金融是经济运行的血液,是现代经济中最为核心的组成部分.金融不稳定,会导致整个金融秩序的紊乱和市场经济失灵,具有全局性的影响,特别是重大金融风险可能会衍生成系统性金融风险,甚至金融危机.所以金融稳定发展一直是整个改革开放和经济发展中最重大的问题.金融体系的稳定和金融运行的效率,对经济发展起到了至关重要的作用,防范化解重大金融风险是金融稳定发展的底线,所以在金融体系出现系统性风险或即将爆发金融危机时,政府的处理方式具有极其重要的作用,政府应对金融危机措施的适当性与合理性,决定着危机处置的有效性.因此,政府如何及时并有针对性地采取合理而有效的应对措施,具有重大现实意义.同时,金融危机具有较为普遍的发展规律,如何选择金融危机的应对措施亦有共性.鉴于此,本文从金融危机中德国和美国政府如何监管的视角,分析政府在金融危机背景下,应对的时机选择、对象选择、政策选择以及机制构建等行为,并在此经验基础上总结归纳域外金融危机救助的经验教训,提出金融危机处理的时机、救治措施、法治体系建设、风控体系构建,及推进金融创新和监管协调发展的系列建议,希冀为有效防范和化解金融危机提供借鉴,以裨益于完善市场监管体系,促进金融市场稳定发展.