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如何认定意外伤害保险中的意外伤害,目前尚缺少统一标准。从意外伤害事故特征及因果关系理论出发,要构成承保之意外伤害,须有符合外来性、突然性、非本意性的"意外"事故,且该事故与损害结果还要具备因果关系,海上保险应具备最近因果关系,非海上保险应以相当因果关系为主,辅以比例因果关系,并以此明确保险人的赔偿责任。