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最近知乎上的一篇文章引起了轩然大波，夫妻二人在一座二线城市担任大学老师，双方父母家都属于三线城市的富裕家庭。就是这样一个中产阶层家庭，却因为双方父亲相继罹患癌症而背上了沉重的经济压力。于是，“因病致贫”这个话题再次成为了人们关注的热点。
就此事记者咨询了几位保险企业的专业人士，业内人士表示近年来重大疾病呈现出年轻化的趋势。据《2015中国肿瘤登记年报》数据显示，我国每年新发肿瘤病例为312万例，即每1分钟就有6.4人被诊断为癌症，而罹患重大疾病的几率更高达七成。而且，根据统计数据表明，就恶性肿瘤这一重疾而言，我国发病年龄峰值即由原来的55-75岁提前至35-55岁。
医保“保而不包”
一提到买商业保险，许多人会有这样的疑问，已经购买了医保，还需要再投商业保险吗？面对这样的疑问，太平人寿青岛分公司中心二区经理解玉静这样解释：医保在我国医疗体系中承担着基础性的作用，是普通百姓面对疾病威胁的重要保障措施。不过，医保“保而不包”的局限性也相当明显，医保报销面临着起付线、封顶线等多个风险缺口，而且还有报销比例的限制，通常在50%至70%之间。此外，社保只能报销《社保药品目录》中的药品。没有列入该《目录》的新药及一些进口的昂贵药品是不能报销的。然而，一旦罹患重大疾病，很多时候都必须使用新药和进口药，这些都是无法通过基本医疗保险获得报销和补偿的。
虽然目前医疗保险的覆盖范围和报销比例大幅度提高，但是面对重大疾病时，医疗保险就变得“杯水车薪”了。因此，购买一份商业保险已经被大多数家庭提上了日程表。
重疾险PK防癌险
朋友孙小姐就是其中一位，她想为父母制定一份划算实惠的健康保障计划，但是面对琳琅满目的保险产品时却不知道该如何选择了。据了解，像孙小姐这种隋况的人不在少数。
目前，市面上各家保险公司的重大疾病保险种类繁多，如何选购合适的重疾险产品能够有效覆盖需求？重疾险和防癌险哪个更好？是否需要同时购买？保额多少最合适？针对这些问题，记者咨询了解玉静。
解玉静表示，“对于不同性别人群购买重疾险，可以重点关注一下该保险是否对女性疾病或者男性疾病有特别增加的保障。”此外，由于男女重疾、癌症高发的年龄不一样，女性年龄相对男性偏早，所以更加应该提早拥有重疾保险。
就重大疾病险而言，以某知名保险公司的标准为例，—位29岁的女士，购买一份保额10万元的重大疾病险，缴费期为20年，那么这位女士每年需要缴纳2780元的保费。当发生保险合同内规定的40种重大疾病和15种轻症时，最多可获得10万元的赔付。
重大疾病险购买的年龄非常宽泛，从出生不久的婴儿到60岁的老人都可以购买，但是因年龄、性别和身体状况的不同，保费会有所变化。年龄越小保费越低。
这一保险一般是作为主险来购买的，其优势就在于保障全面，但费用也是比较高的。
同样是该保险公司，仍以29岁女士为例，购买一份保额10万元的防癌险，缴费期为20年，每年只需要缴纳1730元，并且与重大疾病险不同，该公司的防癌险分轻度癌症、特定癌症以及癌症确诊。而在特定癌症当中，包括一些男性和女性所特有的癌症，比如乳腺癌，在赔付时会在原有保额当中增加30%的赔付，也就是说最多可获得13万元的一次性赔付，在恢复期当中，每年还可获得保额的20%作为治疗费用，最多可获5年。
防癌险保额最低是5万元起，可作为主险单独购买，也可以作为附加险，从出生后28周到60周岁，都可以购买，最长可保至80岁，其中有60、70、80等年龄段可选，年缴保费会因性别、年龄、身体状况以及缴费年限的不同而有所变化。但总的来说年缴保费是低于重大疾病险的。这样看起来防癌险似乎可以获得更高的保额赔付，而保费却更低一些。
小而美的网络保险
淘宝网推出的防癌险可谓“小而美”，最低1元就可以为自己投一份保额1000元的防癌险。
“好险不贵，5.2元起。”这是淘宝网一款保险的宣传语，淘宝网声称可以让消费者不为无谓的风险埋单。该保险针对6种高发癌症，并且男女保障的高发癌症不尽相同，保费最低仅为5.2元，保额1万元。
以淘宝网为例，“小而美”的防癌险更受网络用户的喜爱。除了车险和理财险外，大多数保险主打低价牌，如2.99元保30万元的私家车出行保障，少儿意外险3元起卖，甚至有一款公交车意外险仅0.01元……不论是按人气，还是按销量的月度排行榜，均是低价险当道。
低价险成为主流，这跟销售模式的改变有关。在传统保险销售模式中，从开始投保到获得保险合同，需要经过保险公司多名经办人员、多个部门的人工审核。而在网络保险中，采用在线填单、系统核保、在线支付、即时数据交互的方式，投保时间被大大缩短了。
根据自身情况选保险
保额的确定。消费者可以根据年收入水平，以及被保险人对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入15万元以下的人群，建议选择重疾险保额10万～20万元。年收入在15万～30万元的人群，建议重疾险的保额至少要达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是被保险人为家庭的主要经济支柱，建议保额选择在50万元，以保证家人生活品质不会因被保险人的疾病而严重下降。
解玉静介绍道，防癌险对于经济情况一般的人群而言，应该是一个更好的选择。保费较低的情况下，能够获得高额的保障。更重要的是癌症近年来在重大疾病险当中，也是赔付率相当高的一种疾病，还解决了原位癌不在重大疾病险范畴内的问题。
但对于经济状况良好的家庭，解玉静还是建议选择重大疾病险，毕竟保障比较全面。购买保险就是买一份放心，自然越全面的保障内容越保险一些。
如果想用最少的钱获得最大的保障，解玉静建议大家可以考虑组合险。她给我们举了个例子。
她有一位30岁的女性客户，她计划每年拿出10000元为自己购买保险，如果全部选择综合重大疾病险（20年缴费期），大概只能购买30万元左右的保额。
如果选择组合险的话，10000元可以为自己购买30万元的防癌险和20万元的重疾险。这样不仅有效保额提高了，而且能兼顾发病率最高的癌症和其它各类重大疾病保障，何乐而不为呢。
就此事记者咨询了几位保险企业的专业人士，业内人士表示近年来重大疾病呈现出年轻化的趋势。据《2015中国肿瘤登记年报》数据显示，我国每年新发肿瘤病例为312万例，即每1分钟就有6.4人被诊断为癌症，而罹患重大疾病的几率更高达七成。而且，根据统计数据表明，就恶性肿瘤这一重疾而言，我国发病年龄峰值即由原来的55-75岁提前至35-55岁。
医保“保而不包”
一提到买商业保险，许多人会有这样的疑问，已经购买了医保，还需要再投商业保险吗？面对这样的疑问，太平人寿青岛分公司中心二区经理解玉静这样解释：医保在我国医疗体系中承担着基础性的作用，是普通百姓面对疾病威胁的重要保障措施。不过，医保“保而不包”的局限性也相当明显，医保报销面临着起付线、封顶线等多个风险缺口，而且还有报销比例的限制，通常在50%至70%之间。此外，社保只能报销《社保药品目录》中的药品。没有列入该《目录》的新药及一些进口的昂贵药品是不能报销的。然而，一旦罹患重大疾病，很多时候都必须使用新药和进口药，这些都是无法通过基本医疗保险获得报销和补偿的。
虽然目前医疗保险的覆盖范围和报销比例大幅度提高，但是面对重大疾病时，医疗保险就变得“杯水车薪”了。因此，购买一份商业保险已经被大多数家庭提上了日程表。
重疾险PK防癌险
朋友孙小姐就是其中一位，她想为父母制定一份划算实惠的健康保障计划，但是面对琳琅满目的保险产品时却不知道该如何选择了。据了解，像孙小姐这种隋况的人不在少数。
目前，市面上各家保险公司的重大疾病保险种类繁多，如何选购合适的重疾险产品能够有效覆盖需求？重疾险和防癌险哪个更好？是否需要同时购买？保额多少最合适？针对这些问题，记者咨询了解玉静。
解玉静表示，“对于不同性别人群购买重疾险，可以重点关注一下该保险是否对女性疾病或者男性疾病有特别增加的保障。”此外，由于男女重疾、癌症高发的年龄不一样，女性年龄相对男性偏早，所以更加应该提早拥有重疾保险。
就重大疾病险而言，以某知名保险公司的标准为例，—位29岁的女士，购买一份保额10万元的重大疾病险，缴费期为20年，那么这位女士每年需要缴纳2780元的保费。当发生保险合同内规定的40种重大疾病和15种轻症时，最多可获得10万元的赔付。
重大疾病险购买的年龄非常宽泛，从出生不久的婴儿到60岁的老人都可以购买，但是因年龄、性别和身体状况的不同，保费会有所变化。年龄越小保费越低。
这一保险一般是作为主险来购买的，其优势就在于保障全面，但费用也是比较高的。
同样是该保险公司，仍以29岁女士为例，购买一份保额10万元的防癌险，缴费期为20年，每年只需要缴纳1730元，并且与重大疾病险不同，该公司的防癌险分轻度癌症、特定癌症以及癌症确诊。而在特定癌症当中，包括一些男性和女性所特有的癌症，比如乳腺癌，在赔付时会在原有保额当中增加30%的赔付，也就是说最多可获得13万元的一次性赔付，在恢复期当中，每年还可获得保额的20%作为治疗费用，最多可获5年。
防癌险保额最低是5万元起，可作为主险单独购买，也可以作为附加险，从出生后28周到60周岁，都可以购买，最长可保至80岁，其中有60、70、80等年龄段可选，年缴保费会因性别、年龄、身体状况以及缴费年限的不同而有所变化。但总的来说年缴保费是低于重大疾病险的。这样看起来防癌险似乎可以获得更高的保额赔付，而保费却更低一些。
小而美的网络保险
淘宝网推出的防癌险可谓“小而美”，最低1元就可以为自己投一份保额1000元的防癌险。
“好险不贵，5.2元起。”这是淘宝网一款保险的宣传语，淘宝网声称可以让消费者不为无谓的风险埋单。该保险针对6种高发癌症，并且男女保障的高发癌症不尽相同，保费最低仅为5.2元，保额1万元。
以淘宝网为例，“小而美”的防癌险更受网络用户的喜爱。除了车险和理财险外，大多数保险主打低价牌，如2.99元保30万元的私家车出行保障，少儿意外险3元起卖，甚至有一款公交车意外险仅0.01元……不论是按人气，还是按销量的月度排行榜，均是低价险当道。
低价险成为主流，这跟销售模式的改变有关。在传统保险销售模式中，从开始投保到获得保险合同，需要经过保险公司多名经办人员、多个部门的人工审核。而在网络保险中，采用在线填单、系统核保、在线支付、即时数据交互的方式，投保时间被大大缩短了。
根据自身情况选保险
保额的确定。消费者可以根据年收入水平，以及被保险人对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入15万元以下的人群，建议选择重疾险保额10万～20万元。年收入在15万～30万元的人群，建议重疾险的保额至少要达到30万元。而年收入在30万元以上的被保险人，特别是被保险人为家庭的主要经济支柱，建议保额选择在50万元，以保证家人生活品质不会因被保险人的疾病而严重下降。
解玉静介绍道，防癌险对于经济情况一般的人群而言，应该是一个更好的选择。保费较低的情况下，能够获得高额的保障。更重要的是癌症近年来在重大疾病险当中，也是赔付率相当高的一种疾病，还解决了原位癌不在重大疾病险范畴内的问题。
但对于经济状况良好的家庭，解玉静还是建议选择重大疾病险，毕竟保障比较全面。购买保险就是买一份放心，自然越全面的保障内容越保险一些。
如果想用最少的钱获得最大的保障，解玉静建议大家可以考虑组合险。她给我们举了个例子。
她有一位30岁的女性客户，她计划每年拿出10000元为自己购买保险，如果全部选择综合重大疾病险（20年缴费期），大概只能购买30万元左右的保额。
如果选择组合险的话，10000元可以为自己购买30万元的防癌险和20万元的重疾险。这样不仅有效保额提高了，而且能兼顾发病率最高的癌症和其它各类重大疾病保障，何乐而不为呢。