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中小企业主的融资烦恼
56岁的成都瑞玛自动贴板印刷有限公司的董事长杨嘉一直很烦恼，2001年以来，企业经营的愈发好转，使他迫切想扩大再生产。这家为药厂印刷不干胶商标的企业，虽有些厂房和设备，但厂里的6亩土地是划拨性质。多次找到银行贷款，均因此种土地不能抵押贷款被拒绝。无奈之下，杨嘉只得向亲友和员工集资，却是杯水车薪，一般周转上还能缓过气来，要增加新型设备却无钱购买，严重影响了企业的发展。
绵阳九原建筑公司经理王永的境遇则很不幸，在中得一座桥梁的修建标书后，预算盈利达220万元，他向民间的财务公司“借款”170万元，在承诺每天支付1万元利息后，一月后到期未还，王永的车辆和房屋被扣押，人身自由也被限制。对于“民间财务借款”他后悔不已。
“融资问题一直是阻碍中小企业发展的瓶颈，在灾后重建和金融风暴的双重压力下，一些省内中小企业非常艰难。而地下的民间借贷行为又已严重影响到社会的稳定。如何解决融资已成为当务之急。”省社科院社会所副所长胡光伟说。
省内中小企业有2000亿的资金缺口
中小企业在全省经济社会中地位非常重要。据统计，我省中小企业超过30万户，占全省企业总数的99％以上：中小企业创造的价值占全省GDP的三分之一，中小企业增加值占全省工业增加值的60％以上。“今年上半年，全省中小企业实现增加值2603.41亿元，同比增长17.8％，解决了全省约75％的劳动力就业。当前，中小企业更是成为推动我省经济平稳较快发展，实现保增长、保民生、保稳定目标的重要力量。”省中小企业局党组书记、局长伍丕光对记者说。
制约中小企业融资难的主要表现在，中小企业与金融机构信息不对称、融资渠道单一、缺乏抵质押、企业管理水平不高、财务制度不健全、普遍存在会计核算不规范、影响银行贷款准入和贷后管理。
另外，可供抵押的资产较少，股东或经营者拥有的其他资源也较少，中小企业的厂房多属租赁，很少有固定资产可供抵押获取银行贷款：家族式经营普遍存在，运作基本没有形成规范，导致中小企业在申请贷款时，缺乏可供评价的信用记录。中小企业主要通过银行、自身积累和民间筹资等方式来解决资金需求。如果仅靠银行贷款，中小企业融资难问题根本无法解决。对处于业务初创期或成长期的企业，未来经营风险难以判断，寻求贷款保证人较难，全省中小企业融资缺口已达2000亿元。
省中小企业信用担保协会会长王永其说：“我们迫切想为中小企业解决融资难题。目前，银行基于营利性、流动性、安全性等考虑，其贷款更倾向于大企业、大项目。因此，要切实缓解中小企业‘融资难’，必须探索建立新的融资模式。”
银行贷款主要是防范风险
省内的银行业为扶持中小企业做了很多工作。省银行业协会专职副会长郭民介绍，截至6月末，全省银行业机构中，授信户数达82208户，较年初增加24480户，增长42.41％。中小企业贷款余额达6487.10亿元，较年初增加1398.31亿元，增长27.48％。中小企业授信户数占全省中小企业总户数(33万户)的24.91％。
郭会长说，这与政府大力推动、银行努力分不开的。银企本是欢喜冤家，没有谁会放弃对方。然而大量渴望资金的中小企业无法从银行获得贷款，而大量的银行客户经理却整天围追“不差钱”的大型企业，哭着喊着要贷款给它们。难怪有些中小企业主很极端地说：银行只给大企业锦上添花，绝不给小企业雪中送炭，银行嫌贫爱富。
省银监局准入处郭敏副处长认为这是公众对银行业的误解，为有效缓解中小企业融资难问题，促进中小企业又好又快发展，该局早在2007年6月起研究制定了《关于缓解中小企业融资难问题的措施意见》等一系列文件。文件表明：支持鼓励银行业机构积极开发适应中小企业融资特点的新业务和新产品，积极创新中小企业担保方式，如存货质押、仓单质押、商铺使用权质押等，大力发展风险水平相对较低的贸易融资、票据业务等授信，全面提高为中小企业提供金融服务的效率和水平。
简化中小企业贷款业务审批程序，以适应中小企业贷款“短、频、急”的特点。对符合条件的贷款只进行期限管理，对部分优质的中小企业可发放保证贷款，适当提高信用贷款额度。
对中小企业贷款进行风险定价，并分账核算，控制中小企业融资风险。支持南充仪陇惠民村镇银行及惠民贷款公司的业务发展，尽快促成绵阳北川富民村镇银行、平武宫民贷款公司、广元苍溪益民资金互助社、南充阆中资金互助社的开业，为扩大试点工作作准备。
以成都高新区和绵阳科技城作为试点，争取在支持科技型中小企业融资渠道、风险分担机制、金融业务品种等方面有一定的创新和突破。规范各类中介收费，降低中小企业融资成本。
郭敏说，且前中小企业融资难，银行方面的问题在于，银行出于防范风险的考虑，担保方式较单一，部分银行审批贷款较多地关注还款来源，如缺乏足值抵押物，中小企业仍较难获得贷款。其次银行提供的金融融资品种不能很好地与中小企业“短、小、频、急”的需求相匹配。银行业机构信贷审批流程和审批效率有待优化和提高。基层银行大力发展中小企业金融业务的主动性和积极性仍显不足。
五方联动打造金融超市
建立中小企业融资超市，是我省解决“融资难”尝试，《关于进一步推动中小企业融资“五方联动”模式创新中小企业融资工作机制的意见》指出，各地要建立起以政府牵头，金融机构、信用担保机构、信用促进会、中小企业等多方参与的联动机制，促进中小企业融资。
成都一家担保公司负责人方明说，对于许多中小企业来说，银行贷款门槛太高，而金融、担保机构等“多方联动”的融资模式相对灵活。比如可通过股权质押、仓单质押等方式取得担保，获得融资。
事实上，“多方联动”的金融担保已成为中小企业的重要融资渠道。目前，经省中小企业局备案的担保机构达306家，注册资金近130亿元。今年上半年，这些担保机构新增担保金额220亿元，帮助1.1万家不具备银行贷款条件的中小企业解决了融资问题。
8月25日，融资超市在成都市东大街开张，省长蒋巨峰对此寄语：感谢你们为中小企业发展所作的努力。望切实办好中小企业融资超市，真正发挥好平台作用，帮助中小企业缓解融资难的问题，促进我省中小企业健康发展。
包括四家大型商业银行、部分股份制商业银行、地方商业银行等在内的38家金融机构入驻了该超市，其中，银行共有12家，担保机构的注册资本大都过亿。该超市既是四川首家集金融、担保、股权租赁、产权交易、小额贷款等机构为一体的中小企业融资公共服务平台，也是目前全国规模最大、融资机构最齐全的省级融资服务平台。按每家机构每月最低能为中小企业解决资金 500－1000万元的标准测算，整个融资服务"超市每年的融资服务能力将过50亿元。
从报上看到消息的杨嘉抱着试一试的心态，找到了超市的一家担保公司，留下了电话。第~T作人员就到了温江区公平镇，对瑞玛企业进行了解，他们认为，企业有非常好的市场份额和发展前景，现急需新上一批设备，增加业务人员。双方一拍即合，5天内交通银行成都分行就放出担保贷款200万元。9月4日，拿到钱的杨嘉对此喜出望外。
同样，双流大自然食品开发有限公司总经理谭晓敏也感受颇深。每遇旺季收购农副产品和试图扩大生产规模时，她“跑断腿”都难“找到钱”。融资超市开业的当晚，她看到新闻，第二天一早就到“农业银行中小企业服务中心”咨询。服务人员不但当场受理了她的200万元贷款申请，还专门指派一名客户经理，从填写申请表到办理贷款卡，全程陪同并指导她办完一切手续。
“过去贷款比登天还难，现在到这个融资超市来，从办理这么多手续到贷款入账，三五天就完成了。”谭晓敏兴奋地说。
金融超市投入运行一个月，企业通过超市绿色通道，快速获得融资金额3028万元。其中抵押贷款共5笔业务，金额为550万元；担保贷款共7笔业务，金额总计2300万元；小额信用贷款共8笔业务，金额为178万元，有效地缓解了中小企业的资金困难。
创业板的融资奇迹
10月23日，深交所举行创业板开板仪式，“四川在创业板上做得很好。”深交所副总陈鸿桥说，在全部申请的150多家公司中，四川有6家；在28家获批上市的公司中，四川有3家，仅次于北京，说明投资者对川企充满信心。
这三家创业板企业都是中小企业，在上市前，资金短缺、融资困难始终困扰着他们。第一家上市的硅宝科技董事会秘书郭斌对记者说，硅宝科技(300019)作为高新技术企业，其民用有机硅室温胶技术用在了奥运场馆和建筑的密封上，在以往的合作融资中，总会涉及到核心敏感的技术八股问题，往往不欢而散。在创业板上市发行1 300万股股票后，募集的资金主要用于建筑节能用中空玻璃有机硅密封胶技术改造、耐久型建筑门窗用有机硅密封胶技术改造、汽车用有机硅密封胶技术改造、技术中心技术改造项目上，总投资额为1.63亿元。项目全部投产后，生产能力将增加1.8万吨。公司实力将会迅速增强，在2015年销售额将超10亿元。
吉峰农机(300022)拥有农机销售连锁经营店70家、代理经销商550家的连锁销售网络，号称农机业的国美，覆盖川、渝、黔、桂、陕、滇、粤等省区市。此次公开发行2240股，募集资金将用于信息化系统建设项目和直营连锁店建设项目。这个1994年成立时注册资金仅30万元的小企业通过上市插上了高速成长的翅膀。
金亚科技(300028)从事有线电视网络和数字电视的运营，该公司长期经营资金紧张，导致2007年以来多次延期缴纳税款300余万元。迫于资金压力，该公司控股人持股比例由75％一路下降到36.36％。这次企业上市发行3700万股，融资近4亿元。这笔钱除了用于研发和数字项目运营外，有5018万元将补充公司运营资金。
据不完全统计，有上百家四川中小企业打起了在创业板上市的念头，目的也是奔钱而去的。此次创业板融资成功的案例，不知又会牵动多少省内企业主的心。
56岁的成都瑞玛自动贴板印刷有限公司的董事长杨嘉一直很烦恼，2001年以来，企业经营的愈发好转，使他迫切想扩大再生产。这家为药厂印刷不干胶商标的企业，虽有些厂房和设备，但厂里的6亩土地是划拨性质。多次找到银行贷款，均因此种土地不能抵押贷款被拒绝。无奈之下，杨嘉只得向亲友和员工集资，却是杯水车薪，一般周转上还能缓过气来，要增加新型设备却无钱购买，严重影响了企业的发展。
绵阳九原建筑公司经理王永的境遇则很不幸，在中得一座桥梁的修建标书后，预算盈利达220万元，他向民间的财务公司“借款”170万元，在承诺每天支付1万元利息后，一月后到期未还，王永的车辆和房屋被扣押，人身自由也被限制。对于“民间财务借款”他后悔不已。
“融资问题一直是阻碍中小企业发展的瓶颈，在灾后重建和金融风暴的双重压力下，一些省内中小企业非常艰难。而地下的民间借贷行为又已严重影响到社会的稳定。如何解决融资已成为当务之急。”省社科院社会所副所长胡光伟说。
省内中小企业有2000亿的资金缺口
中小企业在全省经济社会中地位非常重要。据统计，我省中小企业超过30万户，占全省企业总数的99％以上：中小企业创造的价值占全省GDP的三分之一，中小企业增加值占全省工业增加值的60％以上。“今年上半年，全省中小企业实现增加值2603.41亿元，同比增长17.8％，解决了全省约75％的劳动力就业。当前，中小企业更是成为推动我省经济平稳较快发展，实现保增长、保民生、保稳定目标的重要力量。”省中小企业局党组书记、局长伍丕光对记者说。
制约中小企业融资难的主要表现在，中小企业与金融机构信息不对称、融资渠道单一、缺乏抵质押、企业管理水平不高、财务制度不健全、普遍存在会计核算不规范、影响银行贷款准入和贷后管理。
另外，可供抵押的资产较少，股东或经营者拥有的其他资源也较少，中小企业的厂房多属租赁，很少有固定资产可供抵押获取银行贷款：家族式经营普遍存在，运作基本没有形成规范，导致中小企业在申请贷款时，缺乏可供评价的信用记录。中小企业主要通过银行、自身积累和民间筹资等方式来解决资金需求。如果仅靠银行贷款，中小企业融资难问题根本无法解决。对处于业务初创期或成长期的企业，未来经营风险难以判断，寻求贷款保证人较难，全省中小企业融资缺口已达2000亿元。
省中小企业信用担保协会会长王永其说：“我们迫切想为中小企业解决融资难题。目前，银行基于营利性、流动性、安全性等考虑，其贷款更倾向于大企业、大项目。因此，要切实缓解中小企业‘融资难’，必须探索建立新的融资模式。”
银行贷款主要是防范风险
省内的银行业为扶持中小企业做了很多工作。省银行业协会专职副会长郭民介绍，截至6月末，全省银行业机构中，授信户数达82208户，较年初增加24480户，增长42.41％。中小企业贷款余额达6487.10亿元，较年初增加1398.31亿元，增长27.48％。中小企业授信户数占全省中小企业总户数(33万户)的24.91％。
郭会长说，这与政府大力推动、银行努力分不开的。银企本是欢喜冤家，没有谁会放弃对方。然而大量渴望资金的中小企业无法从银行获得贷款，而大量的银行客户经理却整天围追“不差钱”的大型企业，哭着喊着要贷款给它们。难怪有些中小企业主很极端地说：银行只给大企业锦上添花，绝不给小企业雪中送炭，银行嫌贫爱富。
省银监局准入处郭敏副处长认为这是公众对银行业的误解，为有效缓解中小企业融资难问题，促进中小企业又好又快发展，该局早在2007年6月起研究制定了《关于缓解中小企业融资难问题的措施意见》等一系列文件。文件表明：支持鼓励银行业机构积极开发适应中小企业融资特点的新业务和新产品，积极创新中小企业担保方式，如存货质押、仓单质押、商铺使用权质押等，大力发展风险水平相对较低的贸易融资、票据业务等授信，全面提高为中小企业提供金融服务的效率和水平。
简化中小企业贷款业务审批程序，以适应中小企业贷款“短、频、急”的特点。对符合条件的贷款只进行期限管理，对部分优质的中小企业可发放保证贷款，适当提高信用贷款额度。
对中小企业贷款进行风险定价，并分账核算，控制中小企业融资风险。支持南充仪陇惠民村镇银行及惠民贷款公司的业务发展，尽快促成绵阳北川富民村镇银行、平武宫民贷款公司、广元苍溪益民资金互助社、南充阆中资金互助社的开业，为扩大试点工作作准备。
以成都高新区和绵阳科技城作为试点，争取在支持科技型中小企业融资渠道、风险分担机制、金融业务品种等方面有一定的创新和突破。规范各类中介收费，降低中小企业融资成本。
郭敏说，且前中小企业融资难，银行方面的问题在于，银行出于防范风险的考虑，担保方式较单一，部分银行审批贷款较多地关注还款来源，如缺乏足值抵押物，中小企业仍较难获得贷款。其次银行提供的金融融资品种不能很好地与中小企业“短、小、频、急”的需求相匹配。银行业机构信贷审批流程和审批效率有待优化和提高。基层银行大力发展中小企业金融业务的主动性和积极性仍显不足。
五方联动打造金融超市
建立中小企业融资超市，是我省解决“融资难”尝试，《关于进一步推动中小企业融资“五方联动”模式创新中小企业融资工作机制的意见》指出，各地要建立起以政府牵头，金融机构、信用担保机构、信用促进会、中小企业等多方参与的联动机制，促进中小企业融资。
成都一家担保公司负责人方明说，对于许多中小企业来说，银行贷款门槛太高，而金融、担保机构等“多方联动”的融资模式相对灵活。比如可通过股权质押、仓单质押等方式取得担保，获得融资。
事实上，“多方联动”的金融担保已成为中小企业的重要融资渠道。目前，经省中小企业局备案的担保机构达306家，注册资金近130亿元。今年上半年，这些担保机构新增担保金额220亿元，帮助1.1万家不具备银行贷款条件的中小企业解决了融资问题。
8月25日，融资超市在成都市东大街开张，省长蒋巨峰对此寄语：感谢你们为中小企业发展所作的努力。望切实办好中小企业融资超市，真正发挥好平台作用，帮助中小企业缓解融资难的问题，促进我省中小企业健康发展。
包括四家大型商业银行、部分股份制商业银行、地方商业银行等在内的38家金融机构入驻了该超市，其中，银行共有12家，担保机构的注册资本大都过亿。该超市既是四川首家集金融、担保、股权租赁、产权交易、小额贷款等机构为一体的中小企业融资公共服务平台，也是目前全国规模最大、融资机构最齐全的省级融资服务平台。按每家机构每月最低能为中小企业解决资金 500－1000万元的标准测算，整个融资服务"超市每年的融资服务能力将过50亿元。
从报上看到消息的杨嘉抱着试一试的心态，找到了超市的一家担保公司，留下了电话。第~T作人员就到了温江区公平镇，对瑞玛企业进行了解，他们认为，企业有非常好的市场份额和发展前景，现急需新上一批设备，增加业务人员。双方一拍即合，5天内交通银行成都分行就放出担保贷款200万元。9月4日，拿到钱的杨嘉对此喜出望外。
同样，双流大自然食品开发有限公司总经理谭晓敏也感受颇深。每遇旺季收购农副产品和试图扩大生产规模时，她“跑断腿”都难“找到钱”。融资超市开业的当晚，她看到新闻，第二天一早就到“农业银行中小企业服务中心”咨询。服务人员不但当场受理了她的200万元贷款申请，还专门指派一名客户经理，从填写申请表到办理贷款卡，全程陪同并指导她办完一切手续。
“过去贷款比登天还难，现在到这个融资超市来，从办理这么多手续到贷款入账，三五天就完成了。”谭晓敏兴奋地说。
金融超市投入运行一个月，企业通过超市绿色通道，快速获得融资金额3028万元。其中抵押贷款共5笔业务，金额为550万元；担保贷款共7笔业务，金额总计2300万元；小额信用贷款共8笔业务，金额为178万元，有效地缓解了中小企业的资金困难。
创业板的融资奇迹
10月23日，深交所举行创业板开板仪式，“四川在创业板上做得很好。”深交所副总陈鸿桥说，在全部申请的150多家公司中，四川有6家；在28家获批上市的公司中，四川有3家，仅次于北京，说明投资者对川企充满信心。
这三家创业板企业都是中小企业，在上市前，资金短缺、融资困难始终困扰着他们。第一家上市的硅宝科技董事会秘书郭斌对记者说，硅宝科技(300019)作为高新技术企业，其民用有机硅室温胶技术用在了奥运场馆和建筑的密封上，在以往的合作融资中，总会涉及到核心敏感的技术八股问题，往往不欢而散。在创业板上市发行1 300万股股票后，募集的资金主要用于建筑节能用中空玻璃有机硅密封胶技术改造、耐久型建筑门窗用有机硅密封胶技术改造、汽车用有机硅密封胶技术改造、技术中心技术改造项目上，总投资额为1.63亿元。项目全部投产后，生产能力将增加1.8万吨。公司实力将会迅速增强，在2015年销售额将超10亿元。
吉峰农机(300022)拥有农机销售连锁经营店70家、代理经销商550家的连锁销售网络，号称农机业的国美，覆盖川、渝、黔、桂、陕、滇、粤等省区市。此次公开发行2240股，募集资金将用于信息化系统建设项目和直营连锁店建设项目。这个1994年成立时注册资金仅30万元的小企业通过上市插上了高速成长的翅膀。
金亚科技(300028)从事有线电视网络和数字电视的运营，该公司长期经营资金紧张，导致2007年以来多次延期缴纳税款300余万元。迫于资金压力，该公司控股人持股比例由75％一路下降到36.36％。这次企业上市发行3700万股，融资近4亿元。这笔钱除了用于研发和数字项目运营外，有5018万元将补充公司运营资金。
据不完全统计，有上百家四川中小企业打起了在创业板上市的念头，目的也是奔钱而去的。此次创业板融资成功的案例，不知又会牵动多少省内企业主的心。