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【摘 要】 在当下，国际银行业的发展如日中天，引领了一股银行再造运动之风，我国的商业银行也着手通过提高经营要素质量、集中要素含量、要素投人，调整要素组合方式等方式来增进效益。实行集约化经营、提升自身的竞争力来应对国际市场的巨大挑战。笔者认真思考了银行的再造运动，意在探究更先进的经营模式和管理技术，尤其是关于再造的组织结构与业务发展的思想，并结合我国商业银行的现状，提出一种更加适合我国银行再造发展的有效策略。
【关键词】 商业银行 流程再造 差异化
一、银行营运流程再造的背景
随着经济的迅速发展，金融行业的发展也如火如荼，竞争十分激烈，商业银行在世界范围内遇到了极大的挑战，在这种严酷的优胜劣汰法则下，国内外的商业银行大多都选择通过改变体制系统来优化自己，意图在这严峻压力下谋求发展，于是一场场银行再造活动就拉开了序幕。在起初面临这样的大挑战时，很多银行家选择的是降低成本来应对此挑战，但是经过时间检验这个方法是不可行的，于是这个方法就被放弃。虽然最初的变革没有带来有效的结果但是银行家们的变革思想却留在了心中，一时间带动了许多行业的变革，这也正好有利于银行业的发展，在银行领域也进行了一系列的新变革。银行再造得到迅速的应用与发展，抛弃一些旧的不合理的制度与管理策略，重新建立合理的职能型分工，从结构和体系上对银行进行改革，使得银行的竞争力逐渐增大，可以持续发展，从本质上来说，银行再造，就是银行经营革新的一种策略。银行再造从宏观定义上来讲就是为了获取质量，成本，效率等方面的优良的且大幅度的改进，和对业务流程的探索与创新设计。
我国的四大国有商业银行一直都是归国家管理，再把相应的权利下发到相应的下级的行政单位治理，这样一来一些信贷业务也带有一些政治性，这样做一方面信贷的风险性不能有效的防范，也一定程度上对客户的金融需求不一定的满足。就上述的现状，许多学者认为我国银行应该改变经营模式，走集约化道路，以解决当下面临的生存挑战，高效提升所有资产和经营的效益。在我国银行的发展摸索路上，研究其他先进发达国家的银行经营的方法与策略和与业务流程、组织结构相关的一些先进思想，并汲取其中的精华结合国情加以应用，以推动我国的银行业的经营与发展。
本文认真分析了银行的再造运动，意在探究更先进的经营模式和管理技术，尤其是关于再造的组织结构与业务发展的思想，并结合我国商业银行的现状，提出一种更加适合我国银行再造发展的有效策略。
二、银行再造运营的内容
从本质上来说，银行再造，就是银行经营革新的一种策略。银行再造从宏观定义上来讲就是为了获取质量，成本，效率等方面的优良的且大幅度的改进，和对业务流程的探索与创新设计。银行再造运营的内容主要包括：1.业务流程再造；2.管理再造；3.信息数据的创造性使用；4.战略联盟；5.客户价值的区别定价等。
（一）业务流程再造
业务流程对于银行来说是非常重要的部分，也是银行再造的核心。银行所经营的货币与信用具有相同的性质，业务流程的好坏直接决定了一个银行的竞争力与银行的实际能力。伴随着信息化时代的发展，带动了金融市场发展，金融市场的竞争力加剧，其伴随产业的发展也越来越复杂与综合，相比于原来，银行习惯于按照业务的相似性进行分工，形成职能型群体，而这样的分工对于整个业务体系却只是其中的一小部分。面对现在的复杂选择，客户更加需要一个简单的为他们量身定做的一套服务，银行需要不断地去了解客户心里的想法，体谅客户，这样一来传统的服务行业在应对这些需求时便显得有些捉襟见肘了。银行的再造的目标就是要更好地改善这些问题，从根本上考虑问题，重新按照客户需求进行职能分工，设计一套适合客户需求的方案，意在成本，质量，服务上有更大的改进。详细来说就是要整合业务流程，尽可能的去除一些冗杂的没有必要的流程，精简一些繁琐的业务流程，以期达到更高的效率。再者要尽可能做到多项同时启动工作，而不是只单单做一个项目，这样不仅可以减小风险，还能够在有效时间内最大化的利用人力物力。注重结合现代化的信息数据，做到资源共享，提高效率。还有就是要使业务流程多样化，面对不同需求的客户，处理方法要灵活多变而是不照搬规定一成不变，尽可能节约客户与自己的时间与精力。
（二）管理再造
业务的革新再造相应的管理方法策略也要相应的发生改变，不论是管理的思想还是结构组织，权利的分配，职工技能这些都需要相应发生改变。一个企业的文化很大程度上决定了企业的定位，所以重塑银行企业文化也势在必行，只有通过重塑与转型银行的文化才能够把银行通过重塑带上一个更高的领域。银行再造的目的是为了让银行可以通过转型可以脱胎换骨，它也是银行转型的一种催化，只有实现了流程与管理的再造才有可能让银行可持续发展。
（三）信息数据的创造性使用
在当今这个大数据时代下，信息几乎全面覆盖生活的每一个角落，信息技术的应用在银行再造过程中至关重要。银行再造利用信息技术不仅仅是把原来的人力手工用机器替代，而是要利用信息技术完全的革新银行业务流程。现代化技术有巨大的可挖掘潜力，创造全新的业务流程和相应的业务，同时这也是再造过程中具有挑战性的一部分。
（四）战略联盟
战略联盟指的是由多个有着共同战略利益和对等经营实力的企业，为达到共同拥有市场、共同使用资源等战略目标，通过各种协议、契约而结成的优势互补或优势相长、风险共担、生产要素水平式双向或多向流动的一种松散的合作模式。战略联盟要求共同承担责任，相互协调，精心谋求各个部分的相互合作，因而弱化了单独个体的界限，使得单个个体为了实现联盟的共同目标而同心协力。不单单是合作，联盟伙伴还保持着激烈竞争的关系。银行的结构有一定的特殊性，不同于一般的企业，银行只有一个简单的营运的成本，因而，只要加大业务范围通过银行与银行之间的联盟，尽可能的扩大业务规模，提高银行的生产力。战略联盟的目的主要还是希望通过共享联盟各方的资源，开拓市场扩大业务规模，是银行获得更好的发展进步。 （五）客户价值的区别定价
传统意义上的银行的定价方式一般有关系定价和竞争定价两种，关系定价一般是在客户的选择不大时，竞争相对不高时采用，而竞争定价则是在多方竞争激烈的情况下，竞争者都尽力使用最优的政策来赢得客户的青睐。这两种定价相比，对于客户来说后者更加能够优秀，客户可以采取分离消费的方式对比多家机构，选取最优惠性价比最高的
服务或者产品。但是有一个我缺点就是竞争定价不能完全反映银行的真实成本，再努力寻求客户信任的过程中往往有可能会牺牲一部分自己的利益，这对于银行的发展来说并非长久之策。银行的再造有必要再推进多种定价政策，以避免银行利益的损失同时也能让客户获得更有的选择，所以需要有更好的定价政策来使多方都获利，共同谋得发展。
三、对我国银行再造的建议
在现下金融市场中存在激烈的竞争，在全球市场下的中国银行要面对更大更激烈的冲击，要想保持在风浪中继续的保持前进就必然要有创新有效之策，并学习国际上先进的管理经验，经过银行再造提升我国银行在国际市场的竞争力。本文认为，对我国银行再造的建议主要包括：1.促进银行金融结构之间的战略联盟；2.重视银行对现代化互联网科技的应用；3.做到银行与客户之间的单点联系与辐射性全方位服务；4.外包政策的应用；5.建立适应市场需求的人力资源管理体制并且发扬以人为本的企业文化等。
（一）促进银行金融结构之间的战略联盟
随着全球经济市场的逐渐发展，为了赶上国际金融自由化和国际金融化时代发展的潮流，以业务多元化的经营为特色的银行才能在国际市场的激烈竞争下保持有利的地位。首先，为了增强我国银行的国际竞争力，在世界舞台上绽放光彩，要有意识促进银行与金融业之间的联盟与合作，争取在国际市场上占的一席之地。其次，我国银行需要加快与企业的联盟兼并，加快国有银行的转型，使其业务更加宽泛，组织结构更加优化，更有竞争力。再者，把银行的一些附加的业务外包给一些其他的金融机构，这样既可以节约银行的一些支出成本，又可以优化银行业务分工的体系，让人人都能善思其责。
（二）重视银行对现代化互联网科技的应用
目前我国的银行大多数都还是采用人工操作所有的业务，但是互联网的发展是日新月异的，我们其实在很多工序上都可以使用机器代替人工操作，虽然办事程序没有改变什么但是效率却可以提高很多。其次可以利用网络信息数据翻新银行的业务流程，从管理流程与业务创新方面去挖掘出集约化流程的最大潜力，并加以应用。我国的商业银行主要要做到加大科技的应用，升级计算机网络，同时也要注意防火墙安全，对客户信息安全更加保密，也是为客户负责。还有就是要做到规范管理，统一管理的标准，加强省县及地区的信息交流与共享，尽量避免重复花费精力，集中精力，资金提高技术开发应用的档次。最后还应该极力创造适合各个银行共同参股的机会，做到风险共担，资源共享，节约投资，共同发展。
（三）做到银行与客户之间的单点联系与辐射性全方位服务
单点联系顾名思义就是能做到为客户提供一体化的服务，让客户没必要为了做一笔业务而需要到几个部门去办理，要做到服务一体化，避免客户因为手续过长程序太过繁杂而选择更便捷的服务，这样就会很大程度上减小银行的竞争力。银行也是一种服务型行业，在竞争激烈的这个大环境下，客户自然会选择更好更优质的服务，因此服务的质量也是吸引客户的重要因素。目前我国的银行也还不能够做到辐射性的全方位服务，在业务办理方面还有一定的复杂繁琐性，所以我们一定要就这一个方面认真的改善，多学习一些先进银行的服务管理方法，做到与时俱进，尽量迎合客户的需求，做到让客户与自己都方便。
（四）外包政策的应用
外包，顾名思义是指由其他相关行业的小公司来执行本公司的某一流程或行使某一职能，这些工作原本是由本公司自己内部的部门来执行的。那么外包的目的是使公司能将精力放在核心竞争力的建设上，使公司能更快地享受到高新技术的好处，并且降低运营成本。如今银行之间竞争激烈，核心建设的竞争更加激烈，而银行想要在每一个方面都面面俱到这需要花费极大的人力物力资金等成本，那么为了节约一部分成本把一些非核心的一些业务交由其他的金融机构来完成，把银行自身的精力集中起来发展自己的核心项目。这样既能够简化自身的分工模式，又可以使银行在更短的时间内迅速的发展自己的核心竞争力，跻身国际金融市场。
（五）建立适应市场需求的人力资源管理体制并且发扬以人为本的企业文化
事在人为，一个银行的发展就是每一个人的才能的贡献，所以人才在银行再造与发展过程中非常重要的因素。那么如何做才能够留住人才这才是关键，毕竟人才之争在于人，要想留住人才必须要有值得员工留下来的地方，可以是待遇，可以是感情，也可以是职位等，所以银行应该要发展一个以人为本的企业文化，建立更加科学的管理体制，使有能力的人得到重用，无为的人则要被淘汰。其次还要做到给予员工一定的权利与信任，让员工感觉企业是自己的归属，让员工的工资待遇与其能力贡献相对应。还有就是要制定一份人才培养计划，为企业不断输送一些新鲜的血液，为未来的发展提供一批有才能储备的人才。以人为本的企业文化就是要重视员工的内心情感，尊重员工的人身价值，最大限度地去激发员工们的潜力，并且运用到日常的工作中，以促进企业的发展。
【参考文献】
[1] 龚志坚.商业银行组织与流程再造研究[D].武汉大学，2014.
[2] 邓凯成.资本约束下的银行经济资本管理与经营转型[D].中央财经大学，2008.
[3] 韩明.基于流程理论的商业银行价值管理研究[D].湖南大学，2009.
[4] 杜欣欣.基于全面风险管理的商业银行功能再造研究[D].山西财经大学，2014.
[5] 崔燕.试议国内流程银行的构建原则[J].国际金融研究，2010，02：77-82.
【关键词】 商业银行 流程再造 差异化
一、银行营运流程再造的背景
随着经济的迅速发展，金融行业的发展也如火如荼，竞争十分激烈，商业银行在世界范围内遇到了极大的挑战，在这种严酷的优胜劣汰法则下，国内外的商业银行大多都选择通过改变体制系统来优化自己，意图在这严峻压力下谋求发展，于是一场场银行再造活动就拉开了序幕。在起初面临这样的大挑战时，很多银行家选择的是降低成本来应对此挑战，但是经过时间检验这个方法是不可行的，于是这个方法就被放弃。虽然最初的变革没有带来有效的结果但是银行家们的变革思想却留在了心中，一时间带动了许多行业的变革，这也正好有利于银行业的发展，在银行领域也进行了一系列的新变革。银行再造得到迅速的应用与发展，抛弃一些旧的不合理的制度与管理策略，重新建立合理的职能型分工，从结构和体系上对银行进行改革，使得银行的竞争力逐渐增大，可以持续发展，从本质上来说，银行再造，就是银行经营革新的一种策略。银行再造从宏观定义上来讲就是为了获取质量，成本，效率等方面的优良的且大幅度的改进，和对业务流程的探索与创新设计。
我国的四大国有商业银行一直都是归国家管理，再把相应的权利下发到相应的下级的行政单位治理，这样一来一些信贷业务也带有一些政治性，这样做一方面信贷的风险性不能有效的防范，也一定程度上对客户的金融需求不一定的满足。就上述的现状，许多学者认为我国银行应该改变经营模式，走集约化道路，以解决当下面临的生存挑战，高效提升所有资产和经营的效益。在我国银行的发展摸索路上，研究其他先进发达国家的银行经营的方法与策略和与业务流程、组织结构相关的一些先进思想，并汲取其中的精华结合国情加以应用，以推动我国的银行业的经营与发展。
本文认真分析了银行的再造运动，意在探究更先进的经营模式和管理技术，尤其是关于再造的组织结构与业务发展的思想，并结合我国商业银行的现状，提出一种更加适合我国银行再造发展的有效策略。
二、银行再造运营的内容
从本质上来说，银行再造，就是银行经营革新的一种策略。银行再造从宏观定义上来讲就是为了获取质量，成本，效率等方面的优良的且大幅度的改进，和对业务流程的探索与创新设计。银行再造运营的内容主要包括：1.业务流程再造；2.管理再造；3.信息数据的创造性使用；4.战略联盟；5.客户价值的区别定价等。
（一）业务流程再造
业务流程对于银行来说是非常重要的部分，也是银行再造的核心。银行所经营的货币与信用具有相同的性质，业务流程的好坏直接决定了一个银行的竞争力与银行的实际能力。伴随着信息化时代的发展，带动了金融市场发展，金融市场的竞争力加剧，其伴随产业的发展也越来越复杂与综合，相比于原来，银行习惯于按照业务的相似性进行分工，形成职能型群体，而这样的分工对于整个业务体系却只是其中的一小部分。面对现在的复杂选择，客户更加需要一个简单的为他们量身定做的一套服务，银行需要不断地去了解客户心里的想法，体谅客户，这样一来传统的服务行业在应对这些需求时便显得有些捉襟见肘了。银行的再造的目标就是要更好地改善这些问题，从根本上考虑问题，重新按照客户需求进行职能分工，设计一套适合客户需求的方案，意在成本，质量，服务上有更大的改进。详细来说就是要整合业务流程，尽可能的去除一些冗杂的没有必要的流程，精简一些繁琐的业务流程，以期达到更高的效率。再者要尽可能做到多项同时启动工作，而不是只单单做一个项目，这样不仅可以减小风险，还能够在有效时间内最大化的利用人力物力。注重结合现代化的信息数据，做到资源共享，提高效率。还有就是要使业务流程多样化，面对不同需求的客户，处理方法要灵活多变而是不照搬规定一成不变，尽可能节约客户与自己的时间与精力。
（二）管理再造
业务的革新再造相应的管理方法策略也要相应的发生改变，不论是管理的思想还是结构组织，权利的分配，职工技能这些都需要相应发生改变。一个企业的文化很大程度上决定了企业的定位，所以重塑银行企业文化也势在必行，只有通过重塑与转型银行的文化才能够把银行通过重塑带上一个更高的领域。银行再造的目的是为了让银行可以通过转型可以脱胎换骨，它也是银行转型的一种催化，只有实现了流程与管理的再造才有可能让银行可持续发展。
（三）信息数据的创造性使用
在当今这个大数据时代下，信息几乎全面覆盖生活的每一个角落，信息技术的应用在银行再造过程中至关重要。银行再造利用信息技术不仅仅是把原来的人力手工用机器替代，而是要利用信息技术完全的革新银行业务流程。现代化技术有巨大的可挖掘潜力，创造全新的业务流程和相应的业务，同时这也是再造过程中具有挑战性的一部分。
（四）战略联盟
战略联盟指的是由多个有着共同战略利益和对等经营实力的企业，为达到共同拥有市场、共同使用资源等战略目标，通过各种协议、契约而结成的优势互补或优势相长、风险共担、生产要素水平式双向或多向流动的一种松散的合作模式。战略联盟要求共同承担责任，相互协调，精心谋求各个部分的相互合作，因而弱化了单独个体的界限，使得单个个体为了实现联盟的共同目标而同心协力。不单单是合作，联盟伙伴还保持着激烈竞争的关系。银行的结构有一定的特殊性，不同于一般的企业，银行只有一个简单的营运的成本，因而，只要加大业务范围通过银行与银行之间的联盟，尽可能的扩大业务规模，提高银行的生产力。战略联盟的目的主要还是希望通过共享联盟各方的资源，开拓市场扩大业务规模，是银行获得更好的发展进步。 （五）客户价值的区别定价
传统意义上的银行的定价方式一般有关系定价和竞争定价两种，关系定价一般是在客户的选择不大时，竞争相对不高时采用，而竞争定价则是在多方竞争激烈的情况下，竞争者都尽力使用最优的政策来赢得客户的青睐。这两种定价相比，对于客户来说后者更加能够优秀，客户可以采取分离消费的方式对比多家机构，选取最优惠性价比最高的
服务或者产品。但是有一个我缺点就是竞争定价不能完全反映银行的真实成本，再努力寻求客户信任的过程中往往有可能会牺牲一部分自己的利益，这对于银行的发展来说并非长久之策。银行的再造有必要再推进多种定价政策，以避免银行利益的损失同时也能让客户获得更有的选择，所以需要有更好的定价政策来使多方都获利，共同谋得发展。
三、对我国银行再造的建议
在现下金融市场中存在激烈的竞争，在全球市场下的中国银行要面对更大更激烈的冲击，要想保持在风浪中继续的保持前进就必然要有创新有效之策，并学习国际上先进的管理经验，经过银行再造提升我国银行在国际市场的竞争力。本文认为，对我国银行再造的建议主要包括：1.促进银行金融结构之间的战略联盟；2.重视银行对现代化互联网科技的应用；3.做到银行与客户之间的单点联系与辐射性全方位服务；4.外包政策的应用；5.建立适应市场需求的人力资源管理体制并且发扬以人为本的企业文化等。
（一）促进银行金融结构之间的战略联盟
随着全球经济市场的逐渐发展，为了赶上国际金融自由化和国际金融化时代发展的潮流，以业务多元化的经营为特色的银行才能在国际市场的激烈竞争下保持有利的地位。首先，为了增强我国银行的国际竞争力，在世界舞台上绽放光彩，要有意识促进银行与金融业之间的联盟与合作，争取在国际市场上占的一席之地。其次，我国银行需要加快与企业的联盟兼并，加快国有银行的转型，使其业务更加宽泛，组织结构更加优化，更有竞争力。再者，把银行的一些附加的业务外包给一些其他的金融机构，这样既可以节约银行的一些支出成本，又可以优化银行业务分工的体系，让人人都能善思其责。
（二）重视银行对现代化互联网科技的应用
目前我国的银行大多数都还是采用人工操作所有的业务，但是互联网的发展是日新月异的，我们其实在很多工序上都可以使用机器代替人工操作，虽然办事程序没有改变什么但是效率却可以提高很多。其次可以利用网络信息数据翻新银行的业务流程，从管理流程与业务创新方面去挖掘出集约化流程的最大潜力，并加以应用。我国的商业银行主要要做到加大科技的应用，升级计算机网络，同时也要注意防火墙安全，对客户信息安全更加保密，也是为客户负责。还有就是要做到规范管理，统一管理的标准，加强省县及地区的信息交流与共享，尽量避免重复花费精力，集中精力，资金提高技术开发应用的档次。最后还应该极力创造适合各个银行共同参股的机会，做到风险共担，资源共享，节约投资，共同发展。
（三）做到银行与客户之间的单点联系与辐射性全方位服务
单点联系顾名思义就是能做到为客户提供一体化的服务，让客户没必要为了做一笔业务而需要到几个部门去办理，要做到服务一体化，避免客户因为手续过长程序太过繁杂而选择更便捷的服务，这样就会很大程度上减小银行的竞争力。银行也是一种服务型行业，在竞争激烈的这个大环境下，客户自然会选择更好更优质的服务，因此服务的质量也是吸引客户的重要因素。目前我国的银行也还不能够做到辐射性的全方位服务，在业务办理方面还有一定的复杂繁琐性，所以我们一定要就这一个方面认真的改善，多学习一些先进银行的服务管理方法，做到与时俱进，尽量迎合客户的需求，做到让客户与自己都方便。
（四）外包政策的应用
外包，顾名思义是指由其他相关行业的小公司来执行本公司的某一流程或行使某一职能，这些工作原本是由本公司自己内部的部门来执行的。那么外包的目的是使公司能将精力放在核心竞争力的建设上，使公司能更快地享受到高新技术的好处，并且降低运营成本。如今银行之间竞争激烈，核心建设的竞争更加激烈，而银行想要在每一个方面都面面俱到这需要花费极大的人力物力资金等成本，那么为了节约一部分成本把一些非核心的一些业务交由其他的金融机构来完成，把银行自身的精力集中起来发展自己的核心项目。这样既能够简化自身的分工模式，又可以使银行在更短的时间内迅速的发展自己的核心竞争力，跻身国际金融市场。
（五）建立适应市场需求的人力资源管理体制并且发扬以人为本的企业文化
事在人为，一个银行的发展就是每一个人的才能的贡献，所以人才在银行再造与发展过程中非常重要的因素。那么如何做才能够留住人才这才是关键，毕竟人才之争在于人，要想留住人才必须要有值得员工留下来的地方，可以是待遇，可以是感情，也可以是职位等，所以银行应该要发展一个以人为本的企业文化，建立更加科学的管理体制，使有能力的人得到重用，无为的人则要被淘汰。其次还要做到给予员工一定的权利与信任，让员工感觉企业是自己的归属，让员工的工资待遇与其能力贡献相对应。还有就是要制定一份人才培养计划，为企业不断输送一些新鲜的血液，为未来的发展提供一批有才能储备的人才。以人为本的企业文化就是要重视员工的内心情感，尊重员工的人身价值，最大限度地去激发员工们的潜力，并且运用到日常的工作中，以促进企业的发展。
【参考文献】
[1] 龚志坚.商业银行组织与流程再造研究[D].武汉大学，2014.
[2] 邓凯成.资本约束下的银行经济资本管理与经营转型[D].中央财经大学，2008.
[3] 韩明.基于流程理论的商业银行价值管理研究[D].湖南大学，2009.
[4] 杜欣欣.基于全面风险管理的商业银行功能再造研究[D].山西财经大学，2014.
[5] 崔燕.试议国内流程银行的构建原则[J].国际金融研究，2010，02：77-82.