论文部分内容阅读
如今，人们已进入一卡在手走遍天下也不怕的卡片时代，钱包里装的不再是钞票，而是越来越多的银行卡。刷卡消费便利的同时，也会遇到很多闹心事，如存入卡的钱常被银行以各种收费名目抽走几张。面对强势银行吃“回扣”，个体抗争通常无效且无奈。若据理力争，巧妙操控信用卡，应该可以在争夺战中抢回银行强扣的钱。
第一战：年费
2012年我申请了某银行的信用卡。卡的宣传册上明确告知，每张卡片年费300元，每年刷满6次，就可免年费。为免年费，我当时有种豁出去刷卡的感觉，每次购物消费都划一下卡，并且按时还款。
到了年底，我收到银行寄来的信用卡对账单上，却显示扣除300元年费。随即打电话给银行客服，询问为何不按规定减免年费一事。银行工作人员核对了账单后表示，是工作疏忽造成的，并说将立即退回扣除的年费。虽然年费退回来了，但我心里开始留下疑问：“要不打电话问，是不是银行就装聋作哑不管了？”
之后我对银行的信任度稍有降低，每次收费也会核对仔细。假如已声明按消费N次减免年费，又的确被收取了年费，就可以理直气壮地和银行客服沟通。
第二战：短信费
今年我调回南京工作，手头除了工行、建行的银行卡，还有几张有透支功能的信用卡，林林总总的收费项目更多地吞噬了我卡里的资金。
春节放假在老家，受表姐委托，替她在农行江西省南昌三江支行办了一张卡，收费24.5元。除了年费10 元外，还交了卡费5元，短信通知费2.5元，电子银行安全支付工本（K宝、动态口令卡）费7元。相比其他银行的免费开卡，这20多元交得不爽，尤其是短信通知费，即使退订，第1个月的短信通知费也必须得扣。
同样的，我的钱存在银行，也是越存越少。工资卡每月都要扣短信提醒费，本来挺贴心的，当账户有资金变动时，都能收到一条银行发来的短信提醒，不失为提高安全性的一个好办法。可是，这种方便贴心的服务如果建立在扣费的基础上，谁还乐意买单？
农行仅规定在北京地区办理短信提醒服务免费，而在其他省份或地区，比如江西，则按月收取2.5元；建行短信提醒服务费在总行层面每月需交5元，具体到各分支行会有下浮；工行的5星级客户在柜台办理短信提醒，可享免费优惠，其他客户每月需交2元。中行、交行、光大银行以及招行等行暂时不收取短信提醒费，可免费使用。而中信银行普卡的短信提醒收费最高，为3元/月。不过，中信银行金卡、白金卡的短信提醒服务免费。
从目前各银行的报价来看，短信提醒服务收费并不便宜。目前银行借记卡年费一般是10元/年，而如果客户订制一年的短信提醒服务，需要每年交12～36元。
第三战：闲置费
当然，一并被清除掉的，还有以前闲置的银行卡。按国际惯例，有的信用卡要收年费。我记得国内各家银行对办理了信用卡的客户，第一年多数免收年费，第二年开始收年费，但各银行收费标准不同。如招行的普通信用卡主卡年费100元，副卡年费50元；金卡主卡年费300元，副卡年费150元。农行、中行、建行、兴业银行等对激活后长期不使用的信用卡要收取年费。我办了一张中行的卡，几乎没怎么用过。
想到这里，我悄然大悟，中行的卡放在家里“睡觉”还得交年费，实在很不划算。索性拿着存折到银行注销。我记得最后一次使用是2011年4月，里面还有几十元存款，但注销账号时卡里已经没有钱了，而且还要再交7元钱。之前存的钱早就被小额账户管理费、年费等收费项目给掏空了。
银行三番两次的强扣，终于让我明白卡不在多，最重要的是把已有的卡充分利用起来。手里一把卡，每张卡都有一点钱，除了日常存取钱、转账、消费外，那些名目繁多的手续费，在不经意间就掏空了我的银行卡。
我把我和爱人的卡整理了一下，该注销的都注销掉，最后留下了3张卡。爱人收入比较多，我就把他的工资卡作为储蓄卡，我自己工资的一半存入投资卡，一半存入消费卡用来消费、代交水电煤气和通讯费。3张卡里面的日均余额足以保证银行不会收取管理费，而且两人的资金相对集中，可以用来投资，也有利于养成存钱的好习惯。
对银行强留的各种卡费“回扣”，我必须想方设法地叫板才行，减少不必要的损失。爱人笑言银行碰到类似我等聪明消费者，算倒霉了，尽管如此我也没有减少信用卡的用途，仍无法脱离它的方便快捷。只不过，我想尽量维护自我利益，做一个敢向银行叫板的理财用户。
目前多数银行对客户跨行使用银行卡取款，都要收取一定的手续费。为了至减少此项费用，尽量选择就近的网点和ATM机较多的银行，这样可以减少跨行取款的次数。
对银行卡、存折的挂失都要收费，可利用银行的某些制度规定来省去挂失开支。办理银行卡后尽量开通免费的网银，然后把活期存折、定期存单以及银行卡全部挂到这张银行卡下。这样，除了便于资金管理外，今后无论是银行卡、活期存折、定期存单丢失或是密码忘记，都不用去银行挂失，在需转出时直接通过网上银行把账户上的钱全部转到其他账户中即可。
在一家银行分别办理一张借记卡和一张贷记卡是最划算的。这两张卡一张是要与工资挂钩的借记卡，一张是要与透支消费挂钩的贷记卡。为避免贷记卡透支消费后出现因没有及时还款发生利息的问题出现，在办理这两张卡时，最好采用自动关联账户还款按时划拨金额，避免因欠款被银行“抢”利息和滞纳金。
第一战：年费
2012年我申请了某银行的信用卡。卡的宣传册上明确告知，每张卡片年费300元，每年刷满6次，就可免年费。为免年费，我当时有种豁出去刷卡的感觉，每次购物消费都划一下卡，并且按时还款。
到了年底，我收到银行寄来的信用卡对账单上，却显示扣除300元年费。随即打电话给银行客服，询问为何不按规定减免年费一事。银行工作人员核对了账单后表示，是工作疏忽造成的，并说将立即退回扣除的年费。虽然年费退回来了，但我心里开始留下疑问：“要不打电话问，是不是银行就装聋作哑不管了？”
之后我对银行的信任度稍有降低，每次收费也会核对仔细。假如已声明按消费N次减免年费，又的确被收取了年费，就可以理直气壮地和银行客服沟通。
第二战：短信费
今年我调回南京工作，手头除了工行、建行的银行卡，还有几张有透支功能的信用卡，林林总总的收费项目更多地吞噬了我卡里的资金。
春节放假在老家，受表姐委托，替她在农行江西省南昌三江支行办了一张卡，收费24.5元。除了年费10 元外，还交了卡费5元，短信通知费2.5元，电子银行安全支付工本（K宝、动态口令卡）费7元。相比其他银行的免费开卡，这20多元交得不爽，尤其是短信通知费，即使退订，第1个月的短信通知费也必须得扣。
同样的，我的钱存在银行，也是越存越少。工资卡每月都要扣短信提醒费，本来挺贴心的，当账户有资金变动时，都能收到一条银行发来的短信提醒，不失为提高安全性的一个好办法。可是，这种方便贴心的服务如果建立在扣费的基础上，谁还乐意买单？
农行仅规定在北京地区办理短信提醒服务免费，而在其他省份或地区，比如江西，则按月收取2.5元；建行短信提醒服务费在总行层面每月需交5元，具体到各分支行会有下浮；工行的5星级客户在柜台办理短信提醒，可享免费优惠，其他客户每月需交2元。中行、交行、光大银行以及招行等行暂时不收取短信提醒费，可免费使用。而中信银行普卡的短信提醒收费最高，为3元/月。不过，中信银行金卡、白金卡的短信提醒服务免费。
从目前各银行的报价来看，短信提醒服务收费并不便宜。目前银行借记卡年费一般是10元/年，而如果客户订制一年的短信提醒服务，需要每年交12～36元。
第三战：闲置费
当然，一并被清除掉的，还有以前闲置的银行卡。按国际惯例，有的信用卡要收年费。我记得国内各家银行对办理了信用卡的客户，第一年多数免收年费，第二年开始收年费，但各银行收费标准不同。如招行的普通信用卡主卡年费100元，副卡年费50元；金卡主卡年费300元，副卡年费150元。农行、中行、建行、兴业银行等对激活后长期不使用的信用卡要收取年费。我办了一张中行的卡，几乎没怎么用过。
想到这里，我悄然大悟，中行的卡放在家里“睡觉”还得交年费，实在很不划算。索性拿着存折到银行注销。我记得最后一次使用是2011年4月，里面还有几十元存款，但注销账号时卡里已经没有钱了，而且还要再交7元钱。之前存的钱早就被小额账户管理费、年费等收费项目给掏空了。
银行三番两次的强扣，终于让我明白卡不在多，最重要的是把已有的卡充分利用起来。手里一把卡，每张卡都有一点钱，除了日常存取钱、转账、消费外，那些名目繁多的手续费，在不经意间就掏空了我的银行卡。
我把我和爱人的卡整理了一下，该注销的都注销掉，最后留下了3张卡。爱人收入比较多，我就把他的工资卡作为储蓄卡，我自己工资的一半存入投资卡，一半存入消费卡用来消费、代交水电煤气和通讯费。3张卡里面的日均余额足以保证银行不会收取管理费，而且两人的资金相对集中，可以用来投资，也有利于养成存钱的好习惯。
对银行强留的各种卡费“回扣”，我必须想方设法地叫板才行，减少不必要的损失。爱人笑言银行碰到类似我等聪明消费者，算倒霉了，尽管如此我也没有减少信用卡的用途，仍无法脱离它的方便快捷。只不过，我想尽量维护自我利益，做一个敢向银行叫板的理财用户。
目前多数银行对客户跨行使用银行卡取款，都要收取一定的手续费。为了至减少此项费用，尽量选择就近的网点和ATM机较多的银行，这样可以减少跨行取款的次数。
对银行卡、存折的挂失都要收费，可利用银行的某些制度规定来省去挂失开支。办理银行卡后尽量开通免费的网银，然后把活期存折、定期存单以及银行卡全部挂到这张银行卡下。这样，除了便于资金管理外，今后无论是银行卡、活期存折、定期存单丢失或是密码忘记，都不用去银行挂失，在需转出时直接通过网上银行把账户上的钱全部转到其他账户中即可。
在一家银行分别办理一张借记卡和一张贷记卡是最划算的。这两张卡一张是要与工资挂钩的借记卡，一张是要与透支消费挂钩的贷记卡。为避免贷记卡透支消费后出现因没有及时还款发生利息的问题出现，在办理这两张卡时，最好采用自动关联账户还款按时划拨金额，避免因欠款被银行“抢”利息和滞纳金。