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数字人民币自2020年4月试验性发行以来受到了国内外的共同关注.数字人民币具有降低货币发行成本、简化金融市场架构、提升支付效率、加强人民币国际化等优势.同时,我国为数字人民币设置的二元发行模式及100％ 存款准备金制度也在较大程度上避免了金融机构“脱媒”及银行挤兑加速的负面效果.但数字人民币在与数字化实体人民币的竞争中无法完全避免狭义银行问题,在与其他电子支付工具的竞争中缺乏独有竞争优势,市场前景堪忧.未来的货币规制应当考虑数字人民币的特性,为之确立有限的法偿性、不同的基准利率以及零支付手续费等配套措施.