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摘 要： 随着烟草企业网建水平和信息化程度的不断提升，原来的电子结算方式种类繁多、结算周期长、资金监管难、客户存款不方便，制约企业的高效运行和客户满意度的提升，有没有一种更加安全、便捷、高效的货款结算系统来改变这种局面呢？“一户通”电子结算系统的出现，彻底解决这些问题。
关键词： 一户通；存量客户；新增客户；转行客户
中图分类号：TP399 文献标识码：A 文章编号：1671－7597（2011）1020010－01
1 专线扣款在日常结算中存在的问题
从2003年至2009年初桐庐烟草的结算方式以定点银行专线扣款为主，兼有少量支票结算和现金结算；而从地区和全省的情况看，支票和现金结算户仍占有一定的比例。结算时间长，资金回笼慢、资金监管难等问题在日常工作中屡见不鲜，并且与银行拉专线存在网络资源浪费、维护成本高、故障风险大等问题。
另一方面，随着银行商业化进程的加快，桐庐县局（分公司）的两家专线扣款银行——农行和工行的覆盖面在逐步缩小，分布在各乡镇的银行网点越来越少，农村客户存款不方便的问题也随之越来越突出，“存款不方便一直是我们的老大难问题，特别是对山区的农村客户来说，困难更大，不仅非常不方便、花费较大，也很不安全。
2 使用“一户通”系统结算的的设想
电子结算“一户通”系统是以人民银行清算中心为中心的，覆盖全省的跨商业银行的公共电子转帐平台，能实现与多家银行间的联网代扣业务，既符合方便客户自由选择任何一家商业银行办理结算业务的要求，又达到了烟草公司货款结算、到帐及时的目的。电子结算“一户通”系统由定期借记批量处理子系统、定期借记实时处理子系统、定期贷记批量处理子系统、定期贷记批量处理子系统四个子系统构成，支持实时和批量两种业务处理方式，其资金流向渠道利用人行资金专用网运行，资金及应答信息全程密押保护，具有高度的安全保证。电子结算“一户通”的应用对于广大零售客户具有自由选择开户行、减少专用缴费卡、各类缴费只需一个帐户（卡）的强大优势和便利性，对收款单位和联网银行而言，只需将结算系统联接人民银行清算中心一家银行，对简化联网接口、减少企业结算成本、提高资金结算效率具有事倍功半的效果。同时，资金统一由清算中心管理，不仅规范了结算秩序，更提高了对资金的监管要求，达到了更为安全的目的。目前，电子结算“一户通”系统已在税务、电力等系统得到成功应用。2008年全省有239家企事业单位使用“一户通”系统，全年处理业务6266万笔，金额2555亿，成为企事业单位缴纳公共事业费的首选平台。
3 “一户通”电子结算的实施办法
一是对症下药，把好银行协调关。“一户通”系统主要依存银行结算平台的技术支撑，与各家银行的协调无疑是推行“一户通”工作的重要关节。接受试点任务后，桐庐烟草根据杭州市局（公司）的统一安排，紧紧依靠当地人民银行，加强与各专业银行的协调。在市局（公司）财务处的指导和牵头下，局（分公司）先后三次就银企实施“一户通”系统进行沟通协调，从领导层面到操作层面进行充分协商，争取各家银行的大力支持与配合。
“各家银行受网点布局、所处地理位置、有专线与无专线等因素的影响，或多或少会产生不同的想法，对这项工作的重视程度、配合程度、工作力度也不尽相同。因此，努力协调好各家银行，争取所有银行都加入“一户通”系统，成为有效推行的关键。”桐庐县局（分公司）财务科长徐文这样描述当时的情况。桐庐烟草分析各家银行的心态，因势利导，对症下药。
原来的专线银行——工行和农行怕客户流失、利益受损都极力想成为归集银行，最终桐庐烟草以“配合程度、服务质量”为标准，在各家银行中最终选定工行作为“一户通”电子结算归集银行；对未成为归集银行的农行及时做好解释、沟通工作，取得理解和配合。“这是你们工作的需要，我们理解。以前我们是好的合作伙伴，今后我们会是更好的合作伙伴。”农行桐庐支行负责人如是说。
二是明确职责，把好内部培训关。“营销人员是推行该系统具体工作的主要承担者。统一思想、强化培训、明确要求，是实施这项工作的基本要素。”桐庐县局（分公司）局长（经理）余卫均在推行“一户通”工作时这样强调。的确，推行电子结算“一户通”系统涉及到客户的开户、销户，帐号、身份证等有关资料的重新修改和输入必须保证百分之百准确无误。工作量大、质量要求高。为确保实施工作的顺利进行，桐庐县局（分公司）在市局（公司）财务处、信息中心技术人员的指导下，组织相关人员（重点是市场经理、客户经理、系统管理员、结算员）集中开展“一户通”操作培训，进行模拟操作，明确操作的程序和要点，明确电子结算“一户通”三方协议的填写应注意事项，提高相关人员的操作技能，增强工作责任心。
三是掌握原则，把好试点推行关。新问题总是如影随形地伴随着新事物。为减少系统风险，防止出现扣款不成功影响到正常经营的情况，桐庐烟草采取“试点先行，稳步推进”的原则开展“一户通”工作。
首先指定江南市场部作为试点部门，前期开展市场调查，选择目标客户纳入“一户通”系统进行试运行。在试点期间，桐庐烟草按照“逐步试行”的原则分批推进。每次选择一家银行，确定34户农村和城镇客户进行试点，出现问题及时与市人民银行、信息支持公司和试点银行联系，查找原因，研究对策，确定解决异常问题的处理标准，完善相关工作流程。
试点初期，就出现了因三方协议不规范，一些银行工作人员不了解具体工作程序、输入资料不准确而导致扣款不成功、重复扣款等情况。针对这些问题，桐庐烟草及时组织力量进行攻关，查找问题根源，提出解决办法，保障了试点工作的顺利进行，也为日后工作的全面推行积累了经验。
“先试点后批量”、“先农村后城镇”、“先支票户后专线户”等原则都来自桐庐烟草在试点推行的过程中积累的宝贵经验，这些经验源自对安全性、规范性和便利性的最大考量。
积累了相当的经验之后，桐庐烟草的“一户通”工作全面推开。针对试点阶段各家银行出现的各种状况，协调银行增设专人对“一户通”工作具体负责，以确保“一户通”工作服务到位；对全县零售客户加大宣传力度，征求客户的转行需求；最后把所有不需转行的存量客户过渡到“一户通”结算系统
4 使用“一户通”结算系统后取得的成效
自试行电子结算“一户通”开始短短3个月时间，桐庐县局（分公司）已将全县2818家零售客户全部纳入电子结算“一户通”系统，其中转行的客户共1542家，占总客户数的54.7%；特别是1289家存款不方便农村山区客户的帐户，已全部转入当地农村合作银行（信用社）。
桐庐烟草急客户所急，想客户所想，坚持从零售客户的需求出发，在结算方式上寻求突破。“一户通”系统的实施不仅为零售客户破解了结算难题，也为桐庐提升服务效率和管理水平提供了新的载体，推动网建工作再上新台阶，为现代流通企业的建设提供了可借鉴的思路和做法。
作者简介：
储爱良（1976-），男，汉族，浙江省桐庐县人，本科，网络工程师，计算机管理员，杭州市烟草公司桐庐分公司。
关键词： 一户通；存量客户；新增客户；转行客户
中图分类号：TP399 文献标识码：A 文章编号：1671－7597（2011）1020010－01
1 专线扣款在日常结算中存在的问题
从2003年至2009年初桐庐烟草的结算方式以定点银行专线扣款为主，兼有少量支票结算和现金结算；而从地区和全省的情况看，支票和现金结算户仍占有一定的比例。结算时间长，资金回笼慢、资金监管难等问题在日常工作中屡见不鲜，并且与银行拉专线存在网络资源浪费、维护成本高、故障风险大等问题。
另一方面，随着银行商业化进程的加快，桐庐县局（分公司）的两家专线扣款银行——农行和工行的覆盖面在逐步缩小，分布在各乡镇的银行网点越来越少，农村客户存款不方便的问题也随之越来越突出，“存款不方便一直是我们的老大难问题，特别是对山区的农村客户来说，困难更大，不仅非常不方便、花费较大，也很不安全。
2 使用“一户通”系统结算的的设想
电子结算“一户通”系统是以人民银行清算中心为中心的，覆盖全省的跨商业银行的公共电子转帐平台，能实现与多家银行间的联网代扣业务，既符合方便客户自由选择任何一家商业银行办理结算业务的要求，又达到了烟草公司货款结算、到帐及时的目的。电子结算“一户通”系统由定期借记批量处理子系统、定期借记实时处理子系统、定期贷记批量处理子系统、定期贷记批量处理子系统四个子系统构成，支持实时和批量两种业务处理方式，其资金流向渠道利用人行资金专用网运行，资金及应答信息全程密押保护，具有高度的安全保证。电子结算“一户通”的应用对于广大零售客户具有自由选择开户行、减少专用缴费卡、各类缴费只需一个帐户（卡）的强大优势和便利性，对收款单位和联网银行而言，只需将结算系统联接人民银行清算中心一家银行，对简化联网接口、减少企业结算成本、提高资金结算效率具有事倍功半的效果。同时，资金统一由清算中心管理，不仅规范了结算秩序，更提高了对资金的监管要求，达到了更为安全的目的。目前，电子结算“一户通”系统已在税务、电力等系统得到成功应用。2008年全省有239家企事业单位使用“一户通”系统，全年处理业务6266万笔，金额2555亿，成为企事业单位缴纳公共事业费的首选平台。
3 “一户通”电子结算的实施办法
一是对症下药，把好银行协调关。“一户通”系统主要依存银行结算平台的技术支撑，与各家银行的协调无疑是推行“一户通”工作的重要关节。接受试点任务后，桐庐烟草根据杭州市局（公司）的统一安排，紧紧依靠当地人民银行，加强与各专业银行的协调。在市局（公司）财务处的指导和牵头下，局（分公司）先后三次就银企实施“一户通”系统进行沟通协调，从领导层面到操作层面进行充分协商，争取各家银行的大力支持与配合。
“各家银行受网点布局、所处地理位置、有专线与无专线等因素的影响，或多或少会产生不同的想法，对这项工作的重视程度、配合程度、工作力度也不尽相同。因此，努力协调好各家银行，争取所有银行都加入“一户通”系统，成为有效推行的关键。”桐庐县局（分公司）财务科长徐文这样描述当时的情况。桐庐烟草分析各家银行的心态，因势利导，对症下药。
原来的专线银行——工行和农行怕客户流失、利益受损都极力想成为归集银行，最终桐庐烟草以“配合程度、服务质量”为标准，在各家银行中最终选定工行作为“一户通”电子结算归集银行；对未成为归集银行的农行及时做好解释、沟通工作，取得理解和配合。“这是你们工作的需要，我们理解。以前我们是好的合作伙伴，今后我们会是更好的合作伙伴。”农行桐庐支行负责人如是说。
二是明确职责，把好内部培训关。“营销人员是推行该系统具体工作的主要承担者。统一思想、强化培训、明确要求，是实施这项工作的基本要素。”桐庐县局（分公司）局长（经理）余卫均在推行“一户通”工作时这样强调。的确，推行电子结算“一户通”系统涉及到客户的开户、销户，帐号、身份证等有关资料的重新修改和输入必须保证百分之百准确无误。工作量大、质量要求高。为确保实施工作的顺利进行，桐庐县局（分公司）在市局（公司）财务处、信息中心技术人员的指导下，组织相关人员（重点是市场经理、客户经理、系统管理员、结算员）集中开展“一户通”操作培训，进行模拟操作，明确操作的程序和要点，明确电子结算“一户通”三方协议的填写应注意事项，提高相关人员的操作技能，增强工作责任心。
三是掌握原则，把好试点推行关。新问题总是如影随形地伴随着新事物。为减少系统风险，防止出现扣款不成功影响到正常经营的情况，桐庐烟草采取“试点先行，稳步推进”的原则开展“一户通”工作。
首先指定江南市场部作为试点部门，前期开展市场调查，选择目标客户纳入“一户通”系统进行试运行。在试点期间，桐庐烟草按照“逐步试行”的原则分批推进。每次选择一家银行，确定34户农村和城镇客户进行试点，出现问题及时与市人民银行、信息支持公司和试点银行联系，查找原因，研究对策，确定解决异常问题的处理标准，完善相关工作流程。
试点初期，就出现了因三方协议不规范，一些银行工作人员不了解具体工作程序、输入资料不准确而导致扣款不成功、重复扣款等情况。针对这些问题，桐庐烟草及时组织力量进行攻关，查找问题根源，提出解决办法，保障了试点工作的顺利进行，也为日后工作的全面推行积累了经验。
“先试点后批量”、“先农村后城镇”、“先支票户后专线户”等原则都来自桐庐烟草在试点推行的过程中积累的宝贵经验，这些经验源自对安全性、规范性和便利性的最大考量。
积累了相当的经验之后，桐庐烟草的“一户通”工作全面推开。针对试点阶段各家银行出现的各种状况，协调银行增设专人对“一户通”工作具体负责，以确保“一户通”工作服务到位；对全县零售客户加大宣传力度，征求客户的转行需求；最后把所有不需转行的存量客户过渡到“一户通”结算系统
4 使用“一户通”结算系统后取得的成效
自试行电子结算“一户通”开始短短3个月时间，桐庐县局（分公司）已将全县2818家零售客户全部纳入电子结算“一户通”系统，其中转行的客户共1542家，占总客户数的54.7%；特别是1289家存款不方便农村山区客户的帐户，已全部转入当地农村合作银行（信用社）。
桐庐烟草急客户所急，想客户所想，坚持从零售客户的需求出发，在结算方式上寻求突破。“一户通”系统的实施不仅为零售客户破解了结算难题，也为桐庐提升服务效率和管理水平提供了新的载体，推动网建工作再上新台阶，为现代流通企业的建设提供了可借鉴的思路和做法。
作者简介：
储爱良（1976-），男，汉族，浙江省桐庐县人，本科，网络工程师，计算机管理员，杭州市烟草公司桐庐分公司。