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摘 要：当前由于经济下行的压力，外贸进出口陷入了一定的困境，而跨境电商作为一匹黑马一枝独秀。跨境电商的高速发展离不开跨境支付体系的完善。跨境支付拥有第三方支付的安全、便捷、跨平台等优点，同时也拥有自身的一些特点。本文着重分析了我国跨境支付试点情况并阐述了开展第跨境支付过程中的风险和问题并提供一定的解决建议。
关键词：电子商务 跨境支付 跨境电商 对策
电子商务的迅猛发展为跨境电商的发展奠定了基础。根据相关数据统计在2016年，我国跨境电商的交易规模已经达到了6.7万亿，同比增长24%。其中，出口跨境电商交易规模5.5万亿，进口跨境电商交易规模1.2万亿。特别是在当前经济总体下行、外贸进出口陷入困境的大环境下，跨境电商已俨然成为我国外贸发展的另一个驱动引擎。而跨境电商的巨大发展不断推动了第三方支付企业不断发展和创新。近年来财付通、支付宝，PayPal等国内外第三方支付企业不约而同将业务转向跨境支付领域，进一步从技术上推动了跨境电商的发展。
一、跨境电商支付的特点
1.创新性。跨境电商支付平台这种作为金融和网络技术结合的产物，往往依托于电商交易平台。在运营过程中积累了大量用户数据，在如今数据挖掘、AI技术越来越先进的时代，支付企业可以通过对大数据進行挖掘分析并和银行，物流，仓储进行对接整合，创造出多种金融服务形式。
2.合法性。2010年，央行下发《非金融机构支付服务管理办法》等文件后，宣告了支付宝等第三方支付公司的发展有了合法的途径。2013年，第三方支付试点工作明确纳入国家银监会监管体系。未来跨境电商支付将必然将与传统支付方式优势互补并共存。
3.方便性。跨境电商支付具有极强的跨平台性。电脑、手机、移动终端均可使用。拿出手机按一按，刷一刷，扫一扫大大改变了消费者的消费习惯，这也从根本上促使了跨境电商支付规模的急剧增长。
4.匿名性。跨境支付具有全球性，网络化的特点。在跨境支付过程中多数消费者并不需要实名认证。因此，通过平台很难识别其身份，更无从了解其所在地理位置。因此在虚拟社会里人们可以享受到最大的自由。
二、跨境支付的模式
就当前来看跨境支付的模式主要有三类：第一类是购汇支付方式，主要是通过国内持卡人在国外网站进行支付。这一类模式可以细分为两种，一种是以公司的名义统一购买，如广银联，另一种是以国内付款方式代理购汇，譬如支付宝等；第二类是收汇支付，也就是通过境外持卡人在国内网站进行支付购买。第三类是境外持卡人通过境内的跨境支付平台实现国外网站的支付购买行为。由于这种模式对于我国跨境支付平台在平台覆盖性、使用便利性、费用廉价性都需要和国外第三方跨境支付公司相竞争，目前难度比较大，所以目前国内类似的跨境支付模式还比较少。
三、跨境支付存在的风险和制约
1.诈骗风险。由于网络的虚拟性和开放性导致参与者难于约束，根据《2016年度双十一中国网购安全专题报告》，仅11月11日当天，消费者各种病毒和钓鱼网站的攻击诱骗多达1.1亿次。而消费者在跨境交易中所处的环境更为复杂。支付过程如果出现问题需要维权甚至法律申诉，由于跨境的原因，往往需要漫长的时间甚至根本无法实现。
2.跨境支付企业管理风险。由于在贸易中资金流是通过第三方支付机构进行转移的，这也极易成为非法资金转移的通道，这给国家的监管和风控带来了极大的挑战。从一方面来说在跨境支付过程中，消费者的货款并不会立即转给商家而是根据交易周期沉淀在跨境支付平台手里，如果不对这些海量的沉淀资金进行有效监管，就有可能会引起资金的支付风险甚至是系统性风险；另一方面个别跨境支付企业可能会因为监管漏洞为国际信用卡恶意套现、透支、洗钱、跨境交易欺诈等提供温床，而如果风控的不健全将会使得此类行为难于杜绝。
3.接口对接管理的风险。目前，我国大部分跨境支付平台尚未完全成熟。而在交易过程中商业银行与跨境支付平台在电商交易过程的对接是通过接口程序实现的。但在对接过程中，由于面对不同银行，接口程序或认证证书一旦出现问题，支付资金的安全性就会无法保障，而这种由于计算机技术造成的管理风险是客观存在的。
4.外汇体制的制约。我国的外汇体制实行的是有限自由的外币兑换，换言之就是在经常项目（Current Account）下的外汇可以自由兑换，而资本项目（Capital Account）下外汇并未开放。并且很多经常项目下的贸易名目在实际中都需要提供相应部门的资质证明才能进行收汇业务，如无形资产和信息服务等。然而如果跨境支付机构在进行上述项目的跨境交易过程中会面临两难，一方面如果向主管部门提交相应的批件和证明，将较为繁琐失去了电子支付的便捷性，另一方面如果不提交自制证明，又有可能导致无法结汇、套汇等。
另外，跨境支付资金具有代理性和周期性量大特点。如果按照中国人民银行的要求进行逐一申报的话就会出现一些问题：一是以付款人名义还是以跨境支付公司名义进行申报；二是以跨境支付公司当日发生的业务数量进行集中办理收付汇申报还是以买卖方当日的实际消费次数来进行申报，这同样也是需要通过出台相应的管理办法来解决的问题。
四、跨境支付管理建议
1.规范三方支机构准入机制。第三方支付机构的规范性不但关系到交易主体的支付安全，也直接决定客户资金的安全。所以，所以需要规范跨境支付业务的市场准入机制。设立跨境支付业务的标准，对于企业的信用状况，经营范围、经营资质进行审查，禁止不合规的跨进支付机构展开支付业务，保护支付主体的合法权益，降低跨境支付的风险。
2.化解沉淀资金风险。针对沉淀资金的安全性问题，国家金融监管部门应进一步规范跨境支付机构将自有资金和沉淀资金严格区分开来分别管理。应该选择商业银行托管自己沉淀资金。另外根据应收应付的情况应分别设立沉淀资金汇缴账户和沉淀资金应收账户。央行应加强监管，对跨境支付机构的沉淀资金、账户发生额、日均余额比例进行监管和审核。
3.健全多方协同的监管体系。当前跨境电商发展过程中，对跨境电商和跨境支付有管理的职责部门众多。国家外汇管理局、中国人民银行重点对跨境支付实施金融监管；工商总局维护税务，市场经营秩序，海关重点对国内环节税收和进口税收进行管理，公安部门重点打击利用互联网进行金融违法犯罪行为，国安部门负责跨进洗钱，转移资产等涉及国家安全的不法行为。各部门由于都拥有自己的平台，缺乏有效的总体监管体系。因此当前应该在国家层面整合监管体系。
五、结语
跨境电商的发展时间并不长，但它所展现出的强大的发展态势令人瞩目。特别是在习近平总书记所提出“一带一路”的指导思想下对于中国和亚洲这样人口众多的国家和地区优势和机会显得更为显著。而跨境支付作为跨境电商的重要支撑对进出口贸易稳定和国民经济具有深远的发展意义。
参考文献：
[1]魏君英.基于信息化背景的国际贸易专业人才培养探讨[J].科技信息，2010.
[2]张卫敏.电子商务对国际贸易影响的理论分析及发展展望[J].商业经济，2012.
[3]段艳萍.电子商务在国际贸易中的应用分析巧].广东：豐南大学，2009.
[4]鄂立彬，黄永稳.国际贸易新方式：跨境电子商务的最新研究[J].东北财经大学学报.2014-3.
作者简介： 陈思聪（1983.09—）男。民族：汉。苏州人。教师，高校讲师，本科。研究方向：电子商务。
关键词：电子商务 跨境支付 跨境电商 对策
电子商务的迅猛发展为跨境电商的发展奠定了基础。根据相关数据统计在2016年，我国跨境电商的交易规模已经达到了6.7万亿，同比增长24%。其中，出口跨境电商交易规模5.5万亿，进口跨境电商交易规模1.2万亿。特别是在当前经济总体下行、外贸进出口陷入困境的大环境下，跨境电商已俨然成为我国外贸发展的另一个驱动引擎。而跨境电商的巨大发展不断推动了第三方支付企业不断发展和创新。近年来财付通、支付宝，PayPal等国内外第三方支付企业不约而同将业务转向跨境支付领域，进一步从技术上推动了跨境电商的发展。
一、跨境电商支付的特点
1.创新性。跨境电商支付平台这种作为金融和网络技术结合的产物，往往依托于电商交易平台。在运营过程中积累了大量用户数据，在如今数据挖掘、AI技术越来越先进的时代，支付企业可以通过对大数据進行挖掘分析并和银行，物流，仓储进行对接整合，创造出多种金融服务形式。
2.合法性。2010年，央行下发《非金融机构支付服务管理办法》等文件后，宣告了支付宝等第三方支付公司的发展有了合法的途径。2013年，第三方支付试点工作明确纳入国家银监会监管体系。未来跨境电商支付将必然将与传统支付方式优势互补并共存。
3.方便性。跨境电商支付具有极强的跨平台性。电脑、手机、移动终端均可使用。拿出手机按一按，刷一刷，扫一扫大大改变了消费者的消费习惯，这也从根本上促使了跨境电商支付规模的急剧增长。
4.匿名性。跨境支付具有全球性，网络化的特点。在跨境支付过程中多数消费者并不需要实名认证。因此，通过平台很难识别其身份，更无从了解其所在地理位置。因此在虚拟社会里人们可以享受到最大的自由。
二、跨境支付的模式
就当前来看跨境支付的模式主要有三类：第一类是购汇支付方式，主要是通过国内持卡人在国外网站进行支付。这一类模式可以细分为两种，一种是以公司的名义统一购买，如广银联，另一种是以国内付款方式代理购汇，譬如支付宝等；第二类是收汇支付，也就是通过境外持卡人在国内网站进行支付购买。第三类是境外持卡人通过境内的跨境支付平台实现国外网站的支付购买行为。由于这种模式对于我国跨境支付平台在平台覆盖性、使用便利性、费用廉价性都需要和国外第三方跨境支付公司相竞争，目前难度比较大，所以目前国内类似的跨境支付模式还比较少。
三、跨境支付存在的风险和制约
1.诈骗风险。由于网络的虚拟性和开放性导致参与者难于约束，根据《2016年度双十一中国网购安全专题报告》，仅11月11日当天，消费者各种病毒和钓鱼网站的攻击诱骗多达1.1亿次。而消费者在跨境交易中所处的环境更为复杂。支付过程如果出现问题需要维权甚至法律申诉，由于跨境的原因，往往需要漫长的时间甚至根本无法实现。
2.跨境支付企业管理风险。由于在贸易中资金流是通过第三方支付机构进行转移的，这也极易成为非法资金转移的通道，这给国家的监管和风控带来了极大的挑战。从一方面来说在跨境支付过程中，消费者的货款并不会立即转给商家而是根据交易周期沉淀在跨境支付平台手里，如果不对这些海量的沉淀资金进行有效监管，就有可能会引起资金的支付风险甚至是系统性风险；另一方面个别跨境支付企业可能会因为监管漏洞为国际信用卡恶意套现、透支、洗钱、跨境交易欺诈等提供温床，而如果风控的不健全将会使得此类行为难于杜绝。
3.接口对接管理的风险。目前，我国大部分跨境支付平台尚未完全成熟。而在交易过程中商业银行与跨境支付平台在电商交易过程的对接是通过接口程序实现的。但在对接过程中，由于面对不同银行，接口程序或认证证书一旦出现问题，支付资金的安全性就会无法保障，而这种由于计算机技术造成的管理风险是客观存在的。
4.外汇体制的制约。我国的外汇体制实行的是有限自由的外币兑换，换言之就是在经常项目（Current Account）下的外汇可以自由兑换，而资本项目（Capital Account）下外汇并未开放。并且很多经常项目下的贸易名目在实际中都需要提供相应部门的资质证明才能进行收汇业务，如无形资产和信息服务等。然而如果跨境支付机构在进行上述项目的跨境交易过程中会面临两难，一方面如果向主管部门提交相应的批件和证明，将较为繁琐失去了电子支付的便捷性，另一方面如果不提交自制证明，又有可能导致无法结汇、套汇等。
另外，跨境支付资金具有代理性和周期性量大特点。如果按照中国人民银行的要求进行逐一申报的话就会出现一些问题：一是以付款人名义还是以跨境支付公司名义进行申报；二是以跨境支付公司当日发生的业务数量进行集中办理收付汇申报还是以买卖方当日的实际消费次数来进行申报，这同样也是需要通过出台相应的管理办法来解决的问题。
四、跨境支付管理建议
1.规范三方支机构准入机制。第三方支付机构的规范性不但关系到交易主体的支付安全，也直接决定客户资金的安全。所以，所以需要规范跨境支付业务的市场准入机制。设立跨境支付业务的标准，对于企业的信用状况，经营范围、经营资质进行审查，禁止不合规的跨进支付机构展开支付业务，保护支付主体的合法权益，降低跨境支付的风险。
2.化解沉淀资金风险。针对沉淀资金的安全性问题，国家金融监管部门应进一步规范跨境支付机构将自有资金和沉淀资金严格区分开来分别管理。应该选择商业银行托管自己沉淀资金。另外根据应收应付的情况应分别设立沉淀资金汇缴账户和沉淀资金应收账户。央行应加强监管，对跨境支付机构的沉淀资金、账户发生额、日均余额比例进行监管和审核。
3.健全多方协同的监管体系。当前跨境电商发展过程中，对跨境电商和跨境支付有管理的职责部门众多。国家外汇管理局、中国人民银行重点对跨境支付实施金融监管；工商总局维护税务，市场经营秩序，海关重点对国内环节税收和进口税收进行管理，公安部门重点打击利用互联网进行金融违法犯罪行为，国安部门负责跨进洗钱，转移资产等涉及国家安全的不法行为。各部门由于都拥有自己的平台，缺乏有效的总体监管体系。因此当前应该在国家层面整合监管体系。
五、结语
跨境电商的发展时间并不长，但它所展现出的强大的发展态势令人瞩目。特别是在习近平总书记所提出“一带一路”的指导思想下对于中国和亚洲这样人口众多的国家和地区优势和机会显得更为显著。而跨境支付作为跨境电商的重要支撑对进出口贸易稳定和国民经济具有深远的发展意义。
参考文献：
[1]魏君英.基于信息化背景的国际贸易专业人才培养探讨[J].科技信息，2010.
[2]张卫敏.电子商务对国际贸易影响的理论分析及发展展望[J].商业经济，2012.
[3]段艳萍.电子商务在国际贸易中的应用分析巧].广东：豐南大学，2009.
[4]鄂立彬，黄永稳.国际贸易新方式：跨境电子商务的最新研究[J].东北财经大学学报.2014-3.
作者简介： 陈思聪（1983.09—）男。民族：汉。苏州人。教师，高校讲师，本科。研究方向：电子商务。