从现行宏观政策来看，很多专家建议央行应降低法定存款准备金率。我认为利率水平未来可以考虑继续下调，由于银行现在的资金比较充裕，法定存款准备金率即使降低了，资金也无法转移到实体经济中。只有降低资金成本，才能进一步刺激借贷需求，把流动性进一步向实体经济转化。
　　
　　单一发展模式逐步改变
　　
　　2006－2007年，银行理财市场爆炸性增长，我总结出以下4点趋势。
　　从单一理财产品逐步向多样化产品组合发展　2006年的基金热销，2007银行理财产品卖得热火朝天，银行理财市场到现在呈现出多元化态势。理财产品涵盖债券型、资本市场型和信托型等，种类变多的同时，设计也更多样化。
　　从单一银行业务平台向综合业务型发展　银行在做理财产品时，初期单纯依靠银行本身的资源，之后逐渐发展成与信托及证券公司联合开发理财产品，形成一种综合性平台。
　　从单一网点服务向立体化网络化服务转变　从理财产品销售来看，以前主要集中在银行的各大网点。现在网上银行、手机银行、电话银行多种方式都能销售理财产品。比如银行的高端投资者可以经常收到银行发来的产品信息短信，这说明销售的网络非常多样化。
　　从大众化服务向个性化服务发展　理财是一件大众化的服务，但对大众服务并不意味着给大家吃同样的饭、穿同样的衣服。在大众化的同时又分门别类，根据不同的口味设计更个性化的服务。这也是银行理财业当今的发展趋势。
　　
　　银行，投资者切忌盲目追逐市场热点
　　
　　对金融危机背景下银行理财市场的发展以及投资者应该注意的问题，我提3点。
　　加强市场整体透明度　银行理财市场未来要进一步提高产品和销售各个环节的透明度，建立完善的理财产品风险提示制度。很多参与银行理财业务的投资者是从以前的银行储蓄客户转化而来的，他们把钱放在银行里，首先是不希望有风险。未来银行在理财产品的设计上应稳字当头，同时投资者不可跟风所谓的市场热点。
　　例如现在有银行销售与黄金挂钩的理财产品。目前来看，大宗商品价格已经达到一定高位，未来存在非常大的风险，挂钩这类商品的银行理财产品，投资者应该在近期注意风险，回避这类产品。银行固然要挖掘市场需求，但有时候不能过于盲目。可以跟热点，但一定要在事前对可能出现的问题有前瞻性把握。
　　加强产品创新和定价能力建设　国内银行设计开发理财产品的能力比较弱，有些银行的积极性不是特别高。他们希望成本投入以后就能立竿见影，这当然不现实。我觉得在挂钩高端性、复杂性的金融衍生品的理财产品服务上，国内银行要有一支高水平的开发队伍，否则只能为外资银行打工。
　　
　　监管机构应继续创造有利条件　由于银行理财产品投资到股市上的比较多，必然使得它的开发和应用领域出现相应的限制。在金融危机的环境下，监管机构还是应基于提高金融机构综合服务效率和竞争力的考虑，进一步放宽银行在证券市场上的投资通道，这样将会给银行理财产品的发展提供一个更大的平台。