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2017年，中国的经济格局发生了深刻变化，开启了经济发展的新时代。2018年将是中国经济转型的关键阶段，又将有怎样的趋势，可以帮助我们在未来进行理财投资呢？
总体来说，全球经济处于逐步复苏当中，与此同时，货币超发引起的债务规模已经达到警戒线边缘，美元加息又引发了各国央行对本国货币贬值的担忧，央行们必须小心翼翼地在汇率和利率之间取得一定程度的平衡，避免引起國内经济危机，意味着过去由于货币泛滥超发支撑的繁荣景象泡沫将被无情刺破，金融将进一步回归本源，支持实体经济。
2017年国内一系列政策的出台就与此背景有关：严防死守，防范金融风险。资管新规的核心内容之一就是“打破刚兑”，此外，政府对资管产品也开始课税，意味着投资者购买的理财产品有的是要纳税给国家的。
同时，监管趋严的倾向至少近三年内不会有任何放松。基于这一系列的变化， 2018年，我们又该采取何种方式去理财呢？
理财不能做糊涂虫
按照资管新规，明确银行理财产品要“打破刚兑”。说到底，投资者从此要对自己的投资负责，机构或政府不会为任何非保本理财兜底。
其实，作为投资者只需要做好两件事：一是选择一家靠谱的理财机构；二是学会看产品说明书。
掌握三大要素：一看产品基本信息；二看产品管理方；三看风控措施。底层资产越清晰、管理方历史业绩越稳健、风控措施的担保方越有实力的，就是好产品。
此外，今年年初还出了对资管产品收取增值税的新规，对固定收益类产品，要对利息部分收取约3.26%增值税及附加税，权益类产品不收取，理财者要心里有数。
做配置不做“单腿侠”
资产配置今后要比以往在理财人士思想中变得更重要。很多朋友一听到资产配置都不以为然，觉得是理财师在故弄玄虚。这里所说的资产配置，首先是从币种上进行分配，比如美金持有一部分，人民币持有一部分，还可以持有少量黄金或欧元，对冲汇率风险。毕竟美元相对来说通胀率较低，而黄金是对抗通货膨胀的有效武器。
其次是从投资渠道上进行分散。固定收益类、权益类、二级市场、保险等，按比例做好配置。道理很简单，5个鸡蛋放在5个篮子里，即使一个篮子摔碎了，还有4个鸡蛋可以吃，如果放在同一个篮子，一次事故等于归零。
理财并不等于发财，理财的最终目标是在一个较长的时间段内，确保资产稳健增值。
2018年理财策略
下面就2018年的理财策略做一个详细的探讨，希望能给到投资者一点参考价值。
保险先行：保险是资产配置的基础。保险作为风险管理工具，可以防范不确定性风险对家庭带来的财务冲击，是必不可少的理财工具之一。
由于早期国内销售保险时的手段，让大众对保险留下很糟糕的印象，所以，不少人很排斥保险。其实保险本质上是和保险公司的对赌，用少量的钱，让保险公司为你的人生三大风险买单：疾病、意外、死亡，保险也是唯一能体现对亲人责任和关爱的产品。
固收打底：固收即固定收益类产品，我们平时在银行买的理财产品，还有债权类基金产品，均属于固收产品。固收产品按约定收益在约定期限兑付本金和收益，通常风险级别为稳健型。
如前所述，我们理财的目标是在安全的基础上，确保财富稳健增值，固收产品正好可以满足这个要求。目前固收产品年化收益率通常在5%到10%之间。我们应该尽量在8%到10%的收益率区间去挑选产品，因为国内真实通胀率水平为7%，跑不赢通胀，相当于实际购买力在下降，达不到理财的目标。
适当配置权益类产品：权益类产品包括阳光私募基金和股权产品。这一类的产品通常为浮动收益型，收益可观但风险偏高。2017年国内股市是典型的二八分化，导致了散户亏钱、机构赚钱的局面，我们相信未来机构主导力量还将进一步加强，投资者不妨考虑投资1到3只私募基金，把钱交给专业人士打理。
风险承受能力较高的投资者可以考虑股权投资。股权投资期限较长，通常3年以上，长的十到十二年也有，最大风险在于项目是否能如期退出，否则资金一直困死在项目里，但一旦选择到好的股权产品，将为投资者带来50%甚至十倍以上的超额回报，这也是股权投资的魅力所在。
随着政府对直接融资的鼓励，股权融资市场也将越来越繁荣，建议投资者适当配置，分享国家发展红利。
结合个人目标选配其他产品：除去以上产品，高净值客户通常还有一些个性化需求，比如财富传承、合理避税、移民、高端医疗、游学考察等等。
财富传承变得愈发迫切。我们的下一代并不是一定要做上一代所做过的事情，但是他应该懂得投资，懂得企业的实质，应该持续创造价值，这是需要与后代及企业管理层一起学习和提升的。
我们正处于全球资产配置的黄金时代，投资者可将原来的固收、投机、单一的投资方向转变成长期的、全球化的资产配置。把握好这五个关键性的趋势，是中国理财人士，在未来十年、二十年资产管理的关键。全球理财策略的资产配置要遵循长期投资、分散投资、专业管理的原则，对于高净值人群而言，可寻找专业的资产管理机构根据全球不同投资市场的涨跌周期为您量身定制产品投资组合，进行全球资产配置，这会是最理想的资产管理方案。
总体来说，全球经济处于逐步复苏当中，与此同时，货币超发引起的债务规模已经达到警戒线边缘，美元加息又引发了各国央行对本国货币贬值的担忧，央行们必须小心翼翼地在汇率和利率之间取得一定程度的平衡，避免引起國内经济危机，意味着过去由于货币泛滥超发支撑的繁荣景象泡沫将被无情刺破，金融将进一步回归本源，支持实体经济。
2017年国内一系列政策的出台就与此背景有关：严防死守，防范金融风险。资管新规的核心内容之一就是“打破刚兑”，此外，政府对资管产品也开始课税，意味着投资者购买的理财产品有的是要纳税给国家的。
同时，监管趋严的倾向至少近三年内不会有任何放松。基于这一系列的变化， 2018年，我们又该采取何种方式去理财呢？
理财不能做糊涂虫
按照资管新规，明确银行理财产品要“打破刚兑”。说到底，投资者从此要对自己的投资负责，机构或政府不会为任何非保本理财兜底。
其实，作为投资者只需要做好两件事：一是选择一家靠谱的理财机构；二是学会看产品说明书。
掌握三大要素：一看产品基本信息；二看产品管理方；三看风控措施。底层资产越清晰、管理方历史业绩越稳健、风控措施的担保方越有实力的，就是好产品。
此外，今年年初还出了对资管产品收取增值税的新规，对固定收益类产品，要对利息部分收取约3.26%增值税及附加税，权益类产品不收取，理财者要心里有数。
做配置不做“单腿侠”
资产配置今后要比以往在理财人士思想中变得更重要。很多朋友一听到资产配置都不以为然，觉得是理财师在故弄玄虚。这里所说的资产配置，首先是从币种上进行分配，比如美金持有一部分，人民币持有一部分，还可以持有少量黄金或欧元，对冲汇率风险。毕竟美元相对来说通胀率较低，而黄金是对抗通货膨胀的有效武器。
其次是从投资渠道上进行分散。固定收益类、权益类、二级市场、保险等，按比例做好配置。道理很简单，5个鸡蛋放在5个篮子里，即使一个篮子摔碎了，还有4个鸡蛋可以吃，如果放在同一个篮子，一次事故等于归零。
理财并不等于发财，理财的最终目标是在一个较长的时间段内，确保资产稳健增值。
2018年理财策略
下面就2018年的理财策略做一个详细的探讨，希望能给到投资者一点参考价值。
保险先行：保险是资产配置的基础。保险作为风险管理工具，可以防范不确定性风险对家庭带来的财务冲击，是必不可少的理财工具之一。
由于早期国内销售保险时的手段，让大众对保险留下很糟糕的印象，所以，不少人很排斥保险。其实保险本质上是和保险公司的对赌，用少量的钱，让保险公司为你的人生三大风险买单：疾病、意外、死亡，保险也是唯一能体现对亲人责任和关爱的产品。
固收打底：固收即固定收益类产品，我们平时在银行买的理财产品，还有债权类基金产品，均属于固收产品。固收产品按约定收益在约定期限兑付本金和收益，通常风险级别为稳健型。
如前所述，我们理财的目标是在安全的基础上，确保财富稳健增值，固收产品正好可以满足这个要求。目前固收产品年化收益率通常在5%到10%之间。我们应该尽量在8%到10%的收益率区间去挑选产品，因为国内真实通胀率水平为7%，跑不赢通胀，相当于实际购买力在下降，达不到理财的目标。
适当配置权益类产品：权益类产品包括阳光私募基金和股权产品。这一类的产品通常为浮动收益型，收益可观但风险偏高。2017年国内股市是典型的二八分化，导致了散户亏钱、机构赚钱的局面，我们相信未来机构主导力量还将进一步加强，投资者不妨考虑投资1到3只私募基金，把钱交给专业人士打理。
风险承受能力较高的投资者可以考虑股权投资。股权投资期限较长，通常3年以上，长的十到十二年也有，最大风险在于项目是否能如期退出，否则资金一直困死在项目里，但一旦选择到好的股权产品，将为投资者带来50%甚至十倍以上的超额回报，这也是股权投资的魅力所在。
随着政府对直接融资的鼓励，股权融资市场也将越来越繁荣，建议投资者适当配置，分享国家发展红利。
结合个人目标选配其他产品：除去以上产品，高净值客户通常还有一些个性化需求，比如财富传承、合理避税、移民、高端医疗、游学考察等等。
财富传承变得愈发迫切。我们的下一代并不是一定要做上一代所做过的事情，但是他应该懂得投资，懂得企业的实质，应该持续创造价值，这是需要与后代及企业管理层一起学习和提升的。
我们正处于全球资产配置的黄金时代，投资者可将原来的固收、投机、单一的投资方向转变成长期的、全球化的资产配置。把握好这五个关键性的趋势，是中国理财人士，在未来十年、二十年资产管理的关键。全球理财策略的资产配置要遵循长期投资、分散投资、专业管理的原则，对于高净值人群而言，可寻找专业的资产管理机构根据全球不同投资市场的涨跌周期为您量身定制产品投资组合，进行全球资产配置，这会是最理想的资产管理方案。