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本文基于中国二元结构下城乡居民消费存在差异的现实，对Lettau和Ludvigson（2001）提出的模型进行改进，加入信用卡数量作为自变量，实证检验人均居民收入、股票流通市值、房价指数和信用卡数量对城镇和农村居民消费的影响弹性。结果表明农村居民消费函数的各项弹性均大于城镇居民；信用卡数量影响消费的弹性仅次于收入水平。因此，相关部门应充分认识城镇和农村居民消费行为的差异，重视对农村消费市场的挖掘以刺激消费增长。