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为深入贯彻落实党的十八大精神，支持云南省加快建设面向西南开放的重要桥头堡，促进广西壮族自治区深化与东盟的开放合作，积极探索跨境金融改革创新，推动沿边地区和民族地区经济金融和谐发展，2013年11月21日，经国务院批复同意，中国人民银行等11个部委联合印发《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》。该方案旨在大力推动滇桂两省区沿边金融综合改革试验区建设，促进沿边金融、跨境金融、地方金融改革创新先行先试，促进人民币周边区域化，全面提升两省区对外开放和贸易投资便利化水平，为我国深入推进金融改革开放提供经验借鉴，推动国家西部大开发和沿边大开放实现新的突破发展。此方案的实施，将全面提升云南和广西对外开放和贸易投资便利化水平，推动沿边大开放实现新突破，加速云南省和广西自治区经济的国际化进程。
一、云南沿边金融发展的现状
1.跨境人民币任务取得新进展。为支持西双版纳州等地沿边开放发展，不断扩大人民币跨境使用，进一步促进贸易投资便利化，各州政府和各地银行积极鼓励和支持边境口岸地区金融机构开展跨境人民币结算业务，拓展跨境人民币结算规模、范围和渠道。其中西双版纳州在全州进出口总体下滑，经济下行的趋势下，稳步推进金融机构跨境人民币结算量大幅增长。①跨境人民币结算便利化进一步体现，跨境贸易人民币转账结算量稳步增长。截止2015年11月末，通过银行划转的人民币结算量为7.06亿元，同比增长38.7%。②境外主体参与意识进一步增强。截止2015年11月末，境外企业和个人在境内银行开立人民币NRA账户（境外机构境内外汇账户）、人民币边贸结算专用账户共计80户，累计清算人民币资金5.84亿元，同比增长30.36%。③个人经常项目跨境人民币结算规模持续稳步增长。截止2015年11月末，辖区发生个人经常项目跨境人民币业务74笔，金额合计人民币107.57万元。
2.涉外金融服务取得新进展。农业银行开展人民币与越南盾兑换，多家银行开展了泰铢兑换。云南外管局批办货币兑换特许公司6家，开展缅币等20个国家的货币兑换。同时，面向外籍留学生开展金融知识宣传活动和银行卡发放任务，积极满足外籍留学生的金融服务需求。2015年6月30日，勐腊支行与勐腊县职业技术中学、富滇银行勐腊支行联合组织举办了“金融服务进校园-为老挝籍留学生办理银行卡首发仪式”，为56名老挝籍留学生发放富滇银行泛亚卡56张，这是延边金融改革试验区西双版纳州银行业金融机构首次向老挝籍留学生办理金融IC卡，有效解决了老挝留学生在云南勐腊留学期间存取款、转账、跨境汇款、货币兑换、跨境结算等安全、高校日常金融服务需求。
3.跨境人民币反假宣传活动取得突破。云南沿边金融改革试验各省、州、县三级人行联动，分别于2015年8月15日、8月30 日在中缅边境打洛口岸和中老边境磨憨口岸开展了跨境人民币反假宣传活动，开创了全省人民币反假宣传新模式。此次活动昆明中国银行支行、西双版纳中国银行支行和勐腊、勐海亮线中国银行支行三级联动，地方政府、金融机构和有关部门鼎力支持。中缅活动特点是“325”即三级行联动，统一指挥；活动分境内和境外两部分；具体五项活动，境内两项，启动仪式和调研座谈会，境外三项，即反假培训、残损币兑换和调研座谈会。中老活动特点“324”，即三级联动，统一指挥；活动分境内和境外两部分；具体四项活动，境内三项，启动仪式、残损币兑换和调研座谈会，境外一项即对磨丁的财务人员开展反假人民币培训。此后，边境地区的反假活动将逐步进入常态化。
二、云南沿边金融综合改革面临的困难和问题
1.地方金融管理体制不完善。地方金融管理的职责边界模糊。对于一些边境地区如瑞丽德宏等地区，大量的地下钱庄普遍存在，几乎垄断边境金融。地下钱庄的存在，模糊了地方金融管理的职责边界。云南省各州县缺乏有力的信贷担保机制，大部分县级地区没有贷款担保机构，贷款风险补偿机制不健全。加之监督链条过长及信息不对称等原因，严重制约了金融监管的有效性。目前各地大量存在的投资公司、担保公司、典当行、股权投资基金等，其经营实质上就是金融业务，但高度集中的监管体制往往对其疏于监管。
2.地方边境口岸外汇交易不平衡且复杂。云南沿边部分地区口岸贸易结算工作跟不上日益增长的口岸贸易量，导致出现大批经营货币兑换的个人，俗称“背包客”，这一群体是边境口岸外汇市场上主要的外汇供给者，除经营货币兑换以外，“背包客”还经营资金的短期放贷，放贷期限一般不超过一个月，放贷利率3%-5%的月利率，这就吸引了大批货币需求者，导致了银行的交易规模和交易量小，但自由市场上的交易量大而不平衡状态。边境口岸在对私的个人结售汇业务方面，根据外汇管理局规定，办理此项业务需在外汇管理局系统中进行报备，且每位居民每日兑换的交易量不得超过5000（不含）美元，一年不得超过50000（不含）美元，超过限额的需要出示相关部门发放的携带证，这样的交易量根本无法满足云南边境地区各口岸的贸易市场的发展。
3.缺乏金融基础设施建设的跨境合作。云南省沿边地区缺乏与东南亚国家征信交流与合作机制，沿边地区与东南亚各国的经济贸易的支付清算方式比较单一，沿边地区银行业融资机构为各国企业公司提供跨境支付服务时存在诸多管制，费用较高。跨境金融信息服务不完善，云南沿边地区存在交易币种和市场不匹配的情况。同时，存在外商投资企业在云南沿边地区注册登记程序复杂等问题。
4.缺乏高层次金融人才方面。东南亚外资企业来云南沿边投资建厂特别是高新企业必须要大量的人才来支撑，但是云南沿边大部分地区高校只有中专和大专，本科以上人才很少，不能培养出高层管理人员，导致金融人才和科技加工型人才比较缺乏。在云南沿边金融改革过程中，需要大批金融领域的专业人才，但是由于云南本身发展比较缓慢，加之大部分金融改革试点地区都位于与边境接壤之处，大部分金融人才考虑到交通、薪资待遇、城市发展程度等问题不愿意前往金融改革试点地区工作。
一、云南沿边金融发展的现状
1.跨境人民币任务取得新进展。为支持西双版纳州等地沿边开放发展，不断扩大人民币跨境使用，进一步促进贸易投资便利化，各州政府和各地银行积极鼓励和支持边境口岸地区金融机构开展跨境人民币结算业务，拓展跨境人民币结算规模、范围和渠道。其中西双版纳州在全州进出口总体下滑，经济下行的趋势下，稳步推进金融机构跨境人民币结算量大幅增长。①跨境人民币结算便利化进一步体现，跨境贸易人民币转账结算量稳步增长。截止2015年11月末，通过银行划转的人民币结算量为7.06亿元，同比增长38.7%。②境外主体参与意识进一步增强。截止2015年11月末，境外企业和个人在境内银行开立人民币NRA账户（境外机构境内外汇账户）、人民币边贸结算专用账户共计80户，累计清算人民币资金5.84亿元，同比增长30.36%。③个人经常项目跨境人民币结算规模持续稳步增长。截止2015年11月末，辖区发生个人经常项目跨境人民币业务74笔，金额合计人民币107.57万元。
2.涉外金融服务取得新进展。农业银行开展人民币与越南盾兑换，多家银行开展了泰铢兑换。云南外管局批办货币兑换特许公司6家，开展缅币等20个国家的货币兑换。同时，面向外籍留学生开展金融知识宣传活动和银行卡发放任务，积极满足外籍留学生的金融服务需求。2015年6月30日，勐腊支行与勐腊县职业技术中学、富滇银行勐腊支行联合组织举办了“金融服务进校园-为老挝籍留学生办理银行卡首发仪式”，为56名老挝籍留学生发放富滇银行泛亚卡56张，这是延边金融改革试验区西双版纳州银行业金融机构首次向老挝籍留学生办理金融IC卡，有效解决了老挝留学生在云南勐腊留学期间存取款、转账、跨境汇款、货币兑换、跨境结算等安全、高校日常金融服务需求。
3.跨境人民币反假宣传活动取得突破。云南沿边金融改革试验各省、州、县三级人行联动，分别于2015年8月15日、8月30 日在中缅边境打洛口岸和中老边境磨憨口岸开展了跨境人民币反假宣传活动，开创了全省人民币反假宣传新模式。此次活动昆明中国银行支行、西双版纳中国银行支行和勐腊、勐海亮线中国银行支行三级联动，地方政府、金融机构和有关部门鼎力支持。中缅活动特点是“325”即三级行联动，统一指挥；活动分境内和境外两部分；具体五项活动，境内两项，启动仪式和调研座谈会，境外三项，即反假培训、残损币兑换和调研座谈会。中老活动特点“324”，即三级联动，统一指挥；活动分境内和境外两部分；具体四项活动，境内三项，启动仪式、残损币兑换和调研座谈会，境外一项即对磨丁的财务人员开展反假人民币培训。此后，边境地区的反假活动将逐步进入常态化。
二、云南沿边金融综合改革面临的困难和问题
1.地方金融管理体制不完善。地方金融管理的职责边界模糊。对于一些边境地区如瑞丽德宏等地区，大量的地下钱庄普遍存在，几乎垄断边境金融。地下钱庄的存在，模糊了地方金融管理的职责边界。云南省各州县缺乏有力的信贷担保机制，大部分县级地区没有贷款担保机构，贷款风险补偿机制不健全。加之监督链条过长及信息不对称等原因，严重制约了金融监管的有效性。目前各地大量存在的投资公司、担保公司、典当行、股权投资基金等，其经营实质上就是金融业务，但高度集中的监管体制往往对其疏于监管。
2.地方边境口岸外汇交易不平衡且复杂。云南沿边部分地区口岸贸易结算工作跟不上日益增长的口岸贸易量，导致出现大批经营货币兑换的个人，俗称“背包客”，这一群体是边境口岸外汇市场上主要的外汇供给者，除经营货币兑换以外，“背包客”还经营资金的短期放贷，放贷期限一般不超过一个月，放贷利率3%-5%的月利率，这就吸引了大批货币需求者，导致了银行的交易规模和交易量小，但自由市场上的交易量大而不平衡状态。边境口岸在对私的个人结售汇业务方面，根据外汇管理局规定，办理此项业务需在外汇管理局系统中进行报备，且每位居民每日兑换的交易量不得超过5000（不含）美元，一年不得超过50000（不含）美元，超过限额的需要出示相关部门发放的携带证，这样的交易量根本无法满足云南边境地区各口岸的贸易市场的发展。
3.缺乏金融基础设施建设的跨境合作。云南省沿边地区缺乏与东南亚国家征信交流与合作机制，沿边地区与东南亚各国的经济贸易的支付清算方式比较单一，沿边地区银行业融资机构为各国企业公司提供跨境支付服务时存在诸多管制，费用较高。跨境金融信息服务不完善，云南沿边地区存在交易币种和市场不匹配的情况。同时，存在外商投资企业在云南沿边地区注册登记程序复杂等问题。
4.缺乏高层次金融人才方面。东南亚外资企业来云南沿边投资建厂特别是高新企业必须要大量的人才来支撑，但是云南沿边大部分地区高校只有中专和大专，本科以上人才很少，不能培养出高层管理人员，导致金融人才和科技加工型人才比较缺乏。在云南沿边金融改革过程中，需要大批金融领域的专业人才，但是由于云南本身发展比较缓慢，加之大部分金融改革试点地区都位于与边境接壤之处，大部分金融人才考虑到交通、薪资待遇、城市发展程度等问题不愿意前往金融改革试点地区工作。