定期定额投资计划是基金申购业务的一种方式，投资者可通过基金的销售机构提交申请，约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构于约定扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款及基金申购。它的优势在于——
　　刘先生一家三口，刘先生本人35岁，刘太太30岁，有一女3岁。夫妻两人每月月薪共7000元，已经贷款购买了一套商品房，每月需支付的银行按揭为3000元，扣除这笔固定支出后，每月可供支配的收入为4000元。他们既要应付日常开支，又要筹措女儿的教育费用，还想在退休时积攒足够的养老金，似乎勉为其难。不过，最近一段时期，刘先生惊喜地发现，一些基金公司推出的基金定期定额投资计划可以帮助自己解决难题。
　　对于刘先生而言，未来较大的一笔支出就是15年后女儿的高等教育费用。目前正规本科教育的费用约为6万元，如届时因为通货膨胀以及学费上升等因素，假设此费用上升至15万元，如通过定期定额投资基金的方式储备教育费用，以年回报率8％来计算的话，则刘先生每月只需投入433元进行基金投资。
　　除了女儿的教育费用外，最重要的就是刘先生和刘太太的养老金了。如刘先生和刘太太分别希望在60岁和55岁时退休，并有一笔80万元左右的退休金，同样以年回报率8％来计算，则刘先生和刘太太两人每月只需投资841元，就可以实现家庭的理财目标。
　　通过计算可以看出，黄先生和黄太太在工作年限内，扣除了购房贷款、女儿的教育费用、以及养老的投资后，每月还有2726元可用于各项生活开支，如果算上黄先生夫妇升职、加薪等因素，他们在筹备这些资金时将更为轻松！到了退休时，除了基金资产可以支付生活所需，加上社会统筹的养老金，商业养老保险，刘先生将享受到一个自在的退休生活。原本看上去有些遥不可及的梦想，通过基金的定期定额投资计划，完全可以轻松实现。
　　基金定期定额投资计划的好处还在于，投资者可自行决定每月申购金额，且一般最低投资金额下限为人民币300元/月，申购金额可以保留到分，并且不受“首次申购不得低于人民币10000元，追加申购每次不得低于人民币1000元的限制”。而当收入较高的时候，也可以约定每月申购金额为800元或1000元等等，刘先生完全可以根据自己的实际情况来确定每月的扣款金额。
　　基金固然是小额投资人参与股市获利成长的最佳渠道，但绝对不是每只基金都适合定期定额投资，选对投资标的才能获得丰厚回报。像刘先生这种情况，债券型基金这类固定收益工具就完全不应该选为定期定额的投资标的，因为买债券基金就类似于存定存，定期定额投资计划的首选应该是股票型基金，只有这样才可能获得较大的增值空间。
　　那么，应该选择波动大还是业绩较平稳的基金呢？波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的基金份额，待市场反弹可以很快获利。不过，如果在高点开始扣款，赎回时不幸碰上低点，那么，即使定期定额分散进场风险，也无法提高获利空间。业绩平稳的基金波动小，一般不会碰到赎在低点的问题，但是平均成本也不会降得太多。
　　其实，定期定额投资计划的时间复利效果，分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实较能提高获利，而且风险较高的基金的长期报酬率，应该胜过风险较低的基金。因此，如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年，不妨选择波动较大的基金，而如果是五年内的理财目标，还是选绩效较平稳的基金为宜。