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摘要：近年来受到新冠肺炎病毒的影响，许多微小企业在这次疫情中陷入到了困境当中。因此，为了对这些微小企业进行帮扶，帮助微小企业健康发展，我国出台了一系列的政策对这些微小企业进行帮扶，在国务院召开的会议中提出了向企业让利一点五亿元的提案。因此，本文就以商业银行做出的让利准备作为切入点，对金融让利对实体经济产生的影响进行简要分析，以供有关人士参考借鉴使用。
关键词：金融让利;实体经济;影响分析
2020年这是一个特别的年份，新型冠状病毒肺炎席卷武汉，随后不仅是武汉就连全国都受到了新冠肺炎的影响。一些地区新确诊和疑似病例迅速增加，新冠肺炎的感染率远远高于2003年SARS病毒。因此，从2020年1月下旬起，我国政府开始加强宣传并采取有力对策来拯救被疫情影响的社会经济，最重要的措施是政府提出了1.5万亿元让利的政策机制。中国社科院金融研究所银行研究室的工作人员曾刚在接受采访时表示，主要有两个原因对银行利润下降产生了影响：首先，从收入方面来看，利率下降，各种费用的降低和贷款本息的延期偿还将不同程度地影响银行的收入;其次，在成本方面，准备金的增加对利润也有很大的影响。
1.商业银行进行让利的三方面准备
1.1合理利用中央银行再贷款和直达实体经济的政策工具
全国人大常委会继续强调“促进金融体系向各类企业合理转移利润”，首次明确全年利润转移规模达到1.5万亿元。商业银行在这项工作中表现出主要态度。贷款的大规模叠加和降价将对金融“利润转移”产生重大影响，商业银行的利润也将受到影响。商业银行应通过央行再融资政策，主动向小微企业转移利润、降低存款准备金率，积极发放贷款，帮助小微企业恢复生产和工作，促进中国实体经济的有效发展。如何正确运用“创新货币政策工具，直接面向实体经济”：一是大力发展供应链金融;二是支持债券市场融资;三是完善政府保障机制;四是加大对大、小微企业的信贷支持力度;五是扩大中小微企业贷款延期还本付息政策。根据2020年1到11月社会融资规模存量和人民币贷款统计数据可以看出，疫情爆发以来，社会融资规模存量逐月增加，从1月的二百五十万亿元增加到11月的二百八十万亿元。11个月累計社会融资规模存量二十七万亿元，比2019年同期的十七万亿元增加了近九万亿元，社会融资规模存量增长率逐月递增，10月份达到百分之十三点七;与此同时，人民币贷款也逐月增加，从1月份的一百五十五万亿元增加到11月份的一百七十万亿元。11个月人民币贷款累计十五万亿元，比2019年同期的十二万亿元增加了近三万亿元。我们可以明显看出，人民币贷款增长率逐月上升。2020年贷款总额占小微企业贷款总额的很大比例，主要目的是帮助小微企业顺利恢复生产和工作。1-4月，小微企业贷款增加一万亿元，比前三个月增长了近百分之零点五。从贷款余额看，截至4月底，小微企业贷款总额近十三万亿元，同比增长四分之一，比上月增长百分之一点五，比上年末增长百分之二。这表明，2020年前11个月，社会融资规模存量和人民币贷款存量明显增加，同时也体现了国家对小微企业的大力支持，积极引导小微企业积极健康发展。
1.2对付息债务成本进行降低
虽然获得贷款很重要，但如果获得贷款，成本却非常高，这也是小微企业的负担。根据中国人民银行的有关数据显示，银行对小微企业的贷款利率一直在下降。2020年4月贷款利率为百分之五，较去年12月下降近一个百分点。与信用贷款相比，抵押贷款基本上不会给银行带来很大的风险，但小微企业的抵押困难一直是一些创意企业面临的难题。我们不应过分依赖有担保的抵押贷款，否则房地产等可抵押财产较少的企业将面临巨大损失。基于这一现象，政府提出要主动降低贷款成本和债务付息成本，同时也要降低高成本结构性存款。根据政府工作报告的要求，商业银行合理运用利润转移政策，确保市场主体不受影响，基本经济形势稳定可持续。
1.3对货币政策工具进行合理利用提高管理水平，降低运营成本
积极货币政策的使用更加稳定和方便。它应该采取各种形式。积极创新货币政策工具，确保稳定健康的资本流动性，保持社会融资规模和Mo+Mi+定期存款的增长，使小微企业恢复正常生产经营。银行应强化内部员工考核机制，进一步提高普惠金融在考核中的比重。对各类次级贷款和不良贷款，要加大处理力度，正常发放贷款，未经许可不得附加其他条款。确保市场主体融资成本合理降低，小微企业贷款难度逐步降低，内部管理人员水平真正提高，运营成本降低。面对这场突如其来的疫情灾难，央行应更加注重突破货币政策拯救市场，刺激经济复苏，努力全面实现保障民生，实现好就业的目标：一是延长还贷期限，国家财政要给予补贴，努力减轻各种债务负担;二是积极发行专项国债;此外，还应发行适当数量的地方金融支持证券。
2.面对金融让利风险的对策
如果实体经济能够通过转移利润快速有效地恢复，将对降低银行风险有很大帮助。从长远来看，从这方面来看，“促进利润转移”与“控制风险”之间没有太大的矛盾[1]。目前，我国金融体系正处于稳定健康运行阶段，经济形势相对乐观，各种系统风险可控。按照财政部、国务院及其附属机构的决策部署，加强宏观经济政策的反周期调控，积极实施货币政策。财务管理部门积极监督配合各类专项债券的发行。积极挖掘和挖掘投资需求潜力。对于投资项目，应采取激励措施，大力帮助愿意创业的地区，勇于承担责任，并利用大量的发展潜力。大力支持基础设施建设、高新技术创新和社会服务不断优化。银行在补充资本时，应采用更多创新金融工具，尽职尽责，充分调动金融机构工作人员办理业务的积极性，大力扶持小微企业，从多方面大力支持实体经济发展。
3.结束语
综上所述，我们可以看出虽然疫情对小微企业产生了一定的影响，但是商业银行可以通过采用合理利用中央银行再贷款和直达实体经济的政策工具、对付息债务成本进行降低以及对货币政策工具进行合理利用提高管理水平，降低运营成本等方式作出让利准备，另外也可以通过加强政府管控的方式来避免金融让利产生的风险。
参考文献：
[1]闵晓鸣.金融体系让利与实体经济利润增长是零和博弈吗？——基于安徽省上市公司的实证研究[J].吉林金融研究， 2018，000（001）：17-23，43.
关键词：金融让利;实体经济;影响分析
2020年这是一个特别的年份，新型冠状病毒肺炎席卷武汉，随后不仅是武汉就连全国都受到了新冠肺炎的影响。一些地区新确诊和疑似病例迅速增加，新冠肺炎的感染率远远高于2003年SARS病毒。因此，从2020年1月下旬起，我国政府开始加强宣传并采取有力对策来拯救被疫情影响的社会经济，最重要的措施是政府提出了1.5万亿元让利的政策机制。中国社科院金融研究所银行研究室的工作人员曾刚在接受采访时表示，主要有两个原因对银行利润下降产生了影响：首先，从收入方面来看，利率下降，各种费用的降低和贷款本息的延期偿还将不同程度地影响银行的收入;其次，在成本方面，准备金的增加对利润也有很大的影响。
1.商业银行进行让利的三方面准备
1.1合理利用中央银行再贷款和直达实体经济的政策工具
全国人大常委会继续强调“促进金融体系向各类企业合理转移利润”，首次明确全年利润转移规模达到1.5万亿元。商业银行在这项工作中表现出主要态度。贷款的大规模叠加和降价将对金融“利润转移”产生重大影响，商业银行的利润也将受到影响。商业银行应通过央行再融资政策，主动向小微企业转移利润、降低存款准备金率，积极发放贷款，帮助小微企业恢复生产和工作，促进中国实体经济的有效发展。如何正确运用“创新货币政策工具，直接面向实体经济”：一是大力发展供应链金融;二是支持债券市场融资;三是完善政府保障机制;四是加大对大、小微企业的信贷支持力度;五是扩大中小微企业贷款延期还本付息政策。根据2020年1到11月社会融资规模存量和人民币贷款统计数据可以看出，疫情爆发以来，社会融资规模存量逐月增加，从1月的二百五十万亿元增加到11月的二百八十万亿元。11个月累計社会融资规模存量二十七万亿元，比2019年同期的十七万亿元增加了近九万亿元，社会融资规模存量增长率逐月递增，10月份达到百分之十三点七;与此同时，人民币贷款也逐月增加，从1月份的一百五十五万亿元增加到11月份的一百七十万亿元。11个月人民币贷款累计十五万亿元，比2019年同期的十二万亿元增加了近三万亿元。我们可以明显看出，人民币贷款增长率逐月上升。2020年贷款总额占小微企业贷款总额的很大比例，主要目的是帮助小微企业顺利恢复生产和工作。1-4月，小微企业贷款增加一万亿元，比前三个月增长了近百分之零点五。从贷款余额看，截至4月底，小微企业贷款总额近十三万亿元，同比增长四分之一，比上月增长百分之一点五，比上年末增长百分之二。这表明，2020年前11个月，社会融资规模存量和人民币贷款存量明显增加，同时也体现了国家对小微企业的大力支持，积极引导小微企业积极健康发展。
1.2对付息债务成本进行降低
虽然获得贷款很重要，但如果获得贷款，成本却非常高，这也是小微企业的负担。根据中国人民银行的有关数据显示，银行对小微企业的贷款利率一直在下降。2020年4月贷款利率为百分之五，较去年12月下降近一个百分点。与信用贷款相比，抵押贷款基本上不会给银行带来很大的风险，但小微企业的抵押困难一直是一些创意企业面临的难题。我们不应过分依赖有担保的抵押贷款，否则房地产等可抵押财产较少的企业将面临巨大损失。基于这一现象，政府提出要主动降低贷款成本和债务付息成本，同时也要降低高成本结构性存款。根据政府工作报告的要求，商业银行合理运用利润转移政策，确保市场主体不受影响，基本经济形势稳定可持续。
1.3对货币政策工具进行合理利用提高管理水平，降低运营成本
积极货币政策的使用更加稳定和方便。它应该采取各种形式。积极创新货币政策工具，确保稳定健康的资本流动性，保持社会融资规模和Mo+Mi+定期存款的增长，使小微企业恢复正常生产经营。银行应强化内部员工考核机制，进一步提高普惠金融在考核中的比重。对各类次级贷款和不良贷款，要加大处理力度，正常发放贷款，未经许可不得附加其他条款。确保市场主体融资成本合理降低，小微企业贷款难度逐步降低，内部管理人员水平真正提高，运营成本降低。面对这场突如其来的疫情灾难，央行应更加注重突破货币政策拯救市场，刺激经济复苏，努力全面实现保障民生，实现好就业的目标：一是延长还贷期限，国家财政要给予补贴，努力减轻各种债务负担;二是积极发行专项国债;此外，还应发行适当数量的地方金融支持证券。
2.面对金融让利风险的对策
如果实体经济能够通过转移利润快速有效地恢复，将对降低银行风险有很大帮助。从长远来看，从这方面来看，“促进利润转移”与“控制风险”之间没有太大的矛盾[1]。目前，我国金融体系正处于稳定健康运行阶段，经济形势相对乐观，各种系统风险可控。按照财政部、国务院及其附属机构的决策部署，加强宏观经济政策的反周期调控，积极实施货币政策。财务管理部门积极监督配合各类专项债券的发行。积极挖掘和挖掘投资需求潜力。对于投资项目，应采取激励措施，大力帮助愿意创业的地区，勇于承担责任，并利用大量的发展潜力。大力支持基础设施建设、高新技术创新和社会服务不断优化。银行在补充资本时，应采用更多创新金融工具，尽职尽责，充分调动金融机构工作人员办理业务的积极性，大力扶持小微企业，从多方面大力支持实体经济发展。
3.结束语
综上所述，我们可以看出虽然疫情对小微企业产生了一定的影响，但是商业银行可以通过采用合理利用中央银行再贷款和直达实体经济的政策工具、对付息债务成本进行降低以及对货币政策工具进行合理利用提高管理水平，降低运营成本等方式作出让利准备，另外也可以通过加强政府管控的方式来避免金融让利产生的风险。
参考文献：
[1]闵晓鸣.金融体系让利与实体经济利润增长是零和博弈吗？——基于安徽省上市公司的实证研究[J].吉林金融研究， 2018，000（001）：17-23，43.