）BANCS系统对于现金池签约账户的借记、贷记冲正交易需要直连银行现金管理系统，申请额度，A银行现金管理系统根据额度管理返回是否允许交易，如果允许交易则BANCS系统继续后续取款处理，否则直接报错处理。（现金管理系统与BANCS系统DPL调用必须采用SYNCRETURN参数，同时，在BANCS系统设置CICS超时参数。BANCS与A银行现金管理系统采用local sna连接方式。） ；（4）BANCS系统所有帐务交易在交易处理完成后，需要通过MQ将动户通知信息发送CTIS系统处理。并且需要将帐务信息（借记通知、贷记通知、借贷记冲正通知）发送GCMS系统。由GCMS系统根据报送信息确认调增额度或自动匹配借记交易；（5）银行现金管理系统通过IPS连接BANCS实现账户管理费和产品服务费扣划；银行现金管理系统通过IPS系统将解约信息（动户通知标志/现金池账户标志）联机同步到BANCS系统；现金管理系统产生的报表数据通过FTP方式送ERMS系统；来账信息采集系统接收现金管理系统FTP批量发送的集团客户签约信息，与邮件服务器建立连接，完成电子邮件收付款成功交易的通知；（6）BOCNET通过MCIS与现金管理系统建立接口，完成现金池产品下现金池账户实时余额查询、内部计价数据查询以及日间支付额度管理等处理。MCIS与现金管理系统连接采用DPL方式；（7）BOCNET通过MCIS与来帐信息采集系统建立接口，完成现金池产品下现金池账户历史余额查询、交易信息查询等功能。
二、集团客户现金管理系统的意义
（一）完善收付款服务
收付款业务是我国商业银行提供的基本服务，但我们往往只注重提高收付款的时效性，而忽视了提供收付款附加信息的重要性，通过现金管理系统的虚拟账簿产品，在确保资金收付准确的前提下，又提供了进一步的附加信息，使集团企业除了能实时掌握收入情况外，还能掌握收入的具体来源，为企业的经营决策提供参考。
（三）升级流动性管理服务
现金管理系统中资金归集产品，在不违反法律、法规的前提下，可以使集团公司在保证充分利用集团企业子公司资金进行投、融资业务的前提下，不影响子公司日常支付的需求，大大提高了资金的流动性和资金的利用效率。
（三）为银行拓展新的市场空间
由于国内的现金管理处于发展的初期，面向的客户主要大型企业和集团企业等高端客户，随着现金管理业务的日益成熟和企业信息化程度的普遍提高，银行应进一步扩大客户对象、拓展市场空间。
（四）合理配置资源
银行之所以发展现金管理业务，为的就是帮助企业集 中资金，依靠银行遍布全国的网点机构，实现集团客户对子公司资金的统一管理，统计调度。集团总部可以利用归集上来的资金，有效的在子公司进行余缺调剂，这样就可以很好的帮助企业实现低贷款、低费用、高效利用资金的目的。
三、结论
随着现代金融市场的发展和银行同趋激烈的同业竞争，现金管理业务作为中资商业银行业务发展的新领域，已经成为商业银行同业之间竞争的焦点。本文对商业银行现金管理系统的研究入手，通过需求分析、架构设计、详细设计等步骤，完成对商业银行现金管理系统的设计与实现。系统着眼于建设具有层次化、灵活扩展、多业务模式和系统可维护性的现金管理系统。通过设计和实现管理端功能、客户端功能、批处理功能以及函数实现四个主要子集方面的设计，完成对现金管理系统的设计。
参考文献
[1] 刘红梅，罗锋. 基于现金池管理模式的集团客户授信风险防控分析[J]. 南京财经大学学报，2009，05：40-42.
[2] 中行全球现金管理平台客户现金管理服务优选[J]. 金融电子化，2013，08：55-56.