成功的个人理财可以增加收入，可以改善个人或家庭的生活质量，也能储备未来的养老所需。实践证明，在成功理财的各个因素中，技术性、智力性因素并不是最重要的，心理素质、性格特征等“情商”对理财是否成功往往起着决定性的作用。
　　
　　一流的情商，一流的财富
　　
　　美国权威财经杂志《福布斯》公布的今年“全球亿万富豪榜”中身价在10亿美元以上的497名超级富豪中，竟有237名是靠白手起家!对此，美国作家福利森通过长期研究发现，要成为亿万富豪，需有如下5大秘诀：
　　——懂得把伟大的创意发扬光大：富豪不一定是某个伟大创意的发现者或发明者，但一定是能把伟大的创意发扬光大的人。例如，比尔·盖茨，虽然是靠电脑操作系统DOS发迹的，但他并不是该系统的发明者，真正的“DOS之父”很早以前就去世了。
　　——脸皮通常都锻炼得很厚：富豪的行为举止异于常人，常常会做出有违社会常规的事。比如，美国最大零售商沃尔玛的创办人山姆·奥尔顿就经常扰乱市场价格，一旦逮到机会，他便伺机向供应商杀价，以致供应商们都知道和沃尔玛做生意不容易。所以，如果你想当好好先生，最好打消富豪梦。
　　——抱紧资产：要想财富长久，就要具备足够的定力，应抱紧核心资产，拒绝短期利益的诱惑。比尔·盖茨能够多年稳居全球富豪榜首，无不得益于他能抗拒诱惑，不放弃微软的大部分股权。
　　——有捡便宜货的独到眼光：在富豪们看来，捡便宜货并不是说在整个社会都认为很便宜的时候买进，他们认为，一旦某项资产的现价已经低于其“潜在价值”时，就是介入的最佳时机。
　　——气定神闲地面对投资风险：投资没有一定要赚钱的道理，不过富豪们一定有办法使自己安全度过投资的低潮期。专家们发现，富豪们大多生活作息有规律，婚姻生活稳定、美满。
　　
　　积累财富，心理素质很重要
　　
　　如果我们想积累财富，就应该养成健康的储蓄习惯。那么，很多人为什么还是会栽跟头呢?其实，主要原因在于投资者的心理素质出现了问题。
　　——自我控制。购物之多超出了原先的计划，不愿自己做饭，就去下馆子……生活中，这样随心所欲的人为数不少。理财专家指出，要想成功理财，就必须培养一定的自我控制力，尤其是在节制欲望、为将来而存钱之时。同时，牢牢控制消费支出，或许会让你少一些因为缺钱花带来的忧虑。
　　——避免冲动。投资组合常常不是精心构思后形成的，这主要取决于两种冲动：一是，人们在买人新投资品种时总是过于急切，而在卖出现有投资时又太过犹豫不决；第二种不利冲动是，人们总是把资金弄得过于分散，而不是只建立一个投资组合。这样的安排虽然有助于人们控制支出，避免冒太大风险，但此举更容易导致投资组合回报率低下。其结果是投资过于分散，既非股票和债券的合理组合，也不是各类股票的广泛选择。
　　——过于自信。绝不要忘记那条无可辩驳的真理：作为…个群体，投资者是不可能跑赢大市的，因为正是他们的聚合才形成了大市。即使算上投资成本，投资者总体而言还是要落后于大盘的。但人们却大都相信自己能脱颖而出，跑赢大市，此举会造成交易过于频繁，产生不必要的高额成本。
　　
　　积少成多，保持一颗平常心
　　
　　理财时保持一颗平常心，能使你有效避免个人理财过程中可能发生的风险。过分自信是个人理财中一个最常见的误区，尤其是当人们有过某些经验或知道一些具体信息时——无论所知是多么有限，都倾向于自作主张，这就是一些股民败得一塌糊涂的原因。有的人与此相反，走向了另一个极端——过分相信专家指导，不相信自己。其实专家们不可能把任何东西都预测得准确。当然，这并非说个人理财时不需要专家，而是说不要迷信专家。
　　生活中的事多数是小事，对工薪阶层而言，个人理财自然也应从小事做起。比如水电气费、有线电视收视费、添置其他家庭用品等等，这些开支虽然比较小，但积少成多就会是一个大数目。因此你应在每月初制订出本月的支出计划，列出必要的支出费用，控制好机动费用将计划外的余款马上存入银行。这样就可以对自己的财务状况有一个清楚的了解，知道自己某一方面的开销是否过大了。另外，还应做一张财产明细表，把家里的资产(存款、股票等有价证券)及负债(如购房贷款)一一列出，做到心中有数。