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央行近一年多次降息，对于那些把养老钱存在银行的老人来说可又要犯难了。那么，老人在不能承担高风险的情况下，要怎么做才能为资产保值呢？
理财目标
徐阿姨和老伴握有两套住房和不少存款。女儿开始投资股票后，徐阿姨去年从积蓄里拿出10万元让女儿帮她在股市里炒炒，至今略有小赚。其他的钱老两口还是坚持放在银行里定存，“收益低不要紧，够用就好”。可是前几天，徐阿姨给老伴念新闻时发现银行存款利率又降了，这下传说中的“负利率时代”好像真的是到了。“以后我们俩有个什么事情都要靠这些钱呢，就这么放着让它缩水看来是不太行了，可是要交给女儿去炒股我又不放心，她炒了这么些年，可是起起伏伏的，也没见赚多少。”徐阿姨想知道，她要怎么打理家财既能确保安全又能战胜负利率呢？
存款一分为四
具体来说，徐阿姨家目前的资产主要是两大块，一是数十万元存款，二是两套住房。由于徐阿姨对投资理财并没有什么研究，而她现在的年龄、资产状况和消费需求也不允许她将这笔养老钱用于高风险的投资理财领域，但继续存在银行坐等贬值也不是长久之计。因此建议徐阿姨可以将这部分存款一分为四。
1/4购买1-2个纯债基金。纯债基金不会配置股票资产，相对风险较低。长期看，平均年化收益率在4%-6%，比定期存款的收益更高，而且随时可以取出，流动性也更强一些。
1/4购买与过去的银行存款同等期限的银行理财产品，作为存款的替代品。我国目前的银行理财产品风险非常低，几乎没有出现过亏损现象，而银行理财产品收益率要普遍高于同等期限的定期存款1%-2%，也能在一定程度上增加徐阿姨的投资回报水平。
1/4购买1-2个规模较大、表现稳定的货币市场基金。货币市场基金是活期存款的替代品，但收益率往往还略高于1年期定期存款利率。由于徐阿姨夫妇已经进入老年期，随时可能会需要大额开支，保留足够的资产流动性就显得非常重要。
最后1/4可以考虑购买1-2个保本基金。只要完整持有一个保本周期（一般2-3年），投资这类基金就能确保本金安全。
房产轻易别卖
两位老人养老的另一大支柱，是手里的两套房子。如果老人决定和子女同住或者住到养老院去的话，可以考虑将其中一套房产卖掉，进一步增加资产的流动性，把更多的钱拿来提升老人晚年的生活质量。
理财目标
徐阿姨和老伴握有两套住房和不少存款。女儿开始投资股票后，徐阿姨去年从积蓄里拿出10万元让女儿帮她在股市里炒炒，至今略有小赚。其他的钱老两口还是坚持放在银行里定存，“收益低不要紧，够用就好”。可是前几天，徐阿姨给老伴念新闻时发现银行存款利率又降了，这下传说中的“负利率时代”好像真的是到了。“以后我们俩有个什么事情都要靠这些钱呢，就这么放着让它缩水看来是不太行了，可是要交给女儿去炒股我又不放心，她炒了这么些年，可是起起伏伏的，也没见赚多少。”徐阿姨想知道，她要怎么打理家财既能确保安全又能战胜负利率呢？
存款一分为四
具体来说，徐阿姨家目前的资产主要是两大块，一是数十万元存款，二是两套住房。由于徐阿姨对投资理财并没有什么研究，而她现在的年龄、资产状况和消费需求也不允许她将这笔养老钱用于高风险的投资理财领域，但继续存在银行坐等贬值也不是长久之计。因此建议徐阿姨可以将这部分存款一分为四。
1/4购买1-2个纯债基金。纯债基金不会配置股票资产，相对风险较低。长期看，平均年化收益率在4%-6%，比定期存款的收益更高，而且随时可以取出，流动性也更强一些。
1/4购买与过去的银行存款同等期限的银行理财产品，作为存款的替代品。我国目前的银行理财产品风险非常低，几乎没有出现过亏损现象，而银行理财产品收益率要普遍高于同等期限的定期存款1%-2%，也能在一定程度上增加徐阿姨的投资回报水平。
1/4购买1-2个规模较大、表现稳定的货币市场基金。货币市场基金是活期存款的替代品，但收益率往往还略高于1年期定期存款利率。由于徐阿姨夫妇已经进入老年期，随时可能会需要大额开支，保留足够的资产流动性就显得非常重要。
最后1/4可以考虑购买1-2个保本基金。只要完整持有一个保本周期（一般2-3年），投资这类基金就能确保本金安全。
房产轻易别卖
两位老人养老的另一大支柱，是手里的两套房子。如果老人决定和子女同住或者住到养老院去的话，可以考虑将其中一套房产卖掉，进一步增加资产的流动性，把更多的钱拿来提升老人晚年的生活质量。