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摘 要：随着社会经济的迅猛发展，在“互联网+”的背景下，P2P等与互联网密切相关的线上线下服务平台应运而生。校园网贷是近年来P2P网贷平台发展最迅猛的产品类别之一，网络借贷因其具有零利息、“免担保”“零首付”等特点，程序简单、方便、门槛较低等优势，从而受到大学生追捧。基于以上现象，首先阐述我国大学生网络贷款的现状，选取贵州医科大学为研究对象，采取问卷调查等方法对大学生校园借贷现状并分析互联网金融借贷现象对大学生消费观念的影响，针对校园借贷现象进行分析、对策研究，目的在于如何正确引导大学生树立正确的消费观，为高校辅导员学生管理工作提供相关理论和实践上的支持，同时对于大学生网络平台借贷存在诸多问题和隐患进行系统分析，提出有效防范的对策。
关键词：“互联网+” ；校园网贷；问卷调查；研究高校；管理工作；分析对策
中图分类号：F27 文献标识码：A doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.25.031
1 大学生网络贷款现状
世界上第一个网络借贷平台英国的Zopa成立于2005年，其次是Prosper2006年在美国上线，Lending Club在2008年紧随其后也在伦敦成立。拍拍贷、人人贷、阿里小贷、你我贷等在近几年来已经在中国建立，形成一个金融借贷潮流。
2016年12月，一个将近10G的“大学生裸条”照片、视频压缩包在网上流传开，里面包含100多名女大学生手持身份证的裸照及视频，甚至包括所谓的“肉偿”视频。这一信息泄露事件，再次将校园网贷推向了舆论的风口浪尖。在门槛较低、放贷快速的背后，校园网贷市场存在着利息高、审核程序不严格等现象，同时给家庭、学生个人及高校学生管理工作带来巨大的冲击，分析这一现象产生的原因、网贷存在的危险及问题解决对高校学生思想政治教育工作的开展迫在眉睫。
通过知网检索208篇关于大学生网络贷款研究，其中张国省的《互联网金融背景下大学生网络借贷乱象分析及应对策略》阐述了大学生网络借贷存在的问题和隐患，对这一乱象的解决他认为高校应采取加强对学生的教育引导、家长应加强与学生及学校的沟通交流、社会和监管部门应健全网络监管机制，维护学校的安全稳定；舒涛、付轲的《互联网金融背景下的大学生借贷畸形消费现象探析》通过大学生网络借贷的典型案例分析大学生网络借贷的特点，从大学生畸形消费观现象进行分析，提出应对大学生网络借贷消费积极引导。进入21世纪以来网络及科技的发展给网络贷款提供了巨大的平台，正因为如此，许多P2P等网上金融服务平台的业务对大学生非常有吸引力，满足了部分大学生的超前消费需求。大学生网络平台贷款存在许多问题和陷阱，给学校安全稳定工作带来了巨大的压力和挑战。
2 数据搜集
2.1 样本数据基本特征分析
（1）性别分布。在本次回收的432份问卷中，男性占总体比例的43.75%， 女性占总体比例的 56.25%，问卷代表性较强。
（2）年级分布。通过对调查学生的年级分布结果得出，在大学五个年级的分布当中，调查对象的分布相对均匀。其中有大一新生159 人，大二学生 106人，大三学生 78 人，大四学生53 人，大五毕业生36人。
2.2 调查结果
（1）大学生每月生活费：根据调查报告结果显示，大学生生活费情况结果显示，生活费在800-1200元之间的学生接近6成，生活费主要来源约90%来自于父母。
（2）关于网络贷款的使用：根据调查数据分析，结果如下：其中6412%的同学听说过网贷但未使用过，3148%的同学尝试过网贷，44%的同学从未听说过网贷。其中贷款人数最多的为2000-5000元，占5074%，其次是1000-2000元，占1912%，贷款人数最少的为10000 元以上，占368%。 其中，大多数同学将贷款用于电子产品的购买 ，占7721%，其次是用于购置学习资料和报相关课程 ，占50%，选择的用途最少的是游戏装备购买 ，占147%。
（3）关于网络贷款的了解：对于大品牌了解占大多数，且了解途径最多为校园传单的发放。根据调查结果显示，其中蚂蚁花呗，借呗，是在大学生中知名度最高的品牌，占8773%，其次是趣分期 ，占 6759%。数据调查显示大公司的宣传力度和民众普及度高于小成本公司，并且可说明大公司的信任度高于小公司。另外，在了解途径上，校园传单为了解主体，占9306%，其次是朋友同学推荐，占2755%。
（4）关于贷款后如何还款：用生活费还贷占大多数。根据调查结果显示，其中生活费用于还贷的占4853%，无法偿还占小部分，占125%，部分同学选择兼职还贷，占3897%。
3 实证分析
依据SW0T分析法、问卷调查法，结合调研问卷调查数据，通过对调研数据进行定量和定性分析，从家庭、学生消费观、网络环境、高校管理制度以及法律机制等因素，对校园借贷现象进行深入分析，原因主要包括四个方面：
一是由于家庭教育的缺失和大學生的超前消费。90后大学生的父母溺爱孩子，娇生惯养，缺乏健康、正确的消费观的教育和引导，使大学生网络贷款和防范意识缺乏。与此同时，大学生的消费意识超前于新事物接受速度，超前消费、奢侈消费比较盛行，已经从“月光族”变成“月供族”。
二是网络环境复杂多样，监管滞后。网络信用信息泥沙俱下的互联网时代，贷款更方便快捷，各种网络平台更为复杂，给人们带来方便的同时，充满了虚假信息欺骗。网络借贷，利用P2P金融信息服务平台实现信息对接，完成双方的贷款交易，实际上是一个网络版的民间借贷。
三是网络平台的蜂拥而入，高校没有出台具体系统的监管政策，校园贷款乱象引发，学生作弊现象普遍存在，甚至出现一些极端情况，引起社会等各方面的高度关注。辅导员，作为高校思政教育的第一负责人，务必针对这一现状，及时反思，找出高校网贷盛行的原因与危害； 四是缺乏相关的法律机制和监管机制和滞后性。目前民间借贷现象比较普遍，但民间借贷监管制度尤其是缺乏合法的借贷网络，缺乏相关行为规范的重要依据，更多地依赖于公民主体意识及其传统的交易习惯。因此，民间网络借贷的规范性问题突出，玩“擦边球”现象很普遍，这也为大学生网上贷款维权工作带来了不小的困难。
4 加强大学生网上信贷消费积极引导和监督对策的建议
根据大学生的金融网络借贷平台的特点，根据大学生的消费行为、心理和思想的校园借贷现象的特性进行了分析，对学校安全稳定的新形势下，有针对性地开展思想政治教育工作提供参考。大学生网络借贷平台存在很多问题和风险，也给学校的安全维稳工作带来了巨大的压力和挑战，需要积极引导大学生网络借贷和消费提出相关的对策建议。
一是我们应该加强对大学生正确的思想引导教育，加强防范意识，加强对大学生的消费观教育，进行必要的心理健康教育，引导学生树立文明消费观。通过集中、专题主题班会、党小组活动等方式促进学生树立正确、理性的消费观。
二是加强与学生家长的沟通联系，及时掌握学生近况。家庭是学生成长的主要环境，家长是学生成长的启蒙老师，优良的家庭环境对大学生的影响是深远的。掌握经济状况和家庭对学生的成长环境，关注贫困家庭的学生，学生成长过程中出现任何情况的可能性，减少网络贷款中家庭经济困难学生的概率，采取预防措施。
三是完善高校网络监督工作机制，加强监督。目前，中国的网络借贷平台在高校形形色色，校园网络环境的“把关人”应该加强网络信息安全建设，注意校园网络的借贷网站广告，根除“牛皮癣”。
四是结合学生的专业特点，开展普法宣传工作。根据专业特点，开展特色活动，包括党团活动、主题班会等形式，积极引导学生利用好互联网，鼓励学生“思维互联网+”学习和专业相整合，实现专业学习和传递风险教育的双重目的。
5 结语
本文根据大学生的网络金融借贷平台的特点，针对校园借贷现象进行分析、对策研究，目的在于如何正确引导大学生树立正确的消费观，透过校园网贷的各种问题的研究是学生更清楚校园网贷的本质。辅导员，作为高校思政教育的第一負责人，务必针对这一现状，及时反思，找出高校网贷盛行的原因与危害；系统分析提出有效防范的对策。正面引导，使学生树立正确的消费观与人生观。希望通过本文，既为高校辅导员学生管理工作提供一些理论和实践上的支持，同时对于大学生网络平台借贷存在诸多问题和隐患进行系统分析，提出有效防范的对策。为高校的安全维稳工作和新形势下有针对性的思想政治教育工作的发展提供参考。
参考文献
[1]张国省. 互联网金融背景下大学生网络借贷乱象分析及应对策略[J]. 明日风尚， 2016，（11）.
[2]舒涛， 付轲. 互联网金融背景下的大学生借贷畸形消费现象探析——基于某学生深陷P2P网络借贷困境案例分析[J]. 高校辅导员， 2016，（3）：7679.
[3]林乐芬， 顾庆康. 互联网金融背景下P2P网络借贷规范化发展——基于温州与江苏案例的比较研究[J]. 南京邮电大学学报（社会科学版）， 2015， 17，（3）：717.
[4]阿丽娅·艾比布拉. 大学生校园网络借贷现状分析及对策研究[J]. 现代交际：学术版， 2017，（5）：175175.
[5]吕腾. 互联网背景下大学生信贷畸形消费现象探析[J]. 知音励志， 2016，（21）.
[6]李珊珊， 陈萌. 大学生网络借贷消费状况探析——以某高校为例[J]. 中国商论， 2017，（4）：1416.
[7]于龙飞， 邓贵军， 夏晨香等. 大学生网络信贷消费行为研究——以湖南工业大学为例[J]. 旅游纵览月刊， 2017，（3）.
[8]陈容， 李嘉. 独立学院大学生消费状况评析——以湖南工业大学科技学院为例[J]. 今日中国论坛， 2013，（9）：1415.
[9]李妍燕.互联网金融对大学生信贷及消费观念的影响及意义[J].金融视线，2016，10（28）：8485.
[10]余兴国，邵琪.大学生网贷引发高校思政教育的几点思考[J].现代经济信息，2016，（19）：374376.
[11]郑树勋，林琼，汪涵等.大学生互联网短期贷款全面风险管理解决方案—以武汉市大学生为例[J].时代金融，2016，（7）：257261.
关键词：“互联网+” ；校园网贷；问卷调查；研究高校；管理工作；分析对策
中图分类号：F27 文献标识码：A doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.25.031
1 大学生网络贷款现状
世界上第一个网络借贷平台英国的Zopa成立于2005年，其次是Prosper2006年在美国上线，Lending Club在2008年紧随其后也在伦敦成立。拍拍贷、人人贷、阿里小贷、你我贷等在近几年来已经在中国建立，形成一个金融借贷潮流。
2016年12月，一个将近10G的“大学生裸条”照片、视频压缩包在网上流传开，里面包含100多名女大学生手持身份证的裸照及视频，甚至包括所谓的“肉偿”视频。这一信息泄露事件，再次将校园网贷推向了舆论的风口浪尖。在门槛较低、放贷快速的背后，校园网贷市场存在着利息高、审核程序不严格等现象，同时给家庭、学生个人及高校学生管理工作带来巨大的冲击，分析这一现象产生的原因、网贷存在的危险及问题解决对高校学生思想政治教育工作的开展迫在眉睫。
通过知网检索208篇关于大学生网络贷款研究，其中张国省的《互联网金融背景下大学生网络借贷乱象分析及应对策略》阐述了大学生网络借贷存在的问题和隐患，对这一乱象的解决他认为高校应采取加强对学生的教育引导、家长应加强与学生及学校的沟通交流、社会和监管部门应健全网络监管机制，维护学校的安全稳定；舒涛、付轲的《互联网金融背景下的大学生借贷畸形消费现象探析》通过大学生网络借贷的典型案例分析大学生网络借贷的特点，从大学生畸形消费观现象进行分析，提出应对大学生网络借贷消费积极引导。进入21世纪以来网络及科技的发展给网络贷款提供了巨大的平台，正因为如此，许多P2P等网上金融服务平台的业务对大学生非常有吸引力，满足了部分大学生的超前消费需求。大学生网络平台贷款存在许多问题和陷阱，给学校安全稳定工作带来了巨大的压力和挑战。
2 数据搜集
2.1 样本数据基本特征分析
（1）性别分布。在本次回收的432份问卷中，男性占总体比例的43.75%， 女性占总体比例的 56.25%，问卷代表性较强。
（2）年级分布。通过对调查学生的年级分布结果得出，在大学五个年级的分布当中，调查对象的分布相对均匀。其中有大一新生159 人，大二学生 106人，大三学生 78 人，大四学生53 人，大五毕业生36人。
2.2 调查结果
（1）大学生每月生活费：根据调查报告结果显示，大学生生活费情况结果显示，生活费在800-1200元之间的学生接近6成，生活费主要来源约90%来自于父母。
（2）关于网络贷款的使用：根据调查数据分析，结果如下：其中6412%的同学听说过网贷但未使用过，3148%的同学尝试过网贷，44%的同学从未听说过网贷。其中贷款人数最多的为2000-5000元，占5074%，其次是1000-2000元，占1912%，贷款人数最少的为10000 元以上，占368%。 其中，大多数同学将贷款用于电子产品的购买 ，占7721%，其次是用于购置学习资料和报相关课程 ，占50%，选择的用途最少的是游戏装备购买 ，占147%。
（3）关于网络贷款的了解：对于大品牌了解占大多数，且了解途径最多为校园传单的发放。根据调查结果显示，其中蚂蚁花呗，借呗，是在大学生中知名度最高的品牌，占8773%，其次是趣分期 ，占 6759%。数据调查显示大公司的宣传力度和民众普及度高于小成本公司，并且可说明大公司的信任度高于小公司。另外，在了解途径上，校园传单为了解主体，占9306%，其次是朋友同学推荐，占2755%。
（4）关于贷款后如何还款：用生活费还贷占大多数。根据调查结果显示，其中生活费用于还贷的占4853%，无法偿还占小部分，占125%，部分同学选择兼职还贷，占3897%。
3 实证分析
依据SW0T分析法、问卷调查法，结合调研问卷调查数据，通过对调研数据进行定量和定性分析，从家庭、学生消费观、网络环境、高校管理制度以及法律机制等因素，对校园借贷现象进行深入分析，原因主要包括四个方面：
一是由于家庭教育的缺失和大學生的超前消费。90后大学生的父母溺爱孩子，娇生惯养，缺乏健康、正确的消费观的教育和引导，使大学生网络贷款和防范意识缺乏。与此同时，大学生的消费意识超前于新事物接受速度，超前消费、奢侈消费比较盛行，已经从“月光族”变成“月供族”。
二是网络环境复杂多样，监管滞后。网络信用信息泥沙俱下的互联网时代，贷款更方便快捷，各种网络平台更为复杂，给人们带来方便的同时，充满了虚假信息欺骗。网络借贷，利用P2P金融信息服务平台实现信息对接，完成双方的贷款交易，实际上是一个网络版的民间借贷。
三是网络平台的蜂拥而入，高校没有出台具体系统的监管政策，校园贷款乱象引发，学生作弊现象普遍存在，甚至出现一些极端情况，引起社会等各方面的高度关注。辅导员，作为高校思政教育的第一负责人，务必针对这一现状，及时反思，找出高校网贷盛行的原因与危害； 四是缺乏相关的法律机制和监管机制和滞后性。目前民间借贷现象比较普遍，但民间借贷监管制度尤其是缺乏合法的借贷网络，缺乏相关行为规范的重要依据，更多地依赖于公民主体意识及其传统的交易习惯。因此，民间网络借贷的规范性问题突出，玩“擦边球”现象很普遍，这也为大学生网上贷款维权工作带来了不小的困难。
4 加强大学生网上信贷消费积极引导和监督对策的建议
根据大学生的金融网络借贷平台的特点，根据大学生的消费行为、心理和思想的校园借贷现象的特性进行了分析，对学校安全稳定的新形势下，有针对性地开展思想政治教育工作提供参考。大学生网络借贷平台存在很多问题和风险，也给学校的安全维稳工作带来了巨大的压力和挑战，需要积极引导大学生网络借贷和消费提出相关的对策建议。
一是我们应该加强对大学生正确的思想引导教育，加强防范意识，加强对大学生的消费观教育，进行必要的心理健康教育，引导学生树立文明消费观。通过集中、专题主题班会、党小组活动等方式促进学生树立正确、理性的消费观。
二是加强与学生家长的沟通联系，及时掌握学生近况。家庭是学生成长的主要环境，家长是学生成长的启蒙老师，优良的家庭环境对大学生的影响是深远的。掌握经济状况和家庭对学生的成长环境，关注贫困家庭的学生，学生成长过程中出现任何情况的可能性，减少网络贷款中家庭经济困难学生的概率，采取预防措施。
三是完善高校网络监督工作机制，加强监督。目前，中国的网络借贷平台在高校形形色色，校园网络环境的“把关人”应该加强网络信息安全建设，注意校园网络的借贷网站广告，根除“牛皮癣”。
四是结合学生的专业特点，开展普法宣传工作。根据专业特点，开展特色活动，包括党团活动、主题班会等形式，积极引导学生利用好互联网，鼓励学生“思维互联网+”学习和专业相整合，实现专业学习和传递风险教育的双重目的。
5 结语
本文根据大学生的网络金融借贷平台的特点，针对校园借贷现象进行分析、对策研究，目的在于如何正确引导大学生树立正确的消费观，透过校园网贷的各种问题的研究是学生更清楚校园网贷的本质。辅导员，作为高校思政教育的第一負责人，务必针对这一现状，及时反思，找出高校网贷盛行的原因与危害；系统分析提出有效防范的对策。正面引导，使学生树立正确的消费观与人生观。希望通过本文，既为高校辅导员学生管理工作提供一些理论和实践上的支持，同时对于大学生网络平台借贷存在诸多问题和隐患进行系统分析，提出有效防范的对策。为高校的安全维稳工作和新形势下有针对性的思想政治教育工作的发展提供参考。
参考文献
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[4]阿丽娅·艾比布拉. 大学生校园网络借贷现状分析及对策研究[J]. 现代交际：学术版， 2017，（5）：175175.
[5]吕腾. 互联网背景下大学生信贷畸形消费现象探析[J]. 知音励志， 2016，（21）.
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[9]李妍燕.互联网金融对大学生信贷及消费观念的影响及意义[J].金融视线，2016，10（28）：8485.
[10]余兴国，邵琪.大学生网贷引发高校思政教育的几点思考[J].现代经济信息，2016，（19）：374376.
[11]郑树勋，林琼，汪涵等.大学生互联网短期贷款全面风险管理解决方案—以武汉市大学生为例[J].时代金融，2016，（7）：257261.