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【摘要】自改革开放以后，我国的经济有了长足的进步和发展，后来国家领导人又根据国际和国内的实际情况分析了国内外局势，对经济政策等做出了很多的改良和提升。在这样的大背景下，我国经济方面的各项事业都有了很大的进步和发展，就利率市场化对商业银行的影响而言，笔者在本文将根据自己多年的实际工作经验和教训，以及阅读过的很多相关类型书籍，希望能够对利率市场化对商业银行的影响做出一些切实的分析和研究，对于未来利率市场化对商业银行的影响这一命题的发展和进步有所帮助和裨益。
【关键词】利率市场化 商业银行 影响 分析
一、前言
利率作为资金的价格日益受到重视，其市场化程度可以决定金融资源的配置效率。国际实践经验表明，在促进经济增长、保证金融资源优效配置和实现内外均衡等方面利率市场化发挥着重要的作用。在我国不断深化改革的今天，利率市场化已然成为金融改革的重中之重，我国商业银行也会因此受到重大影响。
二、利率市场化对商业银行的影响下，各商业银行之间竞争日益激烈
对于目前利率化市场不断的扩大，对商业银行的发展影响是首当其冲，他们受到了很强力的冲击和压力，致使很多的商业银行对于利率市场化导致的冲击有点措不及防。从一般的理论上来说，我们其实是可以理解利率上限的开放对于银行的优化配置等是有很大的帮助的，同时这也可以帮助在利息收益方面得到更多的主动性和自主控制性。在这样的大背景下，我们可以发现其实这样对于银行来说是有一定的优势的，而对于使用者和受众来说，也有了更多的积极主观性。但是从另一个角度来看，这样的变化对于各大商业银行来说，是一种前所为有的挑战和竞争。可能会导致银行等金融机构之间的竞争愈发激烈，这对于银行自身来说是很不好的。与此同时，这样的竞争对于风险的引发也是有很大影响的。所以我们可以发现利率市场化对商业银行的影响并不仅仅只有好的一面，也有不好的一面——导致了各商业银行之间竞争日益激烈。面对这样的影响，对于各个银行来说，应该提前想好应对策略和方式，以此来抵御国内外强有力的同行竞争和打击，在未来的商业活动和发展之中立于不败之地、花开不谢。
三、利率市场化对商业银行的影响下，资本成本发生变化
在利率市场化对商业银行的影响下，传统的业务结构和客户结构不能适应利率市场化的发展。经笔者多年的实际经验和教训，以及这些年来的调查和研究，认为目前我国的国有商业银行在收入结构上存在很多的不同结构划分。但是，我们从另一个角度求同存异的看，可以发现，其实他们即使有千差万别的收入结构差异，但是在利息收入上来看，还是相同或者说是相似的。在这样的大背景下，我们再来看其差异，就会发现，他们的收益来源是很不一样的。一部分来自于存贷款的利息差，一部分来源于营业收入，还有很多的其他收入。
与此同时，我们可以发现，在利率市场化对商业银行的影响下，很多地区的利率化都在利率市场模式的完成下而逐渐完成，其中最为著名的例子就是台湾。这是利率市场化对商业银行的影响下的好的一面。在看到好的一面的同时，我们也应该看到许多不好的一面，那就是在利率市场化对商業银行的影响下，其实各大商业银行都在不断的提升自己的存款资金成本，在成本的提升以后，贷款利率也就自然的不断上升，这样的关系就类似于我们常说的水涨船高。在这样的大背景下，我们可以发现，这些增幅或直接或间接的导致了商业银行在利息上的收入不断的减少，这样的关系也就是我们常说的此消彼长的关系了。商业银行的利息减少了，那么存贷款之间的利息差也就在不知不觉之间变得更加的狭窄了。商业银行在这样的情况下，面临的就是利润的不断减少和下降。这些对于一些依靠存贷款利息差而在激烈的市场竞争之中存活下来的中小规模的商业银行而言，是十分不利的。小规模的冲击就会导致他们面临破产的危险，如果出现大规模的环境变动和调整，他们根本经受不起打击，最终只会一蹶不振导致破产。
四、利率市场化对商业银行的影响下，互联网成为新的金融冲击力量
目前随着时代的发展和社会的进步，我国的互联网事业已经变得越来好，在这样蓬勃发展的时候，我们也可以发现利率市场化对商业银行的影响下，互联网成为新的金融冲击力量。例如在中国银行、中国工商银行、中国交通银行等银行之中，由于在受到利率市场化对商业银行的影响的同时，受到互联网金融力量的冲击，纷纷开始转变自己以往的经营策略，不断推出新的方式来帮助自己度过这场冲击。在利率市场化对商业银行的影响下的同时，互联网成为新的金融冲击力量，我们同样可以说是有好的一面和不好的一面。一方面这样的冲击促进了商业银行的转变，走上了时代的新起点，另一方面，面临这样的危机，有的商业银行必然会出现经营危机，对于他们来说是一场硬仗。但是就整个商业银行的大换血来说，则是有利无害的。我们在某种程度上应该感激这次的利率市场化对商业银行的影响下，互联网成为新的金融冲击力量。
五、结束语
在目前这样的经济大背景下，我国的市场经济不仅因为开放国门而机会变得更多，但是，与此同时，我们也应该发现，在目前的国内形势来看，笔者认为在市场经济和改革开放的冲击下我国的经济也有了一些前所未有的压力，针对这一点，为了促进市场的发展我们必须深入的研究利率市场化对商业银行的影响，所以，笔者认为主要有如下几点影响：利率市场化对商业银行的影响下，互联网成为新的金融冲击力量；利率市场化对商业银行的影响下，资本成本发生变化；利率市场化对商业银行的影响下，各商业银行之间竞争日益激烈。
参考文献
[1]周正林.利率存款市场化对商业银行的影响及应对策略分析[J].中国金融网综合，2014（04）.
作者简介：张伟（1987-），男，江苏如东，本科，江苏如东农村商业银行客户经理，研究方向：银行经营与管理。
【关键词】利率市场化 商业银行 影响 分析
一、前言
利率作为资金的价格日益受到重视，其市场化程度可以决定金融资源的配置效率。国际实践经验表明，在促进经济增长、保证金融资源优效配置和实现内外均衡等方面利率市场化发挥着重要的作用。在我国不断深化改革的今天，利率市场化已然成为金融改革的重中之重，我国商业银行也会因此受到重大影响。
二、利率市场化对商业银行的影响下，各商业银行之间竞争日益激烈
对于目前利率化市场不断的扩大，对商业银行的发展影响是首当其冲，他们受到了很强力的冲击和压力，致使很多的商业银行对于利率市场化导致的冲击有点措不及防。从一般的理论上来说，我们其实是可以理解利率上限的开放对于银行的优化配置等是有很大的帮助的，同时这也可以帮助在利息收益方面得到更多的主动性和自主控制性。在这样的大背景下，我们可以发现其实这样对于银行来说是有一定的优势的，而对于使用者和受众来说，也有了更多的积极主观性。但是从另一个角度来看，这样的变化对于各大商业银行来说，是一种前所为有的挑战和竞争。可能会导致银行等金融机构之间的竞争愈发激烈，这对于银行自身来说是很不好的。与此同时，这样的竞争对于风险的引发也是有很大影响的。所以我们可以发现利率市场化对商业银行的影响并不仅仅只有好的一面，也有不好的一面——导致了各商业银行之间竞争日益激烈。面对这样的影响，对于各个银行来说，应该提前想好应对策略和方式，以此来抵御国内外强有力的同行竞争和打击，在未来的商业活动和发展之中立于不败之地、花开不谢。
三、利率市场化对商业银行的影响下，资本成本发生变化
在利率市场化对商业银行的影响下，传统的业务结构和客户结构不能适应利率市场化的发展。经笔者多年的实际经验和教训，以及这些年来的调查和研究，认为目前我国的国有商业银行在收入结构上存在很多的不同结构划分。但是，我们从另一个角度求同存异的看，可以发现，其实他们即使有千差万别的收入结构差异，但是在利息收入上来看，还是相同或者说是相似的。在这样的大背景下，我们再来看其差异，就会发现，他们的收益来源是很不一样的。一部分来自于存贷款的利息差，一部分来源于营业收入，还有很多的其他收入。
与此同时，我们可以发现，在利率市场化对商业银行的影响下，很多地区的利率化都在利率市场模式的完成下而逐渐完成，其中最为著名的例子就是台湾。这是利率市场化对商业银行的影响下的好的一面。在看到好的一面的同时，我们也应该看到许多不好的一面，那就是在利率市场化对商業银行的影响下，其实各大商业银行都在不断的提升自己的存款资金成本，在成本的提升以后，贷款利率也就自然的不断上升，这样的关系就类似于我们常说的水涨船高。在这样的大背景下，我们可以发现，这些增幅或直接或间接的导致了商业银行在利息上的收入不断的减少，这样的关系也就是我们常说的此消彼长的关系了。商业银行的利息减少了，那么存贷款之间的利息差也就在不知不觉之间变得更加的狭窄了。商业银行在这样的情况下，面临的就是利润的不断减少和下降。这些对于一些依靠存贷款利息差而在激烈的市场竞争之中存活下来的中小规模的商业银行而言，是十分不利的。小规模的冲击就会导致他们面临破产的危险，如果出现大规模的环境变动和调整，他们根本经受不起打击，最终只会一蹶不振导致破产。
四、利率市场化对商业银行的影响下，互联网成为新的金融冲击力量
目前随着时代的发展和社会的进步，我国的互联网事业已经变得越来好，在这样蓬勃发展的时候，我们也可以发现利率市场化对商业银行的影响下，互联网成为新的金融冲击力量。例如在中国银行、中国工商银行、中国交通银行等银行之中，由于在受到利率市场化对商业银行的影响的同时，受到互联网金融力量的冲击，纷纷开始转变自己以往的经营策略，不断推出新的方式来帮助自己度过这场冲击。在利率市场化对商业银行的影响下的同时，互联网成为新的金融冲击力量，我们同样可以说是有好的一面和不好的一面。一方面这样的冲击促进了商业银行的转变，走上了时代的新起点，另一方面，面临这样的危机，有的商业银行必然会出现经营危机，对于他们来说是一场硬仗。但是就整个商业银行的大换血来说，则是有利无害的。我们在某种程度上应该感激这次的利率市场化对商业银行的影响下，互联网成为新的金融冲击力量。
五、结束语
在目前这样的经济大背景下，我国的市场经济不仅因为开放国门而机会变得更多，但是，与此同时，我们也应该发现，在目前的国内形势来看，笔者认为在市场经济和改革开放的冲击下我国的经济也有了一些前所未有的压力，针对这一点，为了促进市场的发展我们必须深入的研究利率市场化对商业银行的影响，所以，笔者认为主要有如下几点影响：利率市场化对商业银行的影响下，互联网成为新的金融冲击力量；利率市场化对商业银行的影响下，资本成本发生变化；利率市场化对商业银行的影响下，各商业银行之间竞争日益激烈。
参考文献
[1]周正林.利率存款市场化对商业银行的影响及应对策略分析[J].中国金融网综合，2014（04）.
作者简介：张伟（1987-），男，江苏如东，本科，江苏如东农村商业银行客户经理，研究方向：银行经营与管理。