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摘要：当前阶段，由于国内互联网金融产品的蓬勃快速发展，也使得大众开始以最快的速度步入到了网络化、信息化、数据化时代，随着这些技术的广泛渗入，使得大众的生活方式发生了翻天覆地的变化，这样，在一定程度上严重的冲击了传统的金融理财方式。最近一些年来，由于互联网技术的迅猛发展，使得互联网金融也迅速崛起，部分以余额宝、零钱通的在线理财产品备受公众欢迎，这样使得商业银行逐渐加速创新理财产品。鉴于此，本文详细分析了互联网金融理财产品的创新优势和发展，旨在可以为相关人士提供一定的借鉴和参考。
关键词：互联网 金融理财产品 创新优势 发展
一、前言
自从2013年互联网金融理财产品重磅推出至今，其资产发牛飞速膨胀态势，规模已达到了数千亿，历经了几年的有效发展，其更是如火如荼，基丁其对用户的普遍性和利率市场化的特点，它使整个金融市场结构被扰乱。互联网金融产品的出现和普及，既使人们的理财行为发牛了改变，同时更让理财理念根植丁人心。经过网络调查，显示，有高丁70%的网友都要将自己在传统理财平台的资产向互联网金融产品上转移，这就证明了互联网金融理财产品已经深入了人心。相比丁传统的理财方式，互联网金融产品依赖丁网络营销，取得了显著的成绩，这严重的影响了传统的金融理财方式。然而，基丁长远角度，还需要对互联网金融理财发展模式进行持续的创新和完善。 二、互联网金融理财产品的创新优势分析 （一）金融产品模式的创新 相比于传统的金融理财产品，互联网金融理财产品使投资者将传统的投资理财模式进行了改变，并且凭借当前互联网的优势开展投资理财。在这样的背景下，投资者省去了那些复杂的办理手续环节，可以通过网络对投资人的资格进行审核，不但节省时间，而且也是审核效率更高。众所周知，银行中的很多理财产品有较低的利率，然而，互联网金融理财产品却与之相反，利率很高，所以，这一点上就会吸引众多的理财者进行投资，但需要注意的是，尽管效益十分高，但与此同时也伴随着一定的高风险性。
（二）重视用户体验，创新营销模式
当前社会经济的繁荣发展，以及互联网时代的到来，使得金融理财产品的影响模式被持续创新，并且最终实现了产品思维向用户思维的有效转变。例如，在设计余额宝时，就将用户的体验放在了重点，只要实施一系列简单的操作，就可以迅速及时的进行体现或投资等，这样尽管用户使用起来较为方便，然而，后台工作人员却仍旧需要去处理很多复杂的数据。而对丁传统金融理财产品而言，多是以自己作为核心，对投资者的根本需求就行了忽略，所以，其不及互联网金融理财产品优越。
（三）投资门槛的创新模式
对丁传统的金融理财方式而言，通常会在金额上有所限制，并且专业性较强，即为部分不专业的人若想要进行投资却不知怎样去投资，然而，互联网金融理财，投资人员只要通过对电脑、手机等设备的充分利用，就可以及时快速的实现投资理财。这在一定程度上显著降低了对投资者的要求和投资门槛，并且为理财投资者提供了极大的便利。
（四）营销渠道创新
在当前阶段，我们经常会看到很多互联网金融产品会通过在QQ、微信、朋友圈中通过编辑软文来实现宣传，也为很多有兴趣投资理财的人提供一些理财体验基金，首先可以利用体验金去亲去对投资理财产品进行体验，这样，会在一定程度上吸引更多的人来投资。另外，还有许多互联网金融理财产品会利用奖励老用户的方式，来增加宣传效果，使更多对的人参与到理财投资团队中去。而这样的营销方式，均是传统理财产品无法比拟的。举个例子，余额宝可以在如此短的时间内对众多投资者进行吸引，而如果换成传统的理财产品，绝对没有这么大的效果。
三、瓦联网金融理财产品未来的发展策略
（一）多种途径并存，扩展理财渠道
对丁互联网金融而言，它从初级阶段直接跨越到了发展阶段，使得金融机构在发展渠道的选择更加广泛。基丁当前的发展现状，其发展渠道主要有两种方式，具体如下：首先使自己官方网站的建立，从而使线上和线下共同努力。线上则可利用淘宝等第三方营销平台，成功建立属丁金融机构自己的营销店铺，并且利用第三方的客户资源实现对更多客户的吸引;而线下则可利用广告、口碑等方式扩大传播，从而使金融机构的知名度和信誉度进行提升。其次，与其他金融机构合作代销。例如，银行现在有许多与其他金融机构合作销售的金融产品，银行一方面能够从中获取一定的利润点，另外，银行作为一种传统的金融机构，相对容易被客户接受和认可，从而形成了良好的销售渠道。
（二）建立健全互联网金融监督管理机构
因在线金融平台的数量不断增加，许多犯罪分子利用黑客和其他技术在线获取个人信息，在一定程度上使个人网上理财账户增加了很多风险。想要保证互联网金融理财平台用户的财产安全，有必要建立健全监管机构，严格监督互联网理财投资环境，并对隐患及时发现，并且严格遵守法律法规惩处违法犯罪分子。
（三）利用大数据技术使理财模式扩展
在互联网行业的发展中，发挥着重要作用的就是大数据技术，同时也为互联网产业发展提供强大的助力。现代互联网金融产品需要和大数据技术进行有效的融合，并且充分利用大数据的优势对客户的消费倾向进行判断和筛选，同时针对用户的具体消费特点，有针对性的向客户推荐和他相适应的理财产品，这样在一定程度上使用户的理财渠道得以成功扩宽。
（四）定制和大众需求相符合的个性化理财产品
目前，南丁客户需求呈现逐渐增长的趋势，使得金融产品也得到了极大的丰富。鉴丁此，企业经营管理者需要对客户的需求进行详细的分析，然后针对客户的具体需要，开发出一些更加个性化符合用户特点的金融理财产品。例如，我们可以为能够承受高风险的投资者设置一下相对高收益的理财产品。反之，若没有较强的风险承受能力，可以针对客户需求为其设置一些收益率适中的理财产品，从而在一定程度上使投资者风险发牛概率降低，是更多的理财者被吸引然后纷纷进行参与。
（五）加强企业管理，控制风险
金融理财产品在当今互联网的背景下，有一定的风险存在其中。在此过程中，不管是传统金融亦或是互联网金融，均有一定的风险存在，但由于互聯网给用户带来了极大的方便，然而，其中许多繁琐的操作仍然需要企业来操作，由于工作的数量大且繁琐，也使得在其中容易发生一些问题，最终导致金融企业发展受到影响。基丁此，互联网金融企业需要加快建设一支高科技、高水平、高素质的风险控制队伍，建立完善规范的风险监管机制，以期可以使风险因素发牛的几率最大程度的进行降低，为互联网金融企业的稳定、持续发展提供助力。
四、结束语
综上所述，由丁当前网络的持续发展，为互联网金融理财产品提供了一个全新的发展平台，互联网金融机构需要充分利用这个平台的优势，根据国家法律法规开发金融产品，不但全面带动了我国社会经济繁荣发展.也助力了中国金融业走向世界前列。
参考文献：
[1]沈虹杉，谭杨杨2014中国互联网金融行业深度研究报告[R]成都社信财富股权投资基金中心，2014
[2]艾亚传统金融机构怎样看待互联网金融[J]国际金融，2014（3）：36-40
[3]周华互联网金融对传统金融业的影响[J]南方金融，2013（ 11）：96-98
[4]郑兰祥，程跃玲，郑飞鸿论农村金融理财产品的创新与发展[J]对外经贸，2012 （2）：125-127
[5]杨小玲我国农村金融产品创新存在问题及其对策研究[J]农村金融，2013（4）：70-73
[6]王青贺互联网金融理财产品与银行理财产品的较量以余额宝的产生和发展为例为【J】时代金融，2014， （1（））：19-23
关键词：互联网 金融理财产品 创新优势 发展
一、前言
自从2013年互联网金融理财产品重磅推出至今，其资产发牛飞速膨胀态势，规模已达到了数千亿，历经了几年的有效发展，其更是如火如荼，基丁其对用户的普遍性和利率市场化的特点，它使整个金融市场结构被扰乱。互联网金融产品的出现和普及，既使人们的理财行为发牛了改变，同时更让理财理念根植丁人心。经过网络调查，显示，有高丁70%的网友都要将自己在传统理财平台的资产向互联网金融产品上转移，这就证明了互联网金融理财产品已经深入了人心。相比丁传统的理财方式，互联网金融产品依赖丁网络营销，取得了显著的成绩，这严重的影响了传统的金融理财方式。然而，基丁长远角度，还需要对互联网金融理财发展模式进行持续的创新和完善。 二、互联网金融理财产品的创新优势分析 （一）金融产品模式的创新 相比于传统的金融理财产品，互联网金融理财产品使投资者将传统的投资理财模式进行了改变，并且凭借当前互联网的优势开展投资理财。在这样的背景下，投资者省去了那些复杂的办理手续环节，可以通过网络对投资人的资格进行审核，不但节省时间，而且也是审核效率更高。众所周知，银行中的很多理财产品有较低的利率，然而，互联网金融理财产品却与之相反，利率很高，所以，这一点上就会吸引众多的理财者进行投资，但需要注意的是，尽管效益十分高，但与此同时也伴随着一定的高风险性。
（二）重视用户体验，创新营销模式
当前社会经济的繁荣发展，以及互联网时代的到来，使得金融理财产品的影响模式被持续创新，并且最终实现了产品思维向用户思维的有效转变。例如，在设计余额宝时，就将用户的体验放在了重点，只要实施一系列简单的操作，就可以迅速及时的进行体现或投资等，这样尽管用户使用起来较为方便，然而，后台工作人员却仍旧需要去处理很多复杂的数据。而对丁传统金融理财产品而言，多是以自己作为核心，对投资者的根本需求就行了忽略，所以，其不及互联网金融理财产品优越。
（三）投资门槛的创新模式
对丁传统的金融理财方式而言，通常会在金额上有所限制，并且专业性较强，即为部分不专业的人若想要进行投资却不知怎样去投资，然而，互联网金融理财，投资人员只要通过对电脑、手机等设备的充分利用，就可以及时快速的实现投资理财。这在一定程度上显著降低了对投资者的要求和投资门槛，并且为理财投资者提供了极大的便利。
（四）营销渠道创新
在当前阶段，我们经常会看到很多互联网金融产品会通过在QQ、微信、朋友圈中通过编辑软文来实现宣传，也为很多有兴趣投资理财的人提供一些理财体验基金，首先可以利用体验金去亲去对投资理财产品进行体验，这样，会在一定程度上吸引更多的人来投资。另外，还有许多互联网金融理财产品会利用奖励老用户的方式，来增加宣传效果，使更多对的人参与到理财投资团队中去。而这样的营销方式，均是传统理财产品无法比拟的。举个例子，余额宝可以在如此短的时间内对众多投资者进行吸引，而如果换成传统的理财产品，绝对没有这么大的效果。
三、瓦联网金融理财产品未来的发展策略
（一）多种途径并存，扩展理财渠道
对丁互联网金融而言，它从初级阶段直接跨越到了发展阶段，使得金融机构在发展渠道的选择更加广泛。基丁当前的发展现状，其发展渠道主要有两种方式，具体如下：首先使自己官方网站的建立，从而使线上和线下共同努力。线上则可利用淘宝等第三方营销平台，成功建立属丁金融机构自己的营销店铺，并且利用第三方的客户资源实现对更多客户的吸引;而线下则可利用广告、口碑等方式扩大传播，从而使金融机构的知名度和信誉度进行提升。其次，与其他金融机构合作代销。例如，银行现在有许多与其他金融机构合作销售的金融产品，银行一方面能够从中获取一定的利润点，另外，银行作为一种传统的金融机构，相对容易被客户接受和认可，从而形成了良好的销售渠道。
（二）建立健全互联网金融监督管理机构
因在线金融平台的数量不断增加，许多犯罪分子利用黑客和其他技术在线获取个人信息，在一定程度上使个人网上理财账户增加了很多风险。想要保证互联网金融理财平台用户的财产安全，有必要建立健全监管机构，严格监督互联网理财投资环境，并对隐患及时发现，并且严格遵守法律法规惩处违法犯罪分子。
（三）利用大数据技术使理财模式扩展
在互联网行业的发展中，发挥着重要作用的就是大数据技术，同时也为互联网产业发展提供强大的助力。现代互联网金融产品需要和大数据技术进行有效的融合，并且充分利用大数据的优势对客户的消费倾向进行判断和筛选，同时针对用户的具体消费特点，有针对性的向客户推荐和他相适应的理财产品，这样在一定程度上使用户的理财渠道得以成功扩宽。
（四）定制和大众需求相符合的个性化理财产品
目前，南丁客户需求呈现逐渐增长的趋势，使得金融产品也得到了极大的丰富。鉴丁此，企业经营管理者需要对客户的需求进行详细的分析，然后针对客户的具体需要，开发出一些更加个性化符合用户特点的金融理财产品。例如，我们可以为能够承受高风险的投资者设置一下相对高收益的理财产品。反之，若没有较强的风险承受能力，可以针对客户需求为其设置一些收益率适中的理财产品，从而在一定程度上使投资者风险发牛概率降低，是更多的理财者被吸引然后纷纷进行参与。
（五）加强企业管理，控制风险
金融理财产品在当今互联网的背景下，有一定的风险存在其中。在此过程中，不管是传统金融亦或是互联网金融，均有一定的风险存在，但由于互聯网给用户带来了极大的方便，然而，其中许多繁琐的操作仍然需要企业来操作，由于工作的数量大且繁琐，也使得在其中容易发生一些问题，最终导致金融企业发展受到影响。基丁此，互联网金融企业需要加快建设一支高科技、高水平、高素质的风险控制队伍，建立完善规范的风险监管机制，以期可以使风险因素发牛的几率最大程度的进行降低，为互联网金融企业的稳定、持续发展提供助力。
四、结束语
综上所述，由丁当前网络的持续发展，为互联网金融理财产品提供了一个全新的发展平台，互联网金融机构需要充分利用这个平台的优势，根据国家法律法规开发金融产品，不但全面带动了我国社会经济繁荣发展.也助力了中国金融业走向世界前列。
参考文献：
[1]沈虹杉，谭杨杨2014中国互联网金融行业深度研究报告[R]成都社信财富股权投资基金中心，2014
[2]艾亚传统金融机构怎样看待互联网金融[J]国际金融，2014（3）：36-40
[3]周华互联网金融对传统金融业的影响[J]南方金融，2013（ 11）：96-98
[4]郑兰祥，程跃玲，郑飞鸿论农村金融理财产品的创新与发展[J]对外经贸，2012 （2）：125-127
[5]杨小玲我国农村金融产品创新存在问题及其对策研究[J]农村金融，2013（4）：70-73
[6]王青贺互联网金融理财产品与银行理财产品的较量以余额宝的产生和发展为例为【J】时代金融，2014， （1（））：19-23