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案例：
张先生，30岁，外企技术主管，事业步入上升期；张太太，28岁，公务员，工作稳定福利优越，张先生的家庭合计税后年收入达20万。最让他们欣慰的是，6月上旬他们喜获一个聪明可爱的儿子牛牛，牛牛的出生也让这个家庭更加幸福美满了。他们非常重视儿子的未来教育，希望从现在开始就为牛牛有计划的储蓄教育金，让孩子赢在起跑线上的同时，也给孩子一个确定的未来。
礼物一
百年人寿江苏分公司国家高级理财规划师 徐德慧
需求分析：
张先生夫妻两人工作出色，家庭条件较好，收入高而且稳定，事业前途光明。单位已为张先生办理了相应的医疗保障。因此，就他们夫妻来说，他们的家庭有着一定的抗风险能力。而张先生可爱的儿子牛牛，因为刚出生，将要面临很长的成长道路。由于张先生对保险有着充分的认识，因此他完全能够意识到，只有通过保险才能将自己的爱伴随孩子的一生。因此，他不仅对儿子牛牛购买保险有着较好的物质基础，也有充分的心理准备。
保险建议：
从保障的角度来说，重大疾病的发生和治疗呈现着“三高一低”的状况，即重大疾病的发病率越来越高，治疗费用越来越高，治愈率越来越高，而发病年龄越来越低。张先生为使儿子牛牛拥有全面的健康、意外及医疗保障，其及早为儿子牛牛购买一份“百年祥瑞”健康险非常有必要。
从物质基础来说，张先生夫妻俩的年总收入为20万元，建议张先生应从夫妻的年收入中拿出不超过10％左右的资金为儿子支付这份保费。年交保费以不超过2万元为宜，但其寿险保障额度却高达数十万。
从保险理财的角度来说，保险是给儿子留一份绵绵不尽的爱和对生命的保障。儿子牛牛一出生，张先生想到给儿子一个全面的健康、意外及医疗保障，其实质就是要让儿子有一个健康平安的一生。有了这份保险，不仅可以帮助儿子牛牛抵抗意外及医疗费用支出，而且把“百年附加大学教育金”这份保险纳入其中，使之成为理财规划中的重要部分，提前为儿子牛牛准备一份教育金。牛牛的投保年龄为0周岁，而张先生夫妻的年龄也正年轻，鉴于张先生夫妻俩的年收入状况，可以建议牛牛的交费期选择20年。有了这份保障，对牛牛的保险责任不仅可以做到重大疾病提前给付，另外又给牛牛附加了教育年金保险，牛牛可以在高中和大学阶段分别获得一笔教育经费。同时建议附加保费豁免定期寿险A款，若投保人发生意外，可以豁免后期保费，牛牛继续享有保险责任中的一切。
鉴于牛牛的以上状况，建议张先生给儿子牛牛选择“百年祥瑞”分红型保险计划组合。这份保障，既解决了牛牛长期教育保险保障的需求，又可以使牛牛的健康保障得以逐年增加，成年后的牛牛还可以增加一笔不菲的理财收入。”
牛牛可获得的保障收益：
高中教育金：35000元；
大学教育金：150000元；
安康重大疾病保障：10万保额。观察期90天后罹患重大疾病（35种重大疾病），最多三次赔付，最高可达30万。
意外保障：最高赔偿218477元。
身故保障：最高赔偿218477元。
豁免保险费功能：如被保险人因意外导致身故或全残，则豁免以上所有主险与附加险保费。
礼物二
信诚人寿湖北分公司国家高级理财规划师 陈 川
财务分析：
牺牲目前的生活质量而换未来的高收益是不可取的，一般而言，全家每年的保费支出应占总收入的10%－20%，子女的保费支出占总收入的5%－10%即可，这样既能规划孩子未来的生活，又能保持现有的生活品质不下降。张先生家庭合计税后年收入达20万，因此，孩子的保费支出1万/年-2万/年是比较合适的，既保证了现在的生活质量，也为未来做了全面准备。
保障分析：
张先生是外企技术主管，单位已经给予他全面的社会基础医疗保障和单位补充团体医疗保障，不仅如此，张先生在太太怀孕前，自觉家庭责任重大，还为自己增加了商业保险，来保障重大疾病20万，人身寿险保障40万，以此来体现自己对即将诞生的新三口之家的责任和爱心。其太太单位有全面的医疗保障，同时对子女也有医疗报销福利，所以，张先生更需要选择一份保险财务安排，涵盖儿子的高中、大学各个教育阶段及婚嫁金准备，更使得儿子拥有全面的健康、意外及医疗保障，建议张先生选择缴费至儿子15岁。
保险规划：
牛牛可获得的保障收益：
成长教育金：若牛牛15-17周岁生存，则在第15、16、17周岁的保单周年日每年可领取10,000元。
高等教育保险金：若牛牛18至21周岁生存，则在第18、19、20、21周岁的保单周年日每年可领取20,000元。
满期保险金：若牛牛生存至25周岁，则在25周岁的保单周年日可领取30,000元。
满期累积现金红利：若以低/中/高档假设，红利为10，882元/27,160元/43,141元。
满期特别红利：若以低/中/高档假设，红利为15,661元/28，362元/46，436元。
（合计领取生存金：195,522元）
身故保障：已缴的主合同标准年缴保费和主合同的现金价值的较大者（18岁前）；给付身故保险金146,008元（18岁后）。
意外身故保障：18周岁后意外伤害事故，额外给付200,000元。
保费豁免：若张先生不幸发生意外身故或被确诊患有重大疾病，则下一期保险费开始豁免主合同的保险费。
最高意外医疗给付：因意外伤害事故接受治疗，可领取意外医疗保险金，每次意外伤害事故累计给付最高10,000元。
最高重症监护医疗给付：因意外伤害入住重症监护室的，可领取重症监护室医疗保险金，每次意外伤害事故累计给付最高10，000元。
重疾给付：在保险期间内患上条款中所列的重大疾病的一种或多种，最高可获得重大疾病保险金100，000元。
残疾、烧烫伤保障：因意外伤害事故导致残疾、烧烫伤，累计给付最高100,000元。
张先生，30岁，外企技术主管，事业步入上升期；张太太，28岁，公务员，工作稳定福利优越，张先生的家庭合计税后年收入达20万。最让他们欣慰的是，6月上旬他们喜获一个聪明可爱的儿子牛牛，牛牛的出生也让这个家庭更加幸福美满了。他们非常重视儿子的未来教育，希望从现在开始就为牛牛有计划的储蓄教育金，让孩子赢在起跑线上的同时，也给孩子一个确定的未来。
礼物一
百年人寿江苏分公司国家高级理财规划师 徐德慧
需求分析：
张先生夫妻两人工作出色，家庭条件较好，收入高而且稳定，事业前途光明。单位已为张先生办理了相应的医疗保障。因此，就他们夫妻来说，他们的家庭有着一定的抗风险能力。而张先生可爱的儿子牛牛，因为刚出生，将要面临很长的成长道路。由于张先生对保险有着充分的认识，因此他完全能够意识到，只有通过保险才能将自己的爱伴随孩子的一生。因此，他不仅对儿子牛牛购买保险有着较好的物质基础，也有充分的心理准备。
保险建议：
从保障的角度来说，重大疾病的发生和治疗呈现着“三高一低”的状况，即重大疾病的发病率越来越高，治疗费用越来越高，治愈率越来越高，而发病年龄越来越低。张先生为使儿子牛牛拥有全面的健康、意外及医疗保障，其及早为儿子牛牛购买一份“百年祥瑞”健康险非常有必要。
从物质基础来说，张先生夫妻俩的年总收入为20万元，建议张先生应从夫妻的年收入中拿出不超过10％左右的资金为儿子支付这份保费。年交保费以不超过2万元为宜，但其寿险保障额度却高达数十万。
从保险理财的角度来说，保险是给儿子留一份绵绵不尽的爱和对生命的保障。儿子牛牛一出生，张先生想到给儿子一个全面的健康、意外及医疗保障，其实质就是要让儿子有一个健康平安的一生。有了这份保险，不仅可以帮助儿子牛牛抵抗意外及医疗费用支出，而且把“百年附加大学教育金”这份保险纳入其中，使之成为理财规划中的重要部分，提前为儿子牛牛准备一份教育金。牛牛的投保年龄为0周岁，而张先生夫妻的年龄也正年轻，鉴于张先生夫妻俩的年收入状况，可以建议牛牛的交费期选择20年。有了这份保障，对牛牛的保险责任不仅可以做到重大疾病提前给付，另外又给牛牛附加了教育年金保险，牛牛可以在高中和大学阶段分别获得一笔教育经费。同时建议附加保费豁免定期寿险A款，若投保人发生意外，可以豁免后期保费，牛牛继续享有保险责任中的一切。
鉴于牛牛的以上状况，建议张先生给儿子牛牛选择“百年祥瑞”分红型保险计划组合。这份保障，既解决了牛牛长期教育保险保障的需求，又可以使牛牛的健康保障得以逐年增加，成年后的牛牛还可以增加一笔不菲的理财收入。”
牛牛可获得的保障收益：
高中教育金：35000元；
大学教育金：150000元；
安康重大疾病保障：10万保额。观察期90天后罹患重大疾病（35种重大疾病），最多三次赔付，最高可达30万。
意外保障：最高赔偿218477元。
身故保障：最高赔偿218477元。
豁免保险费功能：如被保险人因意外导致身故或全残，则豁免以上所有主险与附加险保费。
礼物二
信诚人寿湖北分公司国家高级理财规划师 陈 川
财务分析：
牺牲目前的生活质量而换未来的高收益是不可取的，一般而言，全家每年的保费支出应占总收入的10%－20%，子女的保费支出占总收入的5%－10%即可，这样既能规划孩子未来的生活，又能保持现有的生活品质不下降。张先生家庭合计税后年收入达20万，因此，孩子的保费支出1万/年-2万/年是比较合适的，既保证了现在的生活质量，也为未来做了全面准备。
保障分析：
张先生是外企技术主管，单位已经给予他全面的社会基础医疗保障和单位补充团体医疗保障，不仅如此，张先生在太太怀孕前，自觉家庭责任重大，还为自己增加了商业保险，来保障重大疾病20万，人身寿险保障40万，以此来体现自己对即将诞生的新三口之家的责任和爱心。其太太单位有全面的医疗保障，同时对子女也有医疗报销福利，所以，张先生更需要选择一份保险财务安排，涵盖儿子的高中、大学各个教育阶段及婚嫁金准备，更使得儿子拥有全面的健康、意外及医疗保障，建议张先生选择缴费至儿子15岁。
保险规划：
牛牛可获得的保障收益：
成长教育金：若牛牛15-17周岁生存，则在第15、16、17周岁的保单周年日每年可领取10,000元。
高等教育保险金：若牛牛18至21周岁生存，则在第18、19、20、21周岁的保单周年日每年可领取20,000元。
满期保险金：若牛牛生存至25周岁，则在25周岁的保单周年日可领取30,000元。
满期累积现金红利：若以低/中/高档假设，红利为10，882元/27,160元/43,141元。
满期特别红利：若以低/中/高档假设，红利为15,661元/28，362元/46，436元。
（合计领取生存金：195,522元）
身故保障：已缴的主合同标准年缴保费和主合同的现金价值的较大者（18岁前）；给付身故保险金146,008元（18岁后）。
意外身故保障：18周岁后意外伤害事故，额外给付200,000元。
保费豁免：若张先生不幸发生意外身故或被确诊患有重大疾病，则下一期保险费开始豁免主合同的保险费。
最高意外医疗给付：因意外伤害事故接受治疗，可领取意外医疗保险金，每次意外伤害事故累计给付最高10,000元。
最高重症监护医疗给付：因意外伤害入住重症监护室的，可领取重症监护室医疗保险金，每次意外伤害事故累计给付最高10，000元。
重疾给付：在保险期间内患上条款中所列的重大疾病的一种或多种，最高可获得重大疾病保险金100，000元。
残疾、烧烫伤保障：因意外伤害事故导致残疾、烧烫伤，累计给付最高100,000元。