论文部分内容阅读
“光棍节”即将到来，单身的你是否在寻求一个依靠呢?当你为疾病、身故担心的时候，保险正是这样一个依靠，它可以挺身而出，为你分忧。只是不同的单身人群所需的保险保障各不相同，即使在最普通的寿险、健康险的选择上也会千差万别。
11月11日，一年一度的“光棍节”即将到来。
有不少网友在论坛交流单身一族的保险经验，有人说因为单身了无牵挂就无需保险保障，也有人说单身一族的风险全部由自己承担，压力更大，需要更加全面的保障。到底哪种说法更正确呢?
其实，即便单身是某一类人群的共同特征，各人也有不同的家庭环境、经济条件，而健康状况更是各不相同。所以，如果单身一族想要选择合适的保险产品，还应从自身实际出发，切勿人云亦云。
寿险是必不可少的吗
关于单身人群是否需要寿险，可谓众说纷纭。较为普遍的说法是，购买寿险是对父母的安慰，如果自己去世，那么父母可以养老无忧，所以寿险保障当然是需要的。果真如此吗?
我们不妨对单身族是否需要寿险来个分类讨论。
年轻无家庭负担一族。有这样一批年轻的单身族，他们的父母尚在工作，或是已经退休但收入、资产足够养老。那么他们赡养父母的压力就小了很多，甚至无需为父母提供生活费。这时候，是否需要寿险保障可根据单身族的资产进行考虑。
如果单身族的已有资产积累可以较好地补充父母养老的花销，那么就无需寿险，而如果单身族是个“月光族”，没什么积蓄，那么就需要靠寿险产品保障父母养老无忧了。
举个简单的例子。假设张先生30岁，已经有了200万元的经济基础，而父母退休金也能满足现阶段的生活需求，那么张先生就无需购买高额的寿险产品。即使张先生不幸去世，他的父母也可以得到200万元的遗产，为他们的养老生活打下基础。当然，这个满足父母养老金的数额应视父母现阶段的生活水平来定。
而假如李小姐是个28岁的月光族，虽然父母目前无需她提供生活费，但在年老后势必希望得到李小姐的经济支持。如果她不幸去世，对父母的打击将是巨大的，他们养老的压力只能独自面对。那么，李小姐不妨省下一点开销，为自己投保一份寿险产品，保额可以以父母lO年生活费为标准。这样对李小姐及她的父母来说，都能得到一份安心。
承担赡养父母重任一族。把子女培养成人是每个父母的心愿，即使对于经济条件一般或是较差的家庭来说，父母也是竭尽所能地栽培子女。一旦子女踏上了工作岗位，反哺父母就成了孩子经济支出的重点之一。
随着父母年龄的增长、收入水平的下降，依赖子女的经济支援是父母养老的必要保障。所以，如果单身族是家庭经济的支柱，不妨考虑以10年经济收入为保额投保寿险产品。
背负房贷余额未清一族。不少单身族也不忘为自己置房，由于无法承担过高的首付金额，银行贷款往往非常足额。这就使他们背负了一笔欠债。如果单身族去世，父母势必还得扛下这笔贷款，这等于给年迈的父母双重打击：不仅无人赡养他们，而且还要偿还银行欠款。这样的生活将会是难以想象的艰难。
所以，如果你是一个背负房贷的单身族，不妨将保额设在房贷金额之上，以降低父母可能的经济重压。
健康险为自己带来保障
如果说，寿险是为父母带去一丝安慰，那么健康险就是给自己带来一份保障。当面对疾病时，健康险可以降低你的就医成本，弥补收入的损失，防止你的积蓄被高昂的医疗费用侵蚀。
如今，市场上的健康险产品主要分为五类。分别是：医疗费用类保险，也被称为医疗费用报销型保险，主要是意外门急诊、各类住院费用的一定比例的报销；医疗补贴型保险，可以赔偿因意外伤害或疾病导致收入中断或减少的保险产品，其按照约定的每日津贴额发放保险金；重大疾病保险，顾名思义就是在被保险人发生保险责任范围内的重大疾病时，保险人予以理赔，其中包含更有针对性的“防癌险”；账户型终身医疗险，其为客户提供一个终身医疗账户，在投保人年轻时将保费投入该账户，也从同一天起，有权从该账户提取医疗补贴金，在身故时，如果账户金额未用完，则可以由爱人或后代继续享用。此外还有另类的健康险产品，如长期看护险和女性险。
这几类健康险的受众各不相同，对经济条件的要求也有不小的差别，个人在选择时应牢记按实际情况投保。
选合适的重疾保障。以重疾险为例，在消费型与储蓄型的选择中，不少消费者举棋不定。我们可以作如下比较：消费型的重大疾病险保障功能明确，费率比较低，但如果是附加险，或是采用自然费率(与均衡费率概念相对应)的产品，年轻的时候投保很划算，但是年龄大了以后，费用就比较贵了。
而带有储蓄型的重大疾病险，比较适合看重“如果没生病，希望保费最终能够以某种返还”的人群，而且如果是分期缴纳，通常都是采用均衡费率，比较容易让投保人接受。
所以，对于经济收入有限的单身族来说，可以先考虑消费型的重疾险，不让自己承受保费的压力，而对于经济条件较好，且对未来保险希望作通盘考虑的单身族来说，可以选择储蓄型的产品。
购买重大疾病险，保额太低，作用不大；保额太高，支出负担比较重。通常，我们建议从个人或家庭的收入状况、常见的重大疾病险平均治疗费用等角度来综合考量。如果经济条件和预算一般，10万～15万元比较合适；如果预算比较宽裕，则可以选择20万～30万元的额度。如果再往上走，通常就是寻求最高档医疗条件的富人们的选择了。
女性可有针对性地投保。男女所面临的健康风险各不相同。据医疗机构统计，女性最常见的十大疾病中，有近半数与男性不同。而如今的重大疾病保险产品多数是承保男女共同易患的疾病，对女性特殊的、高发性疾病缺少针对性。
如果女性希望选择更贴切的保险产品，可以考虑女性专属重大疾病险、防癌险等等，让保费花在刀刃上。
11月11日，一年一度的“光棍节”即将到来。
有不少网友在论坛交流单身一族的保险经验，有人说因为单身了无牵挂就无需保险保障，也有人说单身一族的风险全部由自己承担，压力更大，需要更加全面的保障。到底哪种说法更正确呢?
其实，即便单身是某一类人群的共同特征，各人也有不同的家庭环境、经济条件，而健康状况更是各不相同。所以，如果单身一族想要选择合适的保险产品，还应从自身实际出发，切勿人云亦云。
寿险是必不可少的吗
关于单身人群是否需要寿险，可谓众说纷纭。较为普遍的说法是，购买寿险是对父母的安慰，如果自己去世，那么父母可以养老无忧，所以寿险保障当然是需要的。果真如此吗?
我们不妨对单身族是否需要寿险来个分类讨论。
年轻无家庭负担一族。有这样一批年轻的单身族，他们的父母尚在工作，或是已经退休但收入、资产足够养老。那么他们赡养父母的压力就小了很多，甚至无需为父母提供生活费。这时候，是否需要寿险保障可根据单身族的资产进行考虑。
如果单身族的已有资产积累可以较好地补充父母养老的花销，那么就无需寿险，而如果单身族是个“月光族”，没什么积蓄，那么就需要靠寿险产品保障父母养老无忧了。
举个简单的例子。假设张先生30岁，已经有了200万元的经济基础，而父母退休金也能满足现阶段的生活需求，那么张先生就无需购买高额的寿险产品。即使张先生不幸去世，他的父母也可以得到200万元的遗产，为他们的养老生活打下基础。当然，这个满足父母养老金的数额应视父母现阶段的生活水平来定。
而假如李小姐是个28岁的月光族，虽然父母目前无需她提供生活费，但在年老后势必希望得到李小姐的经济支持。如果她不幸去世，对父母的打击将是巨大的，他们养老的压力只能独自面对。那么，李小姐不妨省下一点开销，为自己投保一份寿险产品，保额可以以父母lO年生活费为标准。这样对李小姐及她的父母来说，都能得到一份安心。
承担赡养父母重任一族。把子女培养成人是每个父母的心愿，即使对于经济条件一般或是较差的家庭来说，父母也是竭尽所能地栽培子女。一旦子女踏上了工作岗位，反哺父母就成了孩子经济支出的重点之一。
随着父母年龄的增长、收入水平的下降，依赖子女的经济支援是父母养老的必要保障。所以，如果单身族是家庭经济的支柱，不妨考虑以10年经济收入为保额投保寿险产品。
背负房贷余额未清一族。不少单身族也不忘为自己置房，由于无法承担过高的首付金额，银行贷款往往非常足额。这就使他们背负了一笔欠债。如果单身族去世，父母势必还得扛下这笔贷款，这等于给年迈的父母双重打击：不仅无人赡养他们，而且还要偿还银行欠款。这样的生活将会是难以想象的艰难。
所以，如果你是一个背负房贷的单身族，不妨将保额设在房贷金额之上，以降低父母可能的经济重压。
健康险为自己带来保障
如果说，寿险是为父母带去一丝安慰，那么健康险就是给自己带来一份保障。当面对疾病时，健康险可以降低你的就医成本，弥补收入的损失，防止你的积蓄被高昂的医疗费用侵蚀。
如今，市场上的健康险产品主要分为五类。分别是：医疗费用类保险，也被称为医疗费用报销型保险，主要是意外门急诊、各类住院费用的一定比例的报销；医疗补贴型保险，可以赔偿因意外伤害或疾病导致收入中断或减少的保险产品，其按照约定的每日津贴额发放保险金；重大疾病保险，顾名思义就是在被保险人发生保险责任范围内的重大疾病时，保险人予以理赔，其中包含更有针对性的“防癌险”；账户型终身医疗险，其为客户提供一个终身医疗账户，在投保人年轻时将保费投入该账户，也从同一天起，有权从该账户提取医疗补贴金，在身故时，如果账户金额未用完，则可以由爱人或后代继续享用。此外还有另类的健康险产品，如长期看护险和女性险。
这几类健康险的受众各不相同，对经济条件的要求也有不小的差别，个人在选择时应牢记按实际情况投保。
选合适的重疾保障。以重疾险为例，在消费型与储蓄型的选择中，不少消费者举棋不定。我们可以作如下比较：消费型的重大疾病险保障功能明确，费率比较低，但如果是附加险，或是采用自然费率(与均衡费率概念相对应)的产品，年轻的时候投保很划算，但是年龄大了以后，费用就比较贵了。
而带有储蓄型的重大疾病险，比较适合看重“如果没生病，希望保费最终能够以某种返还”的人群，而且如果是分期缴纳，通常都是采用均衡费率，比较容易让投保人接受。
所以，对于经济收入有限的单身族来说，可以先考虑消费型的重疾险，不让自己承受保费的压力，而对于经济条件较好，且对未来保险希望作通盘考虑的单身族来说，可以选择储蓄型的产品。
购买重大疾病险，保额太低，作用不大；保额太高，支出负担比较重。通常，我们建议从个人或家庭的收入状况、常见的重大疾病险平均治疗费用等角度来综合考量。如果经济条件和预算一般，10万～15万元比较合适；如果预算比较宽裕，则可以选择20万～30万元的额度。如果再往上走，通常就是寻求最高档医疗条件的富人们的选择了。
女性可有针对性地投保。男女所面临的健康风险各不相同。据医疗机构统计，女性最常见的十大疾病中，有近半数与男性不同。而如今的重大疾病保险产品多数是承保男女共同易患的疾病，对女性特殊的、高发性疾病缺少针对性。
如果女性希望选择更贴切的保险产品，可以考虑女性专属重大疾病险、防癌险等等，让保费花在刀刃上。