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“提前退休的日子，到底有多远?”——在美国在线网站对1万名年薪10万美元以上的成功女性所做的调查中，以上的问题，是她们最关注的中心之一。
在职场上打拼的你，是否也动过几年以后就退休去享受世界的念头?问题在于，你的小金库是否已经充足到可以如期实现这个梦想了呢?
谁不想早早抛开繁重的工作，每天呆在后院侍花弄草，听音乐，写文章，再也不要为金钱和生计忙得头昏脑涨々女人的青春最是珍贵，纵使职场风云可以换来财富与权势，但是，再多的LV手袋与再多的LA MER面霜，都换不回飞逝的时光。只有彻底和工作告别的女人，才会再次找回音春的渴望。
45岁，放马，养花……美妙的梦想就在眼前，但问题是，你要如何去实现它?现在，就和我们一起来做一个完美的退休计划吧。
赚多少钱才够退休?
放马?需要价格不菲的牧场租用费。养花，你得至少支出数万元购买名贵花种。所以，不要把退休生活想得那样简单，被高端消费培育了几十年的我们，应该很难如你所想象的那样，用一点点钱，就可以快乐地生活很久。
所以，当我们进行提前退休规划的时候，第一步要做的就是算清楚，到底有多少钱，才够让我们“提前退休”这一宏愿顺利地美梦成真?
也许你会说，噢，这个很简单，随便访问哪个基金公司或银行的网站，上面的理财试算器就会帮我算得清清楚楚——每月投资1000多元，以后退休，我就可以轻轻松松地享乐了。
但实际上，很少有理财顾问会帮你计算通货膨胀率，也不会告诉你一次金融危机就可能让你持续20年的积蓄化为灰烬。只有正确地预计你未来的支出，才能确保45岁之后的退休无忧。做好计划最重要：
比较专业的估算是，如果退休以前和退休以后想要保持一个基本相同的生活水平，支出就相当于你退休以前支出的70％-75％，以薪金来换算，就是每月的生活费用需要达到退休前月薪的60％，才能满足退休后的生活指数。
因为，虽然在退休以后，你不需要每日通勤乘坐交通工具或时不时地进行应酬商务，但医疗健康方面的支出则可能取代以上支出，大幅度地上升。
假设你想在45岁时退休，预计在退休之后再生活35年，那么，你就需要准备好至少35×0.6×12×目前月薪数的款项，来保障你的退休生活。
但以上提到的这些支出之中，还没有包括应对突发事件的部分，退休之后，你需要为重大疾病、家庭支出及经济变动留足够的金钱空间。所以，你退休之后的生活费其实得和你现有的收入相差无几、甚至更多——现在，你还可以获得一个额外问题的答案——到底几时我们才能提前退休?
答案是：提前退休年龄=75-平均工资收入年限。也就是说，如果你想达到45岁就退休的美妙境界，那么，你至少应当按现在的工资收入持续工作30年。如果无法达到这一点，那么我们就要多用其他理财工具，来缩短我们的工作时间。
怎么理财，退休才快?
有太多太多机构都会为你推荐退休理财计划，比如养老金储蓄，比如万全保险，比如股市基金定投。但是，这些理财目标规划可实现的选择往往只有少得可怜的几种而已。
比如，在很多理财计划中，都会推荐购买一定额度的国债和货币基金，没错，这两种投资方式的风险基本为零，但相应的，每年能够获得的收益也仅为3％左右，要想通过这样的理财方式来实现你伟大的提前退休目标，那简直比登天还难。
还是让我们推荐最简单易行的投资方式吧，那就是基金定投。没错，这个方式看起来很老土，却是欧美80％的白领人士普遍选择的退休金管理方案。向这些精英人士学习，准没错的。
15年，让复利转起来：
定投操作方法也很简单，到任何一家银行或证券公司开户，采取定投基金方式，每月投入200-2000元不等的基金，分享大市的层层升级，只要不是运气坏到家，每年享有8％-10％的增利是绝对没有问题的。可别小看这个只有个位数的增长，坚持15年左右，你就会享有近百万的本利总和。这也正是许多理财投资专家时常挂在嘴边的“复利效应”，用时间帮你的财产保值甚至增值。
不过一定要牢记，这15年中，都要很好地根据定投原则操作投资，所有的资金都不可以取出，要一直在基金市场里转动。短期的定投，是难以起到复利循环这个效果的。
定投不是万金油：
目前，关于定投的收益情况已经有了新的结论，以为定期定额投资稳赚不赔的观点是错误的，抛开基金投资能力的差别和基金类型的差异，谈论定投优势是没有参考意义的。
除了巴菲特老先生提供的选择——指数基金之外，净值波动较大的股票型基金也是不错的选择。高超的投资能力是保证定投有效性的重要因素。选择投资业绩出色的基金进行定投，即使单位成本高于选择其他劣势基金，但建立在投资能力基础上的净值增长能力，仍可以保障获得正收益；反之，如果选择了运作绩效较差的基金进行定投，就很可能遭遇像股票投资时越补仓亏损越大的情况。
需停缴养老社保吗?
很可能，你并不是这个城市的常客。所以在转换公司时，你总会忘了及时缴纳国家养老保险。现在我要告诉你，这种错误一定不能再犯，因为，你的做法，是对你未来养老计划的一大损害!
或许你并不知道，每月扣除的这些养老保险，能为你的退休生活带来多少钱。假设你在北京，25岁，目前收入6000元，准备45岁退休，养老保险缴费期限为20年，而且，假设20年后北京市月平均工资是3500元，那么退休后，你每月可领到的养老金即3500×30％+6000×8％×12×20÷120=4460元。这个数字，已经相当于你目前生活水平的一大半左右，就算扣除每年2％的通货膨胀率，20年后，这笔款子的价值也相当不少。这就意味着，要想保持原有的生活水平，你只有30％-40％的养老金缺口需要填充。
也就是说，只要你在工作期间内老老实实缴满你的每一笔养老保险，那么退休的时候，金钱上的压力，就基本不会困扰你。
打造专属退休计划
看看到现在，你是否发现一个问题?——这份45岁退休计划，看起来似乎适合每一个人?是的，参与基金定投，按时缴纳社保，都是非常简单的事，但为什么不是人人都能45岁退休?因为他们都还差一步——没有打造专属于自己的45岁退休计划。
选择最适合自己的方案：
首先，你需要分析自己的职业情况。你的职业性质决定了你现在和未来的收支情况，不同的职业有不同的存储方式。有的人年轻时挣钱比较多，也是就平常所说的“青春饭”，有的人呢，进入35岁以后，才步入事业黄金期。所以我们一定算清自己的收入VS.退休前计划开销，根据自己的职业性质预测年收入，才能积极积累养老金。
接着，你必须和伴侣一起协商养老计划，请千万不要只在自己的脑海中作计划，说不定对方有更好的资源，更不同的设想。综合两人的意见商量出的退休理财方案，才可能有效执行。
最重要的最后一点就是——任何时候，你的退休理财计划都不能一成不变。例如，在现在经济环境不好的时段里，如果死守股票，那么无异于死路一条。积极调整你的退休理财计划，多参与黄金、能源挂钩产品的理财，才能确保你的退休计划万全无忧。
好了，现在是否已经对你的45岁退休大计心中有数了呢?放心吧，只要坚持下去，放马养花的日子，就绝对不会远啦!
编辑：霍丁
在职场上打拼的你，是否也动过几年以后就退休去享受世界的念头?问题在于，你的小金库是否已经充足到可以如期实现这个梦想了呢?
谁不想早早抛开繁重的工作，每天呆在后院侍花弄草，听音乐，写文章，再也不要为金钱和生计忙得头昏脑涨々女人的青春最是珍贵，纵使职场风云可以换来财富与权势，但是，再多的LV手袋与再多的LA MER面霜，都换不回飞逝的时光。只有彻底和工作告别的女人，才会再次找回音春的渴望。
45岁，放马，养花……美妙的梦想就在眼前，但问题是，你要如何去实现它?现在，就和我们一起来做一个完美的退休计划吧。
赚多少钱才够退休?
放马?需要价格不菲的牧场租用费。养花，你得至少支出数万元购买名贵花种。所以，不要把退休生活想得那样简单，被高端消费培育了几十年的我们，应该很难如你所想象的那样，用一点点钱，就可以快乐地生活很久。
所以，当我们进行提前退休规划的时候，第一步要做的就是算清楚，到底有多少钱，才够让我们“提前退休”这一宏愿顺利地美梦成真?
也许你会说，噢，这个很简单，随便访问哪个基金公司或银行的网站，上面的理财试算器就会帮我算得清清楚楚——每月投资1000多元，以后退休，我就可以轻轻松松地享乐了。
但实际上，很少有理财顾问会帮你计算通货膨胀率，也不会告诉你一次金融危机就可能让你持续20年的积蓄化为灰烬。只有正确地预计你未来的支出，才能确保45岁之后的退休无忧。做好计划最重要：
比较专业的估算是，如果退休以前和退休以后想要保持一个基本相同的生活水平，支出就相当于你退休以前支出的70％-75％，以薪金来换算，就是每月的生活费用需要达到退休前月薪的60％，才能满足退休后的生活指数。
因为，虽然在退休以后，你不需要每日通勤乘坐交通工具或时不时地进行应酬商务，但医疗健康方面的支出则可能取代以上支出，大幅度地上升。
假设你想在45岁时退休，预计在退休之后再生活35年，那么，你就需要准备好至少35×0.6×12×目前月薪数的款项，来保障你的退休生活。
但以上提到的这些支出之中，还没有包括应对突发事件的部分，退休之后，你需要为重大疾病、家庭支出及经济变动留足够的金钱空间。所以，你退休之后的生活费其实得和你现有的收入相差无几、甚至更多——现在，你还可以获得一个额外问题的答案——到底几时我们才能提前退休?
答案是：提前退休年龄=75-平均工资收入年限。也就是说，如果你想达到45岁就退休的美妙境界，那么，你至少应当按现在的工资收入持续工作30年。如果无法达到这一点，那么我们就要多用其他理财工具，来缩短我们的工作时间。
怎么理财，退休才快?
有太多太多机构都会为你推荐退休理财计划，比如养老金储蓄，比如万全保险，比如股市基金定投。但是，这些理财目标规划可实现的选择往往只有少得可怜的几种而已。
比如，在很多理财计划中，都会推荐购买一定额度的国债和货币基金，没错，这两种投资方式的风险基本为零，但相应的，每年能够获得的收益也仅为3％左右，要想通过这样的理财方式来实现你伟大的提前退休目标，那简直比登天还难。
还是让我们推荐最简单易行的投资方式吧，那就是基金定投。没错，这个方式看起来很老土，却是欧美80％的白领人士普遍选择的退休金管理方案。向这些精英人士学习，准没错的。
15年，让复利转起来：
定投操作方法也很简单，到任何一家银行或证券公司开户，采取定投基金方式，每月投入200-2000元不等的基金，分享大市的层层升级，只要不是运气坏到家，每年享有8％-10％的增利是绝对没有问题的。可别小看这个只有个位数的增长，坚持15年左右，你就会享有近百万的本利总和。这也正是许多理财投资专家时常挂在嘴边的“复利效应”，用时间帮你的财产保值甚至增值。
不过一定要牢记，这15年中，都要很好地根据定投原则操作投资，所有的资金都不可以取出，要一直在基金市场里转动。短期的定投，是难以起到复利循环这个效果的。
定投不是万金油：
目前，关于定投的收益情况已经有了新的结论，以为定期定额投资稳赚不赔的观点是错误的，抛开基金投资能力的差别和基金类型的差异，谈论定投优势是没有参考意义的。
除了巴菲特老先生提供的选择——指数基金之外，净值波动较大的股票型基金也是不错的选择。高超的投资能力是保证定投有效性的重要因素。选择投资业绩出色的基金进行定投，即使单位成本高于选择其他劣势基金，但建立在投资能力基础上的净值增长能力，仍可以保障获得正收益；反之，如果选择了运作绩效较差的基金进行定投，就很可能遭遇像股票投资时越补仓亏损越大的情况。
需停缴养老社保吗?
很可能，你并不是这个城市的常客。所以在转换公司时，你总会忘了及时缴纳国家养老保险。现在我要告诉你，这种错误一定不能再犯，因为，你的做法，是对你未来养老计划的一大损害!
或许你并不知道，每月扣除的这些养老保险，能为你的退休生活带来多少钱。假设你在北京，25岁，目前收入6000元，准备45岁退休，养老保险缴费期限为20年，而且，假设20年后北京市月平均工资是3500元，那么退休后，你每月可领到的养老金即3500×30％+6000×8％×12×20÷120=4460元。这个数字，已经相当于你目前生活水平的一大半左右，就算扣除每年2％的通货膨胀率，20年后，这笔款子的价值也相当不少。这就意味着，要想保持原有的生活水平，你只有30％-40％的养老金缺口需要填充。
也就是说，只要你在工作期间内老老实实缴满你的每一笔养老保险，那么退休的时候，金钱上的压力，就基本不会困扰你。
打造专属退休计划
看看到现在，你是否发现一个问题?——这份45岁退休计划，看起来似乎适合每一个人?是的，参与基金定投，按时缴纳社保，都是非常简单的事，但为什么不是人人都能45岁退休?因为他们都还差一步——没有打造专属于自己的45岁退休计划。
选择最适合自己的方案：
首先，你需要分析自己的职业情况。你的职业性质决定了你现在和未来的收支情况，不同的职业有不同的存储方式。有的人年轻时挣钱比较多，也是就平常所说的“青春饭”，有的人呢，进入35岁以后，才步入事业黄金期。所以我们一定算清自己的收入VS.退休前计划开销，根据自己的职业性质预测年收入，才能积极积累养老金。
接着，你必须和伴侣一起协商养老计划，请千万不要只在自己的脑海中作计划，说不定对方有更好的资源，更不同的设想。综合两人的意见商量出的退休理财方案，才可能有效执行。
最重要的最后一点就是——任何时候，你的退休理财计划都不能一成不变。例如，在现在经济环境不好的时段里，如果死守股票，那么无异于死路一条。积极调整你的退休理财计划，多参与黄金、能源挂钩产品的理财，才能确保你的退休计划万全无忧。
好了，现在是否已经对你的45岁退休大计心中有数了呢?放心吧，只要坚持下去，放马养花的日子，就绝对不会远啦!
编辑：霍丁