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自2013年6月13日余额宝正式上线至今,它的发展已经创造了互联网创新金融产品史上的诸多奇迹,在此后的一年中,该产品的客户数量和管理资产规模均出现爆发式增长,目前余额宝的用户数量已经超过1亿户。本文根据余额宝的主体架构和业务流程,结合现有的法规,首先分析余额宝的实质为货币基金产品,其次分析余额宝主要面临的风险问题,最后提出监管分析。