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[摘 要] 政府公共服务（包含公共风险管理）的目标是用最小的成本获得最大的公共安全保障，它既包括预期损失的减少，也包括对损失的有效补偿，选择恰当的方式来应对风险是政府公共风险的基本手段，是社会文明水平，经济发达程度，社会治理能力的重要标志。本文主要阐述了保险业的发展和存在的问题，并总结了政府购买保险服务的现实意义。
[关键词] 政府购险；保险；现实意义
doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2016. 13. 119
[中图分类号] D630 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2016）13- 0210- 02
1 政府公务推动保险业的发展
政府公共服务（包含公共风险管理）的目标是用最小的成本获得最大的公共安全保障，它既包括预期损失的减少，也包括对损失的有效补偿，选择恰当的方式来应对风险是政府公共风险的基本手段，是社会文明水平，经济发达程度，社会治理能力的重要标志。美国经济学家舒尔茨指出，保险是一种影响生产要素的所有者之间配置风险的制度。作为一种有效的制度安排，具有普适性特征和内在的协调功能，有利于减少社会的交易成本，激励和促进个人和组织从事生产性活动，增强生产要素在满足人类需要上的效能。政府利用保险管理公共风险分直接和间接两种方式，直接方式即政府直接经办保险，比如社会保险；间接方式是指政府通过市场化的机制向社会提供风险保险服务，政府购买保险服务属于后者，它是一种新型的公共风险管理方式。
2 保险机制的实质与其功能
（1）所谓保险机制比保险公司的历史远为悠久，渗透更为广泛，是人类伟大的发明之一，它可以归结为三个环环相扣的部分：准确评估风险的或然率，对投保者提出合理的行为约束，并分摊个别投保者遭遇的损失。任何同时具有上述三项功能的社会机制，都是有形或无形的保险机制。这三合一的职能，完全适用于对自然灾害的预测和预警。
（2）保险机制让市场化的保险公司有着强烈的动机，对天气，地震和海啸等自然灾害，进行恰如其分的探索，分析，评估，公布和预警工作。如果某个保险公司高估了灾害发生的概率，它就会向投保人索取过高的保费；这样，它就会被其他索取较低保费的保险公司赶出市场，反之，如果低估了灾害的概率，它就必然会遇到意想不到的索赔，最终被突发事件打败。结果就是精算，这已是保险业的基本事实。虽然预防灾害是有代价的，但是为了避免无法预知的意外和灾害，我们不得不在事前多付出一点代价。
保险机制的另一项功能是规范行为，让保险公司从事天气，地震和海啸的预报，能加强对投保人的行为约束。不守规矩的投保人，将得不到赔偿。如果保险公司对游客发出了警报，游客就有义务疏散，否则灾害一旦发生，投保人就得不到赔偿。这种由保险合约赋予的约束力，也有助于减少高危地区和高危时期的潜在伤亡。
3 政府购买保险工作中存在的问题
政府买保险工作已经启航，但运行上出现的问题，无时不在影响和阻碍这一新生事物的推进。
（1）保险意识方面。为什么保险机制还停留在目前的规模，而没有得到更广泛的推广。大自然的灾害连年发生，当中涉及巨额的生命和财物价值。欧美的天气预报，早在十几年前就走上了商业化的道路；可长期以来我国政府部门一直是灾后救助，灾后拨款，现在要变成事先防灾，事前出资买保险，划不划算的疑问常在政府官员的大脑中折腾。
（2）要科学规划设计保险承保理赔方案。既要使政府买保险服务运用保险功能化解风险，被保险人受惠，又要使经营的保险公司整体能够轻微盈利，长期共存发展，就需要有一个周密细致的科学工作规划。目前，承保保险条款普遍仅从短期内考虑居多，缺乏综合长期考虑。
（3）要建立市场监督机制，规范政府购买保险的市场秩序。由于政府购买的保险服务 “块头大”，一直是各家保险公司竞争的“香饽饽”，一些地方的保险公司出现重承保、轻服务，重数量、轻优质的现象，严重影响了保险公司的信誉 。要建立准予和退出的竞争机制，要加强监管，严防恶性竞争。
4 政府购买保险服务的现实意义
政府购买服务在西方国家从20世纪60年代至今已有40多年的实践。目前，政府购买服务正成为一种国际趋势。保险服务是政府购买服务的重要组成部分，对社会服务领域产生了深刻影响。随着我国洪水、地震、干旱等自然灾害等传统社会风险频繁发生，同时环境污染、生态危机、社会安全等现代社会风险迅速上升，政府防范和化解公共风险的任务更加繁重，改善政府公共风险管理机制、创新政府风险保障服务方式显得尤为迫切。具体看来，政府购买保险服务首先有利于实现政府职能转变，使政府由公共风险服务的直接提供者，变为政策的制定者、购买者和监督者。政府通过有效的制度安排，引进市场与社会的力量，形成公共服务有效供给机制，以实现公正、透明、高效地为全社会提供优质公共产品和服务的政府。
政府购买保险服务有利于节约服务成本、提高服务效率，可以充分利用保险公司已有的人力资源、服务网络、技术力量和管理经验，减少政府在自办保险模式下的机构设置、人员编制等行政经费投入。政府购买保险还可以提高财政救灾资金使用效率，使得财政救助资金的投入效应得到明显放大。此外，政府购买保险服务还有利于发挥保险在国家公共风险管理中的作用。在发达国家，商业保险补偿在自然灾害损失中一般占30%～40%，而在我国仅为5%左右，90%以上的自然灾害损失由政府承担，不仅加重政府财政负担，而且不利于实现社会风险单位的减灾救灾激励目标。
主要参考文献
[1]杨静慧.公共危机管理中政府协调能力的建构与提升[J]. 管理现代化，2012（6）：6-8.
[关键词] 政府购险；保险；现实意义
doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2016. 13. 119
[中图分类号] D630 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2016）13- 0210- 02
1 政府公务推动保险业的发展
政府公共服务（包含公共风险管理）的目标是用最小的成本获得最大的公共安全保障，它既包括预期损失的减少，也包括对损失的有效补偿，选择恰当的方式来应对风险是政府公共风险的基本手段，是社会文明水平，经济发达程度，社会治理能力的重要标志。美国经济学家舒尔茨指出，保险是一种影响生产要素的所有者之间配置风险的制度。作为一种有效的制度安排，具有普适性特征和内在的协调功能，有利于减少社会的交易成本，激励和促进个人和组织从事生产性活动，增强生产要素在满足人类需要上的效能。政府利用保险管理公共风险分直接和间接两种方式，直接方式即政府直接经办保险，比如社会保险；间接方式是指政府通过市场化的机制向社会提供风险保险服务，政府购买保险服务属于后者，它是一种新型的公共风险管理方式。
2 保险机制的实质与其功能
（1）所谓保险机制比保险公司的历史远为悠久，渗透更为广泛，是人类伟大的发明之一，它可以归结为三个环环相扣的部分：准确评估风险的或然率，对投保者提出合理的行为约束，并分摊个别投保者遭遇的损失。任何同时具有上述三项功能的社会机制，都是有形或无形的保险机制。这三合一的职能，完全适用于对自然灾害的预测和预警。
（2）保险机制让市场化的保险公司有着强烈的动机，对天气，地震和海啸等自然灾害，进行恰如其分的探索，分析，评估，公布和预警工作。如果某个保险公司高估了灾害发生的概率，它就会向投保人索取过高的保费；这样，它就会被其他索取较低保费的保险公司赶出市场，反之，如果低估了灾害的概率，它就必然会遇到意想不到的索赔，最终被突发事件打败。结果就是精算，这已是保险业的基本事实。虽然预防灾害是有代价的，但是为了避免无法预知的意外和灾害，我们不得不在事前多付出一点代价。
保险机制的另一项功能是规范行为，让保险公司从事天气，地震和海啸的预报，能加强对投保人的行为约束。不守规矩的投保人，将得不到赔偿。如果保险公司对游客发出了警报，游客就有义务疏散，否则灾害一旦发生，投保人就得不到赔偿。这种由保险合约赋予的约束力，也有助于减少高危地区和高危时期的潜在伤亡。
3 政府购买保险工作中存在的问题
政府买保险工作已经启航，但运行上出现的问题，无时不在影响和阻碍这一新生事物的推进。
（1）保险意识方面。为什么保险机制还停留在目前的规模，而没有得到更广泛的推广。大自然的灾害连年发生，当中涉及巨额的生命和财物价值。欧美的天气预报，早在十几年前就走上了商业化的道路；可长期以来我国政府部门一直是灾后救助，灾后拨款，现在要变成事先防灾，事前出资买保险，划不划算的疑问常在政府官员的大脑中折腾。
（2）要科学规划设计保险承保理赔方案。既要使政府买保险服务运用保险功能化解风险，被保险人受惠，又要使经营的保险公司整体能够轻微盈利，长期共存发展，就需要有一个周密细致的科学工作规划。目前，承保保险条款普遍仅从短期内考虑居多，缺乏综合长期考虑。
（3）要建立市场监督机制，规范政府购买保险的市场秩序。由于政府购买的保险服务 “块头大”，一直是各家保险公司竞争的“香饽饽”，一些地方的保险公司出现重承保、轻服务，重数量、轻优质的现象，严重影响了保险公司的信誉 。要建立准予和退出的竞争机制，要加强监管，严防恶性竞争。
4 政府购买保险服务的现实意义
政府购买服务在西方国家从20世纪60年代至今已有40多年的实践。目前，政府购买服务正成为一种国际趋势。保险服务是政府购买服务的重要组成部分，对社会服务领域产生了深刻影响。随着我国洪水、地震、干旱等自然灾害等传统社会风险频繁发生，同时环境污染、生态危机、社会安全等现代社会风险迅速上升，政府防范和化解公共风险的任务更加繁重，改善政府公共风险管理机制、创新政府风险保障服务方式显得尤为迫切。具体看来，政府购买保险服务首先有利于实现政府职能转变，使政府由公共风险服务的直接提供者，变为政策的制定者、购买者和监督者。政府通过有效的制度安排，引进市场与社会的力量，形成公共服务有效供给机制，以实现公正、透明、高效地为全社会提供优质公共产品和服务的政府。
政府购买保险服务有利于节约服务成本、提高服务效率，可以充分利用保险公司已有的人力资源、服务网络、技术力量和管理经验，减少政府在自办保险模式下的机构设置、人员编制等行政经费投入。政府购买保险还可以提高财政救灾资金使用效率，使得财政救助资金的投入效应得到明显放大。此外，政府购买保险服务还有利于发挥保险在国家公共风险管理中的作用。在发达国家，商业保险补偿在自然灾害损失中一般占30%～40%，而在我国仅为5%左右，90%以上的自然灾害损失由政府承担，不仅加重政府财政负担，而且不利于实现社会风险单位的减灾救灾激励目标。
主要参考文献
[1]杨静慧.公共危机管理中政府协调能力的建构与提升[J]. 管理现代化，2012（6）：6-8.