无锡农商行:勇做小微企业坚固后盾

来源 :金融视点 | 被引量 : 0次 | 上传用户:humeiyu2009
下载到本地 , 更方便阅读
声明 : 本文档内容版权归属内容提供方 , 如果您对本文有版权争议 , 可与客服联系进行内容授权或下架
论文部分内容阅读
  “我们是第一家支持尚德光伏的,等支持到几千万元以后,就不要我们了,也是我们的运气。”无锡农商行公司业务部副总经理周军说,正是尚德的“离弃”,让他们没有卷入到其中。
  像尚德这样的企业发展壮大后,受制于农商行信贷规模等因素,选择其他商业银行的支持,也是情理之中的。作为一家地方性金融机构,无锡农商行以服务中小微企业为宗旨,不断改善服务,创新产品,成为小微企业创业路上最坚实的后盾。
  截至7月末,该行贷款411.58亿元,比年初增加33.50亿元,其中小微企业贷款281.69亿元,占各项贷款的比例为68.44%,比年初增加26.45亿元;小微企业贷款增速10.36%,高于各项贷款增速8.86%。
  发挥优势 积极服务
  无锡的民营经济起步较早,在数十万家企业中,中小企业占到99%,是无锡经济的主体。民营经济的活跃吸引了各家商业银行来此拓展市场,银行间竞争激烈。谈及服务小微企业的优势,无锡农商行人信心十足。
  “我们是最早进入小微这块领域的,起初是扶持乡镇企业,相对而言,准入门槛比较低,具有先发优势。”近日周军表示。同时,网点覆盖面广、人员配备充足,在利率、成本等方面也都比其他商业银行更具优势。
  “我们对乡镇企业知根知底,别的银行不敢放贷的,我们却敢于放贷给他们。”该行相关负责人认为,他们对乡镇企业的情况十分了解,能够很好得把控风险,并让急需资金的企业及时获得贷款,实现了风险防控与信贷资源优化配置的双重效益。
  由于是地方性法人机构,决策链短,信贷审批流程很快。受理小微企业贷款申请之后,无锡农商行最快在1-3天内就可以为其发放贷款,而在其他商业银行,即使是小金额的信贷审批也需要2-3周。
  在充分发挥优势的基础上,无锡农商行采取了一系列激励措施,为小微企业的发展扫除融资障碍。
  在年度的行长经营目标考核办法中,无锡农商行单列了小微企业贷款日均增量分。另外,该行对小微企业贷款不设信贷规模上限,优先使用信贷计划。同时,对小微企业出现不良的责任追究机制,在原有的基础上减半处罚,按不同的岗位,根据授信工作尽职评价结果,对相应的授信工作人员实行信贷资产风险责任追究。“这提高了客户经理营销贷款的积极性,也适当提高了不良贷款的容忍度。”上述负责人表示。
  他们组织开展小微企业“劳动竞赛”活动和“四抓四促”竞赛活动,并从4月起逐月统计竞赛完成情况,各支行根据每月完成情况得分。据该行小贷部发放额口径统计,二季度劳动竞赛共新增小微贷款6.8亿元,户数净增207户。
  在小微企业金融服务宣传月活动中,他们围绕“助小微 强服务 防风险 惠民生”的宣传主题,深入企业宣传小微企业金融服务。在这一个月的时间里,该行总计走访小微企业和个体工商户400余户,授信意向金额超过2.5亿元。
  优化机制 创新产品
  针对小微企业的现状,去年4月,无锡农商行成立了小贷业务部,专门受理500万元以下的信贷需求,并采用专业化独立审批模式。
  财务制度不健全,提供不出规范的财务报表等问题,是小微企业贷款难的重要原因之一。对此,无锡农商行努力寻找其他量化指标替代财务报表,以个体工商户而言,该行侧重考察家庭收入、工作岗位等情况。
  同时,该行对原有的产品进行业务品种的整理及创新,形成了“福、盈、创、惠”四大系列21个品种的产品。其中,福盈卡最大的特色是一次授信、循环使用、随借随还、月还款额度较低。该行个人业务部总经理王洋形象地解释说,假如给客户授信100万元,客户这个月使用了50万元,下个月有资金了可以立即还款,或者企业在一个生产周期内,先还上20%或者30%,等到周期结束资金回笼后,再全部归还贷款。
  他们对“个人经营创业抵押贷款”进行修改,在担保方式上增加了质押、保证多种方式,且符合该行规定的个人和企业均可作为保证人,为信用良好小微企业主的临时小额资金需求拓宽融资渠道。截至7月,该行个人经营性创业贷款共704户,贷款余额8.34亿元,比去年底增加238户,金额1.98亿元。
  据上述负责人介绍,为配合小贷业务部的业务发展,更多适应小贷业务部的相关制度也在最后研讨定夺之中。
  随着农村经济社会转型升級,无锡农商行加快了信贷投向和结构调整的步伐。他们积极参加重点园区建设,大力发展农业产业龙头化产业,培育壮大新兴农业产业。该行对物联网、530等科技企业的贷款授信政策较一般企业有所降低,推动新
  为进一步拓展留存优质客户,无锡农商行于去年9月推出电话银行“365小易贷”业务。借助该行的96058客服平台,一年365天、一天24小时的不间断服务,将有信贷需求的客户进行电话预留信贷需求情况,为小微企业提供及时、快捷的信贷咨询服务。
其他文献
时值盛夏,滚烫的太阳无情的炙烤着大地,似乎一切都被烤蔫了,到处都是无精打采的样子,但在临淄区稷下街道赵家村果蔬大棚建设区,却是一幅如火如荼、热火朝天的热闹景象。看着日渐成型的大棚,赵家村书记于学武顾不得满头大汗,兴奋地说:“你们看,多亏有了农商行的信贷支持,我身后这20多个大棚很快就能顺利完工了,今年估计又是一个丰收年,真是太感谢农商行了!”  于书记所说的信贷政策,是临淄农商行为破解农民贷款难问
期刊
会计工作是商业银行经营管理工作的重要组成部分。在银行经营活动的运作过程中,每一笔业务都需要银行会计的核算与操作,具有对内搞好核算和对外提供中介服务的功能,是银行内部管理的重中之重。随着银行商业化改革的不断深入,会计在管理中的基础作用更加凸现。因此,加强会计风险管理,建立一套行之有效的防范银行会计风险的内部控制机制,维护健康的会计秩序,是当前银行工作一个亟待解决的重要问题。  一、我国商业银行风险管
期刊
近期,为进一步提高郓城县农信联社经营管理水平,实现各项业务持续健康快速发展,郓城农信联社在全县广泛号召建立“以社为家、学以致用、优质服务、合规经营、廉洁勤业”了的工作理念,扎實推进工作作风建设,取得积极效果。  坚持“以社为家”,坚定发展决心和信心。牢固树立“社兴我荣、社衰我耻”的主人翁意识,强化大局意识和拼搏观念,坚定信心,集中精力,埋头苦干,扎实进取,树创业之志,谋发展之策,激改革之情,让一切
期刊
互联网金融作为一种新的金融模式,因交易对象广泛、成本低等特点而备受关注。其中,不少电商利用自己积攒下的大量数据,真实有效地分析需要贷款的商户信息,降低了贷款的风险,同时也获得了商户与平台的双赢。到目前为止,阿里巴巴推出的淘宝贷款已有三个年头,而另外两个电商巨头——苏宁和京东也已经开始发展各自不同形式的小贷模式。  为了解电商贷款到底为小企业带来了哪些改变,就拿在淘宝网上有过贷款的博金郎店主“博博”
期刊
初秋时节,走进祁阳,映入眼帘的是:祁阳经济开发区里一栋栋厂房林立、机声隆隆,处处呈现一派热火朝天的生产建设场景,一排规模化养殖小区干净整洁,一辆满载企业产品和粮油产品的车辆驰向四方。在祁阳农村信用联社的信贷支持下,祁阳经济突飞猛进,县域经济实力进入全省20强,特别是小微企业如雨后春笋般迅速发展,为全县经济带来了无穷的发展活力。  祁阳县农村信用联社理事长刘国富介绍说,祁阳联社认真贯彻落实国务院关于
期刊
互联网的快速发展,深刻改变了人类的行为。在金融领域,一种基于互联网思维的服务内容和服务模式正在蔓延。这种新型的金融服务与互联网平台相连接,将个人、家庭和企业带到一个开放的平台,目前这样的平台游离于监管之外,不受通常规则限制,十分自由和包容,看上去富有竞争力。这就是所谓的互联网金融。互联网金融的不断发展,将可能导致一部分存款和客户从银行流向这类平台,因而对传统的金融企业带来挑战。  传统的金融企业特
期刊
中国(上海)自由贸易试验区是探索我国对外开放新模式的战略举措,更是新的主动开放战略的重要组成部分。作为国家战略,上海自贸试验区为金融创新打开了巨大空间。  首先,为外商投资打开了新空间。外商投资全面享受“准入前国民待遇”。所谓准入前国民待遇,即按照内外资一致的原则,对自贸区注册的内外资企业在项目准入、设立变更与工商登记环节“一视同仁”。同时,在自贸区内设立外资企业试行“负面清单管理”,就是在相关部
期刊
山亭区地处沂蒙山区西南麓,境内大小山头5000多个,道路崎岖,交通不便。山里农民存取款频繁往返乡镇甚至县城金融网点,费时费力,路途遥远,“把金融服务送到家门口”的愿望极为迫切。  山亭联社立足山区实际,把金融服务进村入社区工程作为工作重点,跟着农民的愿望走,充分发挥党和政府联系农民的金融纽带作用,不断完善工作机制,拓宽服务渠道,大力推进山区农村金融服务工作,基本实现了“村村都有POS机,家家用上银
期刊
近年来,在国内外经济形势复杂严峻、风险防控压力增大的情况下,农发行聊城市分行始终紧绷风险防控这根弦,守住“贷款不出风险”这条底线,多措并举,积极管控和化解信贷风险,确保了贷款安全。  一、加强沟通,实现企业良性互动,夯实管控、化解风险之基础  银企之间既是资金借贷关系,又是服务与被服务的关系,也是相互支持、相互促进的关系。与企业打交道,既是服务,更是管理,服务的是这个企业,管理的是本行信贷资金不受
期刊
互联网金融是第三种金融模式  互联网金融的发展是大势所趋,它是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。互联网金融将发展成既不同于商业银行间接融资,也不同于股票和债券市场直接融资的第三种金融模式。  互联网金融模式有三个核心部分:支付方式、信息处理和资源配置。与传统商业银行相比,互联网金融具有支付快捷、资金配置效率高、交易成本低等优势。  互联网金融对我国银
期刊