论文部分内容阅读
一、“互联网+医疗”行业政策分析
（一）国家层面
2018年以来，我国互联网医疗领域政策密集出台，如《关于促进“互联网+医疗健康”发展的意见》、《互联网诊疗管理办法（试行）》、《关于规范家庭医生签约服务管理的指导意见》等，明确国家对发展“互联网+医疗健康”的态度。2019年6月，国务院发布《深化医药卫生体制改革2019年重点工作任务》，首次明确互联网医疗可以纳入医保支付，强调国家医保局于2019年9月底之前完成互联网诊疗收费和医保支付相关政策文件的制定。医保政策逐步落地，对互联网健康医疗具有很大推动作用。通过“互联网+医疗”，让百姓少跑路、数据多跑路，不断提升公共服务均等化、普惠化、便捷化水平。
（二）地方层面
在国家各政府部门推进下，全国各省市陆续出台针对本地区互联网医疗发展的利好政策。截至2019年11月，已有甘肃、吉林、内蒙古等15个省份陆续出台了《关于促进“互联网+医疗健康”发展的实施意见》，山东、广东、宁夏等省已出台推进互联网医疗的行动计划。综合来看，各地政府关于促进互联网医疗实施的文件，是总体围绕国家发布的《关于促进“互联网+医疗健康”发展的实施意见》中提出的要求，同时因地制宜而成的，主要围绕健全互联网医疗服务体系、完善互联网医疗支撑体系以及加强行业监管和安全保障三大部分推进。各地高度重视“互联网+医疗健康”工作，让群众在家门口就能享受优质的医疗服务。
二、“互联网+医疗”形势下第三方机构进军医疗行业对传统银行业务的影响
（一）行业经验
第三方系统供应商常年服务于医院信息化建设，拥有稳定的专业化人才队伍，对接医院HIS、LIS等系统经验丰富，其为医疗机构提供的平台产品伴随着医疗行业发展不断优化、升级，产品研发成熟、产品线丰富、具有前瞻性，能够满足包括单体、集团化、医联体等在内的多种医疗机构个性化发展需求，因此医疗机构也更倾向于选择有成熟行业及案例的第三方系统供应商的平台产品，银行平台产品难以实现合作。
（二）结算业务
第三方支付体现对结算业务的影响上，结算业务是商业银行的一项最基本的中间业务，银行的主要收入来源中，利息差和手续费占很大的部分。在利率市場化的冲击下，各大银行愈发重视中间业务收入。在第三方支付不断涉入医疗行业的局面下，银行的结算业务不断受到侵蚀。
（三）客户资源
第三方平台凭借其原有广泛的客户基础、方便快捷的使用体验、持续的产品创新与低价策略、广泛多样化的业务范围，使客户的粘性进一步加强，迅速积累了海量的客户资源，对银行搭建的医疗服务平台客户分流的作用愈发凸显，进而使得客户使用拓展上难度越来越大。
（四）资源整合
第三方平台可以利用其迅速积累的用户资料，将其整合并建立起基于用户信息的数据库，借助其相对于银行更专业的技术背景，根据不同客户的客户类型与客户层次来提供更合适的服务，进而提供更有竞争力的用户体验，大大提高了用户黏性，大量分流银行C端客户。
三、“互联网+医疗”形势下传统银行与第三方机构共赢发展
在“互联网+医疗”形势下，传统银行与第三方机构之间既有合作也有竞争，银行在面对新形势下第三方机构进军，应积极适应新市场环境，探索共赢发展新道路。
（一）以支付网络系统为基础
在对医疗机构的整个服务体系当中，虽然第三方平台利用支付、社交、搜索等功能涉及到了医疗行业产业链的各个环节，但银行提供的支付网络系统是第三方机构得以存在的基础，第三方机构对银行的服务尤其是电子银行、POS铺设等服务仍存在高度的依赖性。因此，在产业链的发展中第三方机构与传统银行应扮演不同的角色，共同构建医疗平台，培育市场发展，实现多方共赢局面。
（二）做服务链核心伙伴
如今在为医疗机构提供信息化建设服务上，是以“互联网+医疗”服务应用建设为基础，实现线上线下服务一体化、管理一体化、流程一体化，为医院提供智慧医疗服务整体解决方案。在整体服务体系当中，可能涉及医疗资源提供方、互联网运营方（包含患者端服务与医生端服务）、药品流通服务提供方、智能硬件生产厂商、第三方服务及技术提供方等，但无论是哪方业务的资金均需要通过银行账户进行结算，与银行进行技术及业务对接，因此银行应在服务链中发挥关键的纽带作用，在为医疗机构服务中银行应成为辅佐其信息化建设设计布局、推动对接、系统上线的核心服务伙伴，提高合作中话语权。
（三）延伸C端客户产品服务
传统模式下银医合作向C端客户延伸服务有限，银行获取C端客户信息受限，而第三方平台在积累用户资料以及整合用户消费习惯方面具有得天独厚的优势。第三方支付公司更关心的是在平台上客户活跃度，银行产品可与第三方支付平台进行融合对接，借助第三方平台用户信息数据库，银行可根据不同客户的客户类型与客户层次，例如专家、主治医师、护士、实习生、患者等不同C端客户群体需求特点，提供存款、贷款、保险等更合适的金融产品服务，进而提供更加安全、更有竞争力的用户体验，有效实现获客、活客、留客。
结束语
本文通过对国家层面、地方层面的“互联网+医疗”行业政策分析，从行业经验、结算业务、客户资源、资源整合几方面浅析第三方机构进军医疗行业对传统银行业务的影响，最后对传统银行以做支付网络系统为基础、以做服务链核心伙伴为方向、最终向C端客户延伸服务进行探索分析。
（一）国家层面
2018年以来，我国互联网医疗领域政策密集出台，如《关于促进“互联网+医疗健康”发展的意见》、《互联网诊疗管理办法（试行）》、《关于规范家庭医生签约服务管理的指导意见》等，明确国家对发展“互联网+医疗健康”的态度。2019年6月，国务院发布《深化医药卫生体制改革2019年重点工作任务》，首次明确互联网医疗可以纳入医保支付，强调国家医保局于2019年9月底之前完成互联网诊疗收费和医保支付相关政策文件的制定。医保政策逐步落地，对互联网健康医疗具有很大推动作用。通过“互联网+医疗”，让百姓少跑路、数据多跑路，不断提升公共服务均等化、普惠化、便捷化水平。
（二）地方层面
在国家各政府部门推进下，全国各省市陆续出台针对本地区互联网医疗发展的利好政策。截至2019年11月，已有甘肃、吉林、内蒙古等15个省份陆续出台了《关于促进“互联网+医疗健康”发展的实施意见》，山东、广东、宁夏等省已出台推进互联网医疗的行动计划。综合来看，各地政府关于促进互联网医疗实施的文件，是总体围绕国家发布的《关于促进“互联网+医疗健康”发展的实施意见》中提出的要求，同时因地制宜而成的，主要围绕健全互联网医疗服务体系、完善互联网医疗支撑体系以及加强行业监管和安全保障三大部分推进。各地高度重视“互联网+医疗健康”工作，让群众在家门口就能享受优质的医疗服务。
二、“互联网+医疗”形势下第三方机构进军医疗行业对传统银行业务的影响
（一）行业经验
第三方系统供应商常年服务于医院信息化建设，拥有稳定的专业化人才队伍，对接医院HIS、LIS等系统经验丰富，其为医疗机构提供的平台产品伴随着医疗行业发展不断优化、升级，产品研发成熟、产品线丰富、具有前瞻性，能够满足包括单体、集团化、医联体等在内的多种医疗机构个性化发展需求，因此医疗机构也更倾向于选择有成熟行业及案例的第三方系统供应商的平台产品，银行平台产品难以实现合作。
（二）结算业务
第三方支付体现对结算业务的影响上，结算业务是商业银行的一项最基本的中间业务，银行的主要收入来源中，利息差和手续费占很大的部分。在利率市場化的冲击下，各大银行愈发重视中间业务收入。在第三方支付不断涉入医疗行业的局面下，银行的结算业务不断受到侵蚀。
（三）客户资源
第三方平台凭借其原有广泛的客户基础、方便快捷的使用体验、持续的产品创新与低价策略、广泛多样化的业务范围，使客户的粘性进一步加强，迅速积累了海量的客户资源，对银行搭建的医疗服务平台客户分流的作用愈发凸显，进而使得客户使用拓展上难度越来越大。
（四）资源整合
第三方平台可以利用其迅速积累的用户资料，将其整合并建立起基于用户信息的数据库，借助其相对于银行更专业的技术背景，根据不同客户的客户类型与客户层次来提供更合适的服务，进而提供更有竞争力的用户体验，大大提高了用户黏性，大量分流银行C端客户。
三、“互联网+医疗”形势下传统银行与第三方机构共赢发展
在“互联网+医疗”形势下，传统银行与第三方机构之间既有合作也有竞争，银行在面对新形势下第三方机构进军，应积极适应新市场环境，探索共赢发展新道路。
（一）以支付网络系统为基础
在对医疗机构的整个服务体系当中，虽然第三方平台利用支付、社交、搜索等功能涉及到了医疗行业产业链的各个环节，但银行提供的支付网络系统是第三方机构得以存在的基础，第三方机构对银行的服务尤其是电子银行、POS铺设等服务仍存在高度的依赖性。因此，在产业链的发展中第三方机构与传统银行应扮演不同的角色，共同构建医疗平台，培育市场发展，实现多方共赢局面。
（二）做服务链核心伙伴
如今在为医疗机构提供信息化建设服务上，是以“互联网+医疗”服务应用建设为基础，实现线上线下服务一体化、管理一体化、流程一体化，为医院提供智慧医疗服务整体解决方案。在整体服务体系当中，可能涉及医疗资源提供方、互联网运营方（包含患者端服务与医生端服务）、药品流通服务提供方、智能硬件生产厂商、第三方服务及技术提供方等，但无论是哪方业务的资金均需要通过银行账户进行结算，与银行进行技术及业务对接，因此银行应在服务链中发挥关键的纽带作用，在为医疗机构服务中银行应成为辅佐其信息化建设设计布局、推动对接、系统上线的核心服务伙伴，提高合作中话语权。
（三）延伸C端客户产品服务
传统模式下银医合作向C端客户延伸服务有限，银行获取C端客户信息受限，而第三方平台在积累用户资料以及整合用户消费习惯方面具有得天独厚的优势。第三方支付公司更关心的是在平台上客户活跃度，银行产品可与第三方支付平台进行融合对接，借助第三方平台用户信息数据库，银行可根据不同客户的客户类型与客户层次，例如专家、主治医师、护士、实习生、患者等不同C端客户群体需求特点，提供存款、贷款、保险等更合适的金融产品服务，进而提供更加安全、更有竞争力的用户体验，有效实现获客、活客、留客。
结束语
本文通过对国家层面、地方层面的“互联网+医疗”行业政策分析，从行业经验、结算业务、客户资源、资源整合几方面浅析第三方机构进军医疗行业对传统银行业务的影响，最后对传统银行以做支付网络系统为基础、以做服务链核心伙伴为方向、最终向C端客户延伸服务进行探索分析。