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“公司奖励的1.5万股股份打乱了我的离职计划和财务规划。”因为公司的挽留，本想另谋高就的李健开始动摇。
正努力为事业打拼的他原计划在2013年初跳槽至一家建筑公司做项目管理主任，但因为业绩出色得到现在公司的挽留，公司在年初分给他1.5万股股份作为员工激励，其中一个套现条件就是必须持股满5年。这让李健犯了难，该为这些股份继续留下工作吗？
让李健苦恼的还不只是工作的去留。27岁的他原打算30岁之后再考虑购房，但这几年房价的飙涨让他意识到，光靠拼命工作存钱是不可行的，很多事情必须提前布局。现在他在深圳南山区租房，每个月的租金和管理费用大概在1500元，他希望将来把房子买在龙华新区或南山区。
李健所在的公司在深圳交易所上市，公司规模大，福利、待遇、企业文化都不错。他最初从采购员做起，如今是购销中心主任，主要负责项目材料的购买，检查、监督购买材料的品质等。
李健一年的年薪加提成合计18万元，不算低，但每月结余不多，每个月固定开支除去房租、交通费用外，大部分收入都支出在应酬上，这部分开支每月约8000元。逢年过节，他还会给父母买衣服、补品，如此一来，每年结余约3万元。
踌躇满志的李健对生活始终抱有积极向上的热情，“安居才能乐业”，李健的愿望是早日在深圳买房，也希望员工激励股能在经济上给他带来切实的帮助。
李健面临3个规划问题 1、工作计划：1.5万股员工激励股5年后才能套现。目前，每股已经较到手价上涨3元左右。不知是否该为员工激励股留下。 2、购房计划：希望2年内买房，预算为200万元、80平方米。首付父母能支援50万元，希望买在深圳市的龙华新区或者南山区。 3、理财计划：目前主要的资金为银行存款，希望做些金融方面的投资，但不知道从何处入手。
刘启斌 恒安标准人寿高级理财规划师
Q：该不该在公司留满5年？?A：留在公司工作收获远超股权激励价值。
公司为留住核心员工，通常会用到分配股权的激励手段，当然设置壁垒也是约束双方责任与义务的双赢之举。 从公司竞争力来看，李健所在的公司在生态修复行业具有显着优势。这是一个朝阳行业，如果从激励股看，现在放弃未免有些可惜，以目前每股40元左右计算，李健所持的1.5万股共计约57万元。从李健的财务状况和理财需求来看，公司的激励股确实非常重要，未来会让很多经济问题就迎刃而解。 对于在上市公司工作的李健来说，这虽然是个幸福的烦恼，但绝对是件百利而无一害的事情。刚步入社会工作没几年，就取得公司如此的信任，说明李健的能力确实突出，踏实留在公司再锻炼几年，以后的收获将远超1.5万股股份的价值，建议留在公司继续工作。
Q：2年内能实现买房计划吗？?A：建议降低买房标准，先考虑过渡性住房。 李健希望2年内在深圳市龙华新区或南山区购买预算200万元、80平方米的房子，这两个区域的房价在每平米2.5万元左右，以李健现在的收入状况和花销情况来看很难实现，即使实现也会让生活品质快速下降。 李健可以曲线实现买房计划。建议先往过渡性住房上考虑，选择一居室，面积在60平方米左右的新房或二手房会更合适。因为这样的房子总价低，父母提供的首付和自己的储蓄可以支撑房价。建议李健改善消费习惯，这对个人资产增值损害很大，贷款负担的压力同样也会很重，毕竟罗马城不是一天建成的。 李健现在正处于事业上升期，不应该将太多的精力分配在买房上。建议学习提升自身素质与开源节流，这是当下的首要任务。
Q：如何启动理财计划？?A：必须开始开源节流，腾出空间来为将来的负债与投资做准备。建议减少银行定期存款，增加基金配置。
李健每月固定支出在1.25万元，花销过大，10万元银行存款又让他的储蓄率过高。通常留出3个月的固定花销作为应急资金即可，这笔钱可考虑在银行做天天理财类产品，这类产品既保本又灵活，年化收益在2%至2.5%之间。其余的钱可以考虑购买债券型基金，风险低，年化收益在4%至6%左右，T+2的交易制度成就了它不错的灵活度。也可以考虑货币市场基金，年化收益在2%至4%左右，风险也不高。 此外，还要对现有收入与支出开源节流，学会强制储蓄。可以考虑基金定投，选择1至2只沪深300指数型基金作为定投对象，目前A股处于一个低位，是一个长期投资不错的切入点，而且指数型基金具有被动投资的特点，比较适合李健。按他现在的结余情况，基金定投每月最多能投入1800元左右。 其次，建议每个月拿出不超过10%的钱作为自身健康及财务漏洞的风险转嫁费，保障额度应该在年收入的10倍。可以考虑保险公司的消费型健康保障险，以防万一风险来临时造成的财产损失。比如配置定期消费型重疾险40万元，一旦发生重疾风险，除去社保报销外，个人医疗及后期康复的开销大概在38.5万元。另外再配置消费型意外险100万元，一年的保险费用共计约7880元，平均每月支出657元，以此达到低费用高保障的功效。 （文中李健为化名）
正努力为事业打拼的他原计划在2013年初跳槽至一家建筑公司做项目管理主任，但因为业绩出色得到现在公司的挽留，公司在年初分给他1.5万股股份作为员工激励，其中一个套现条件就是必须持股满5年。这让李健犯了难，该为这些股份继续留下工作吗？
让李健苦恼的还不只是工作的去留。27岁的他原打算30岁之后再考虑购房，但这几年房价的飙涨让他意识到，光靠拼命工作存钱是不可行的，很多事情必须提前布局。现在他在深圳南山区租房，每个月的租金和管理费用大概在1500元，他希望将来把房子买在龙华新区或南山区。
李健所在的公司在深圳交易所上市，公司规模大，福利、待遇、企业文化都不错。他最初从采购员做起，如今是购销中心主任，主要负责项目材料的购买，检查、监督购买材料的品质等。
李健一年的年薪加提成合计18万元，不算低，但每月结余不多，每个月固定开支除去房租、交通费用外，大部分收入都支出在应酬上，这部分开支每月约8000元。逢年过节，他还会给父母买衣服、补品，如此一来，每年结余约3万元。
踌躇满志的李健对生活始终抱有积极向上的热情，“安居才能乐业”，李健的愿望是早日在深圳买房，也希望员工激励股能在经济上给他带来切实的帮助。
李健面临3个规划问题 1、工作计划：1.5万股员工激励股5年后才能套现。目前，每股已经较到手价上涨3元左右。不知是否该为员工激励股留下。 2、购房计划：希望2年内买房，预算为200万元、80平方米。首付父母能支援50万元，希望买在深圳市的龙华新区或者南山区。 3、理财计划：目前主要的资金为银行存款，希望做些金融方面的投资，但不知道从何处入手。
刘启斌 恒安标准人寿高级理财规划师
Q：该不该在公司留满5年？?A：留在公司工作收获远超股权激励价值。
公司为留住核心员工，通常会用到分配股权的激励手段，当然设置壁垒也是约束双方责任与义务的双赢之举。 从公司竞争力来看，李健所在的公司在生态修复行业具有显着优势。这是一个朝阳行业，如果从激励股看，现在放弃未免有些可惜，以目前每股40元左右计算，李健所持的1.5万股共计约57万元。从李健的财务状况和理财需求来看，公司的激励股确实非常重要，未来会让很多经济问题就迎刃而解。 对于在上市公司工作的李健来说，这虽然是个幸福的烦恼，但绝对是件百利而无一害的事情。刚步入社会工作没几年，就取得公司如此的信任，说明李健的能力确实突出，踏实留在公司再锻炼几年，以后的收获将远超1.5万股股份的价值，建议留在公司继续工作。
Q：2年内能实现买房计划吗？?A：建议降低买房标准，先考虑过渡性住房。 李健希望2年内在深圳市龙华新区或南山区购买预算200万元、80平方米的房子，这两个区域的房价在每平米2.5万元左右，以李健现在的收入状况和花销情况来看很难实现，即使实现也会让生活品质快速下降。 李健可以曲线实现买房计划。建议先往过渡性住房上考虑，选择一居室，面积在60平方米左右的新房或二手房会更合适。因为这样的房子总价低，父母提供的首付和自己的储蓄可以支撑房价。建议李健改善消费习惯，这对个人资产增值损害很大，贷款负担的压力同样也会很重，毕竟罗马城不是一天建成的。 李健现在正处于事业上升期，不应该将太多的精力分配在买房上。建议学习提升自身素质与开源节流，这是当下的首要任务。
Q：如何启动理财计划？?A：必须开始开源节流，腾出空间来为将来的负债与投资做准备。建议减少银行定期存款，增加基金配置。
李健每月固定支出在1.25万元，花销过大，10万元银行存款又让他的储蓄率过高。通常留出3个月的固定花销作为应急资金即可，这笔钱可考虑在银行做天天理财类产品，这类产品既保本又灵活，年化收益在2%至2.5%之间。其余的钱可以考虑购买债券型基金，风险低，年化收益在4%至6%左右，T+2的交易制度成就了它不错的灵活度。也可以考虑货币市场基金，年化收益在2%至4%左右，风险也不高。 此外，还要对现有收入与支出开源节流，学会强制储蓄。可以考虑基金定投，选择1至2只沪深300指数型基金作为定投对象，目前A股处于一个低位，是一个长期投资不错的切入点，而且指数型基金具有被动投资的特点，比较适合李健。按他现在的结余情况，基金定投每月最多能投入1800元左右。 其次，建议每个月拿出不超过10%的钱作为自身健康及财务漏洞的风险转嫁费，保障额度应该在年收入的10倍。可以考虑保险公司的消费型健康保障险，以防万一风险来临时造成的财产损失。比如配置定期消费型重疾险40万元，一旦发生重疾风险，除去社保报销外，个人医疗及后期康复的开销大概在38.5万元。另外再配置消费型意外险100万元，一年的保险费用共计约7880元，平均每月支出657元，以此达到低费用高保障的功效。 （文中李健为化名）