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摘要：时值金融创新大背景下，金融创新不断围绕金融主体提供着经济获利、风险规避的主要手段，在推动金融市场现代化和一体化的同时，其金融创新也给金融系统带来了一定的金融风险，而做好风险防控是维持金融市场稳定发展、推进经济金融发展的必要措施。
关键词：金融创新;金融风险;风险防范;措施建议
一、我国金融创新过程中的金融风险
（一）设计风险
设计风险，顾名思义是在具体的金融设计过程中，因为出现各种不可控、不确定因素而导致金融创新措施未能准时、高效出台，甚至导致流产的可能性。
（二）市场风险
在经济学中，商品的价格是其价值的具体体现，价格围绕着价值受供求关系不断波动起伏，而市场价格的变动，将会导致金融所衍生产品的价格而随之不断变动，致使产生价格风险。而在这里所指的市场价格主要是基础资产的价格。
（三）信用风险
信用风险在金融风险中是最难以规避的，也是至始至终困扰着金融机构的主要问题。信用风险是在衍生品交易中由于主体的不同，其交易的一方不按照所签订的合同条款履行，而给另一方和其他方带来的金融风险。在合同签订的双方，任何一方都会受情势变化、个人因素等主客观因素影响，而导致无法按期履行合同所签订的内容，由于一方的违约将会给对方和第三方带来一定的经济损失和金融风险。
（四）系统性风险
在金融创新的背景下，由于各個机构经济交流和交往逐渐密切，形成了以经济联系为基础的合作关系，呈现出高度的相联性。如此一来，当任何一个部门出现问题宛如“多诺米骨牌”效应般迅速波及相关合作伙伴，从而影响和危及整个金融系统的安全性和稳定性。与此同时，随着互联网技术的迅速发展，大规模的金融电子创新在提升金融交易与金融活动效率的同时，也伴随着新型的网络风险，常见的有计算机病毒电子犯罪、网络安全、黑客入侵等。而电子网络风险具备着明显的系统性特点，随着金融信息化、网络化、电子化的推动，这种新型的风险将会具备更大的损坏力和伤害力。
（五）监管风险
由于目前中国市场运行机制还不健全，因此其金融创新的监管制度、力度等方面仍然不够完善。纵观金融的发展历史，金融创新与金融监管永远都是相伴相随的，两者至始至终都是金融史的热门话题，并广受专家、学者探讨和研究，而正是由于金融创新和金融监管两者的相互博弈和助推，才能从根本上有力的推动金融业不断稳健、持续、高效的发展。
二、关于风险防范的措施和建议
（一）加强金融创新风险的外部监管
1.建立并完善金融监管的法律法规
无论如何，法律都是维持经济发展和社会秩序稳定的有力支撑。因此，金融创新和金融监管的有效运行十分需要健全、有力、透明、完备的金融法律体系来加以维稳和保障。通过改善陈旧的监管理念，中央银行等监管机构必须重视监管的合法性，还要考虑金融风险规避的合规性，并且积极借鉴发达国家和地区的监管经验，建立金融体系内外部的风险预警机制，不断提升风险规避的技术水平和能力。良好的金融环境能够为金融市场发展带来更好的发展机遇和氛围，因此，必须将监管的重点放在金融行为和金融环境上的严格规范，通过创建一个经营合理、竞争有序、稳定发展、健康持久的金融环境，进一步推动投资者和金融机构提高风险防范意识和风险化解的能力和水平。
2.严格化市场准入监管，加强监管市场化
如果说，皮肤是人体的第一道防线，那么市场准入监管也会是规避金融创新风险的第一道重要防线。监管局应当对即将上市的金融创新工具，以及各种各样的交易机构的申请、注册、审批的批准都要严格的审核，将交易风险以及交易总范围牢牢把握在手中，让其处于可控范围之内，控制好金融创新风险，确保金融市场的稳健发展。由于信用风险是最为困扰也是最难以控制的风险之一，因此必须要进一步完善金融机构的信用评级法。
3.创建高效的金融创新风险预警体系
通过结合我国金融业运行的具体情况以及金融风险的实际特征，金融风险预警系统从宏观角度来看，可以分为以下三个层面。
金融风险预警系统（来源：刘曙光、张慧《风险创新风险与防范研究》）
从地区金融到区域金融再到国家宏观金融的预警体系，由地方发展至中央，由小至大，从最边远的地区设立地区金融预警系统，这样可以有效的避免地方金融风险的发生，进而把控整体的金融风险规避，通过预警系统的信息有效传递给政府各部门与金融机构，防止地方的金融风险波及到中央、其他部门、企业、机构，可以有效预防“多诺米骨牌”效应的发生。
（二）金融创新主体与金融创新风险规范
1.表外业务的管理
金融创新的主体应当根据自身的资金、资源、规模、能力、物力等方面，确定好表外业务占据全部资产额的具体比例，并且把握好表外分寸。同时，表外业务与表内业务必须进行分开管理，防止两者业务混淆不清，扰乱业务管理。并加强表外业务的核算与统计，及时、准确的发现表外业务在具体经营过程中，所产生的问题，并且安排相关财务人员制定出有效应对突发事件的合理措施。
2.海外分支机构的管理
随着中国与国际交流越来越密切，越来越多的金融机构将在海外开展分支机构，发展国际业务。因此，总部必须要对海外分支机构确认其业务范围，以及各类业务的发展规模、水平和审批权限，不断加大对海外分支机构的管理，从资金流动、资源调动、人力安排、物资使用等方面进行严格的把关。
3.金融机构内部控制设计
在具体实践过程中，几乎大量有关于衍生金融工具的监管建议，都格外突出强调内部监管制度在衍生金融工具监管中的核心地位。金融机构具体的内部控制设计主要包含以下几个方面：
3.1明确创新金融工具中管理局和具体执行人的职责 通过实行严格的问责制度，能够有效保证管理局、具体执行人明确自身职责，预防执行人在监管任务中懈怠、偷懒、逃避责任等不正之风，并且能够对在交易活动中，有越权或者违法违规行为的交易管理者或者主要负责人，进行明确的处罚和处理。
3.2建立信息管理系統
信息与数据永远是风险监管的核心与重要指标。在具体的信息管理系统建立中，其系统建立的要求必须达到监控性强、管理高效、报告形式创新等条件，通过对信息的高效管控，才能够进一步对交易风险进行实时、高效的监控和管理。
3.3挑选高素质的交易人员
高素质、高水平的交易人员往往是内部控制有效监管的基础，明确、界定交易人员的权限和职责，包含其职责范围和交易限额。不断强化交易人员的主体意识和服务意识，加强交易人员的道德修养、专业技能、知识储备的培养，明确其监管职务，提高其监管和风险防范意识，有效的为金融风险规避进行服务。
3.4实施全面的内部控制和稽核
创新业务风险管理的具体规则，及其主要程序都是内部控制总体框架的具体延展，因此必须加强内部稽核人员对风险监管和管理，并且对内部控制系统进行定期、仔细、系统、全面的检查，充分发挥内部监管的职能。
三、结束语
金融衍生产品具有复杂性、突发性、不可控性、集中性的特点，一旦风险的形成，将会如蝴蝶效应般呈倍数放大，不仅造成创新主体的巨大经济损失之外，还会引发连锁反映，在短短时间内将会迅速波及其他企业与相关行业，最大导致整个社会处于恐慌和不安之中。而金融创新的风险体系，是一个由多种多样复杂、难以控制、危害程度大、波及范围广的金融风险，且不断交织、缠绕在一起并且彼此牵连、相互制约的蜘蛛网。因此，构建我国有效的金融创新风险防范体系，将会是我们维持经济发展、稳定社会秩序的有力盾牌。
参考文献：
[1]刘曙光，张慧.金融创新风险与防范研究[J].改革与战略，2007，000（002）：68-70.
[2]朱坤林.我国金融创新风险及其防范[J].商业时代， 2009（7）：64-65.
[3]龚倩倩.浅析如何做好我国金融创新的风险防范[J]. 商场现代化，2010（32）：202-202.
[4]白静.如何做好我国金融创新的风险防范[J].中国科技财富，2011，000（016）：202-202.
[5]张杨.金融创新的风险及防范问题研究[J].对外经贸，2011（07）：105-106.
[6]唐盛鹏.金融危机背景下的金融创新与风险防控[J]. 银行家，2012（11）：24-26.
[7]胡春娜.互联网背景下的金融创新与风险防控[J].黑龙江金融，2014（6）：24-25.
关键词：金融创新;金融风险;风险防范;措施建议
一、我国金融创新过程中的金融风险
（一）设计风险
设计风险，顾名思义是在具体的金融设计过程中，因为出现各种不可控、不确定因素而导致金融创新措施未能准时、高效出台，甚至导致流产的可能性。
（二）市场风险
在经济学中，商品的价格是其价值的具体体现，价格围绕着价值受供求关系不断波动起伏，而市场价格的变动，将会导致金融所衍生产品的价格而随之不断变动，致使产生价格风险。而在这里所指的市场价格主要是基础资产的价格。
（三）信用风险
信用风险在金融风险中是最难以规避的，也是至始至终困扰着金融机构的主要问题。信用风险是在衍生品交易中由于主体的不同，其交易的一方不按照所签订的合同条款履行，而给另一方和其他方带来的金融风险。在合同签订的双方，任何一方都会受情势变化、个人因素等主客观因素影响，而导致无法按期履行合同所签订的内容，由于一方的违约将会给对方和第三方带来一定的经济损失和金融风险。
（四）系统性风险
在金融创新的背景下，由于各個机构经济交流和交往逐渐密切，形成了以经济联系为基础的合作关系，呈现出高度的相联性。如此一来，当任何一个部门出现问题宛如“多诺米骨牌”效应般迅速波及相关合作伙伴，从而影响和危及整个金融系统的安全性和稳定性。与此同时，随着互联网技术的迅速发展，大规模的金融电子创新在提升金融交易与金融活动效率的同时，也伴随着新型的网络风险，常见的有计算机病毒电子犯罪、网络安全、黑客入侵等。而电子网络风险具备着明显的系统性特点，随着金融信息化、网络化、电子化的推动，这种新型的风险将会具备更大的损坏力和伤害力。
（五）监管风险
由于目前中国市场运行机制还不健全，因此其金融创新的监管制度、力度等方面仍然不够完善。纵观金融的发展历史，金融创新与金融监管永远都是相伴相随的，两者至始至终都是金融史的热门话题，并广受专家、学者探讨和研究，而正是由于金融创新和金融监管两者的相互博弈和助推，才能从根本上有力的推动金融业不断稳健、持续、高效的发展。
二、关于风险防范的措施和建议
（一）加强金融创新风险的外部监管
1.建立并完善金融监管的法律法规
无论如何，法律都是维持经济发展和社会秩序稳定的有力支撑。因此，金融创新和金融监管的有效运行十分需要健全、有力、透明、完备的金融法律体系来加以维稳和保障。通过改善陈旧的监管理念，中央银行等监管机构必须重视监管的合法性，还要考虑金融风险规避的合规性，并且积极借鉴发达国家和地区的监管经验，建立金融体系内外部的风险预警机制，不断提升风险规避的技术水平和能力。良好的金融环境能够为金融市场发展带来更好的发展机遇和氛围，因此，必须将监管的重点放在金融行为和金融环境上的严格规范，通过创建一个经营合理、竞争有序、稳定发展、健康持久的金融环境，进一步推动投资者和金融机构提高风险防范意识和风险化解的能力和水平。
2.严格化市场准入监管，加强监管市场化
如果说，皮肤是人体的第一道防线，那么市场准入监管也会是规避金融创新风险的第一道重要防线。监管局应当对即将上市的金融创新工具，以及各种各样的交易机构的申请、注册、审批的批准都要严格的审核，将交易风险以及交易总范围牢牢把握在手中，让其处于可控范围之内，控制好金融创新风险，确保金融市场的稳健发展。由于信用风险是最为困扰也是最难以控制的风险之一，因此必须要进一步完善金融机构的信用评级法。
3.创建高效的金融创新风险预警体系
通过结合我国金融业运行的具体情况以及金融风险的实际特征，金融风险预警系统从宏观角度来看，可以分为以下三个层面。
金融风险预警系统（来源：刘曙光、张慧《风险创新风险与防范研究》）
从地区金融到区域金融再到国家宏观金融的预警体系，由地方发展至中央，由小至大，从最边远的地区设立地区金融预警系统，这样可以有效的避免地方金融风险的发生，进而把控整体的金融风险规避，通过预警系统的信息有效传递给政府各部门与金融机构，防止地方的金融风险波及到中央、其他部门、企业、机构，可以有效预防“多诺米骨牌”效应的发生。
（二）金融创新主体与金融创新风险规范
1.表外业务的管理
金融创新的主体应当根据自身的资金、资源、规模、能力、物力等方面，确定好表外业务占据全部资产额的具体比例，并且把握好表外分寸。同时，表外业务与表内业务必须进行分开管理，防止两者业务混淆不清，扰乱业务管理。并加强表外业务的核算与统计，及时、准确的发现表外业务在具体经营过程中，所产生的问题，并且安排相关财务人员制定出有效应对突发事件的合理措施。
2.海外分支机构的管理
随着中国与国际交流越来越密切，越来越多的金融机构将在海外开展分支机构，发展国际业务。因此，总部必须要对海外分支机构确认其业务范围，以及各类业务的发展规模、水平和审批权限，不断加大对海外分支机构的管理，从资金流动、资源调动、人力安排、物资使用等方面进行严格的把关。
3.金融机构内部控制设计
在具体实践过程中，几乎大量有关于衍生金融工具的监管建议，都格外突出强调内部监管制度在衍生金融工具监管中的核心地位。金融机构具体的内部控制设计主要包含以下几个方面：
3.1明确创新金融工具中管理局和具体执行人的职责 通过实行严格的问责制度，能够有效保证管理局、具体执行人明确自身职责，预防执行人在监管任务中懈怠、偷懒、逃避责任等不正之风，并且能够对在交易活动中，有越权或者违法违规行为的交易管理者或者主要负责人，进行明确的处罚和处理。
3.2建立信息管理系統
信息与数据永远是风险监管的核心与重要指标。在具体的信息管理系统建立中，其系统建立的要求必须达到监控性强、管理高效、报告形式创新等条件，通过对信息的高效管控，才能够进一步对交易风险进行实时、高效的监控和管理。
3.3挑选高素质的交易人员
高素质、高水平的交易人员往往是内部控制有效监管的基础，明确、界定交易人员的权限和职责，包含其职责范围和交易限额。不断强化交易人员的主体意识和服务意识，加强交易人员的道德修养、专业技能、知识储备的培养，明确其监管职务，提高其监管和风险防范意识，有效的为金融风险规避进行服务。
3.4实施全面的内部控制和稽核
创新业务风险管理的具体规则，及其主要程序都是内部控制总体框架的具体延展，因此必须加强内部稽核人员对风险监管和管理，并且对内部控制系统进行定期、仔细、系统、全面的检查，充分发挥内部监管的职能。
三、结束语
金融衍生产品具有复杂性、突发性、不可控性、集中性的特点，一旦风险的形成，将会如蝴蝶效应般呈倍数放大，不仅造成创新主体的巨大经济损失之外，还会引发连锁反映，在短短时间内将会迅速波及其他企业与相关行业，最大导致整个社会处于恐慌和不安之中。而金融创新的风险体系，是一个由多种多样复杂、难以控制、危害程度大、波及范围广的金融风险，且不断交织、缠绕在一起并且彼此牵连、相互制约的蜘蛛网。因此，构建我国有效的金融创新风险防范体系，将会是我们维持经济发展、稳定社会秩序的有力盾牌。
参考文献：
[1]刘曙光，张慧.金融创新风险与防范研究[J].改革与战略，2007，000（002）：68-70.
[2]朱坤林.我国金融创新风险及其防范[J].商业时代， 2009（7）：64-65.
[3]龚倩倩.浅析如何做好我国金融创新的风险防范[J]. 商场现代化，2010（32）：202-202.
[4]白静.如何做好我国金融创新的风险防范[J].中国科技财富，2011，000（016）：202-202.
[5]张杨.金融创新的风险及防范问题研究[J].对外经贸，2011（07）：105-106.
[6]唐盛鹏.金融危机背景下的金融创新与风险防控[J]. 银行家，2012（11）：24-26.
[7]胡春娜.互联网背景下的金融创新与风险防控[J].黑龙江金融，2014（6）：24-25.