人为什么要理财?答案很简单，因为每个人的财务资源都是有限的，理财的目标就是通过合理的安排，让有限的财务资源来实现个人生活中尽可能多的愿望。
　　那么，怎么才能理好财呢?让我们先看几个几何问题，也许会从中得到一些启发。在给定边长的四边形中什么形状所围面积最大?答案是正方形。在给定边长的一个任意的封闭形状中，什么形状所围面积最大?答案是圆型。
　　数学简单而优美，理财也应当是简单而优美的。无论是正方形还是圆形，其最大的特点就是平衡，这应当也是理财的基本原则。理财关心的正是个人财务各个方面的平衡问题。因此，我们可以得到一个推论：凡是不简单的理财方式，凡是不平衡的理财方式都不是好的理财方式。
　　由此，我们认为理财其实就是如何安排协调好人与财之间的各方面的关系。我们总结一下，理财关心的最重要的大约有以下八个方面的关系：
　　
　　1、个人、家庭与社会的关系。钱是生不带来，死不带走的。一个人赚的钱除了自己消费，就是给别人消费。这个别人的概念是除了自己以外的所有其他人。包括自己的孩子、父母、爱人、亲戚朋友、乡亲同胞、乃至与自己完全无关的人。理财的第一个要解决的问题就是你的财务资源如何在这些人中间安排配置。比如：你一辈子节省的50万元是给孩子留学，还是留作自己养老?比如：你有了500万元资产是给自己买一栋别墅享受更好的生活，还是拿出一部分给自己家乡的孩子建一所小学?
　　
　　2、他人与自己的关系问题。每个人都不是生活在真空里的，而是生活在一定的社会环境下。理财是个人的行为，但理财又不是孤立的，而是受到他人行为的影响。邻居的生活方式是否影响到你的生活方式以及你的生命满意度?我们是各类投资市场的参与者，同时这些市场又因为我们的参与而受到影响。他人的投资行为直接影响到我们参与的投资市场，这也是理财中最难处理的问题了。
　　
　　3、即期消费与未来消费的关系，即消费与投资的关系。
　　
　　4、保障与保障成本的关系。随着我们社会的进步，人们生活水平的提高，我们将我们财务资源的越来越多的部分用于保障的目的。甚至可以用保障消费占总消费额的比例来衡量一个群体的生活水平。可以有一个类似于思格尔系数的指标。但是任何保障的获得都会占用我们有限的财务资源。如何处理好这个关系，是理财必须回答的问题。
　　
　　5、储蓄与投资的关系。这是一个非常具体的问题，在理财中涉及得非常多，大部分人在讨论理财的时候首先关心的就是这个问题。这相当于今年我们打下的粮食，除了今年吃掉以外，还可以留下一些。这些留下来的部分可以放在仓库里，以后应付荒年还是将留下来的粮食作为种子撒到地里。撒到地里的种子有可能长出更多的粮食，也可能就烂掉了。关键是如何处理好这个关系。
　　
　　6、投资三性之间的关系。投资的三性包括了流动性、安全性和收益性。这是一个更加具体的问题了，但可能是更多的人所关心的问题。这三个方面其实是并不是孤立的，而是相互制约相互影响的，处理好这三者之间关系，要把握的关键还是在于平衡。
　　
　　7、长期投资与短期投资的关系。理财中时间的维度是永远要涉及的问题。因为理财是为了人服务的，而我们作为一个自然的人是有固有的生命周期的。因此，我们在安排财务资源时，特别是在投资的时候，预先就应当考虑好投资资金的时间特性。
　　
　　8、投资与投机的关系。投资和投机是投资行为中相互依存不可分割两个方面，对此既要科学理性的看待也要合理均衡的安排。
　　这八大关系是我们做理财需要深入思考和处理的问题。我们每个做理财的人，无论你是给别人理财还是自己理财，对这些问题都要有一个整体的把握。而处理这些关系应当遵循的基本原则就是两个字：平衡。