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摘要 农民合作社在推动农业增产、农村发展、农民增收方面发挥了重要的作用，但是农民合作社在发展过程中还存在着诸多问题，特别是融资问题成了农民合作社进一步发展的瓶颈，该文阐述了农民合作社融资现状，并针对融资存在的问题提出对策，以期促进农民专业合作社快速发展。
关键词 农民合作社；融资；现状；对策
中图分类号 F321.42 文献标识码 A 文章编号 1007-5739（2013）20-0334-01
《农民专业合作社法》出台以来，特别是2013年的中央一号文件提出要“大力支持发展多种形式的新型农民合作组织”，我国的农民专业合作社迅速发展，涉及养殖、种植、贮藏、农业社会化等各领域，在一定程度上带动了浙江省农业增效、农民增收和农村发展，但是，与农民专业合作社快速发展的势头形成鲜明对比的是，农民合作社的融资还存在很大的问题，已经成为农民合作社进一步发展的主要障碍。
1 合作社融资现状
1.1 自身实力不足，内生融资能力不强
由于我国农村地区长期受小农经济的影响，大多数农民不愿参加保险，安于现状，所以合作社除了发起人和核心成员外，其他社员的入股资金非常少，甚至仅仅是一些房屋、土地、机械的入股，其内生融资能力非常有限，所以，合作社的起步会在很大程度上依赖当地政府和金融机构的信贷支持，其自身的融资能力远远不能满足季节性流动资金和固定资产投资的需求，导致合作社很难实现较大的发展[1-3]。
1.2 农村金融系统不健全，金融服务落后
农村的经济发展需要金融市场的大力支持，但中国的金融系统却对农业的支持很少，农民合作社也因此难以得到金融机构的支持。一是农村金融机构少，覆盖面窄。当前，为农民合作社提供金融服务的金融机构主要有农业发展银行、农村信用社、农业银行等，不仅金融机构的种类少，而且某些银行又仅限于农业的某些领域，如农业发展银行仅限于粮棉的收购资金，从而使农民合作社的资金来源非常有限。二是金融服务落后，信贷产品缺乏。金融机构很少有专门针对农民合作社的金融创新产品，其贷款模式主要是小额贷款、个人消费贷款等。三是民间融资成本高，规模小。民间借款的利息往往是银行贷款利息的好几倍，而农民合作社盈利能力又不高，加之合作社缺乏稳定性，难以从民间获得资金，使小规模的农民合作社难以获得资金及快速发展。
1.3 政府支持力度不够，配套措施不到位
一是政府的财政支持力度不够。虽然近年来国家涉农领域的资金支持力度越来越大，但是面对快速增长的农民合作社的发展现状来说，资金支持仍然存在较大缺口，难以涉及到中小农民专业合作社[4]。二是地方政府的配套措施不到位。在税收减免、用地用电、农资供应、注册登记和信息服务等方面，地方政府对合作社的扶持力度不够，扶持政策也缺乏灵活性，一些涉及优惠政策的文件只是泛泛而谈，实际操作性不强，制约着合作社的发展。
2 合作社融资对策
2.1 强化自身，规范合作社建设
一方面合作社的成立、发展以及各项财务制度要严格遵守《农民专业合作社法》，着力加强制度建设，规范合作社管理；另一方面合作社成员特别是主要负责人要不断学习，参加各类涉及合作社发展的政府公益性培训，提升自己的业务素质和管理技能。此外，合作社还要积极引入附近村庄中农业技能、农业素质较好的农业人才加入合作社，为合作社的持续健康发展提供人才支撑。
2.2 政策扶持，加大农村信贷力度
政府应加强引导，不断完善农村金融体系建设，大力扶持金融机构加强涉农领域的资金信贷投放力度。一是分散金融机构的风险。可以尝试让多家金融机构联合为合作社发放贷款，降低每一家金融机构的风险。二是实行奖励制度。对在涉农方面有突出贡献的金融机构，以人民政府的名义予以表彰，并通过当地的主流媒体予以宣传，加入该金融机构的影响力，提升其声誉。
2.3 金融创新，增加放贷源泉
国家应积极引导金融机构开展金融创新，为农民合作社量身打造担保贷款、土地承包经营抵押贷款、订单农业贷款等，促进合作社持续发展。
2.4 扩展渠道，引入竞争机制
政府可以逐步引导各类资本在乡镇、农村设立服务当地的农村信用合作社、农村小额贷款公司等新型农业金融机构，鼓励其他金融机构到农村设立分支机构。逐步加大服务农村的金融机构数量，从而在无形中引入竞争机制，有利于农民合作社的长期发展。
2.5 互助担保，加强合作社“联姻”
积极推动同村或相近相邻的合作社以及经营相关产品的合作社进行“联姻”，加强合作，构建“联保联贷”共同体，发展互助担保，实现担保的可靠性、稳定性、长期性。
2.6 农业投保，抵御自然风险
鼓励和支持农民合作社参加政策性农业保险，增强其抵御自然灾害的能力，提高合作社发展的稳定性，进而加强其筹措资金的能力[5]。
3 结语
“三农”问题关系到全面建成小康社会的宏伟蓝图，而农民合作社是解决我国“三农”问题的主力军，所以，针对合作社面临的融资问题，必须创新融资手段，扩宽融资渠道，在政策上予以支持，同时积极开拓解决农民合作社融资的新举措，促进农民合作社的快速发展。
4 参考文献
[1] 王文献，董思杰.农民专业合作社融资难问题的形成及原因分析[J].农村经济，2008（12）：75-77.
[2] 匡绍君.我国民间融资的现状分析[J].全国商情：经济理论研究，2007（9）：66-67.
[3] 赵俊英.农民专业合作社融资路径研究[J].安徽农业科学，2011（2）：1178-1179，1183.
[4] 陈辉.四川省农民专业合作社融资问题及其对策研究[J].农民致富之友，2012（22）：31-32.
[5] 郭航婷.农民专业合作社融资问题研究[D].合肥：安徽大学，2012.
关键词 农民合作社；融资；现状；对策
中图分类号 F321.42 文献标识码 A 文章编号 1007-5739（2013）20-0334-01
《农民专业合作社法》出台以来，特别是2013年的中央一号文件提出要“大力支持发展多种形式的新型农民合作组织”，我国的农民专业合作社迅速发展，涉及养殖、种植、贮藏、农业社会化等各领域，在一定程度上带动了浙江省农业增效、农民增收和农村发展，但是，与农民专业合作社快速发展的势头形成鲜明对比的是，农民合作社的融资还存在很大的问题，已经成为农民合作社进一步发展的主要障碍。
1 合作社融资现状
1.1 自身实力不足，内生融资能力不强
由于我国农村地区长期受小农经济的影响，大多数农民不愿参加保险，安于现状，所以合作社除了发起人和核心成员外，其他社员的入股资金非常少，甚至仅仅是一些房屋、土地、机械的入股，其内生融资能力非常有限，所以，合作社的起步会在很大程度上依赖当地政府和金融机构的信贷支持，其自身的融资能力远远不能满足季节性流动资金和固定资产投资的需求，导致合作社很难实现较大的发展[1-3]。
1.2 农村金融系统不健全，金融服务落后
农村的经济发展需要金融市场的大力支持，但中国的金融系统却对农业的支持很少，农民合作社也因此难以得到金融机构的支持。一是农村金融机构少，覆盖面窄。当前，为农民合作社提供金融服务的金融机构主要有农业发展银行、农村信用社、农业银行等，不仅金融机构的种类少，而且某些银行又仅限于农业的某些领域，如农业发展银行仅限于粮棉的收购资金，从而使农民合作社的资金来源非常有限。二是金融服务落后，信贷产品缺乏。金融机构很少有专门针对农民合作社的金融创新产品，其贷款模式主要是小额贷款、个人消费贷款等。三是民间融资成本高，规模小。民间借款的利息往往是银行贷款利息的好几倍，而农民合作社盈利能力又不高，加之合作社缺乏稳定性，难以从民间获得资金，使小规模的农民合作社难以获得资金及快速发展。
1.3 政府支持力度不够，配套措施不到位
一是政府的财政支持力度不够。虽然近年来国家涉农领域的资金支持力度越来越大，但是面对快速增长的农民合作社的发展现状来说，资金支持仍然存在较大缺口，难以涉及到中小农民专业合作社[4]。二是地方政府的配套措施不到位。在税收减免、用地用电、农资供应、注册登记和信息服务等方面，地方政府对合作社的扶持力度不够，扶持政策也缺乏灵活性，一些涉及优惠政策的文件只是泛泛而谈，实际操作性不强，制约着合作社的发展。
2 合作社融资对策
2.1 强化自身，规范合作社建设
一方面合作社的成立、发展以及各项财务制度要严格遵守《农民专业合作社法》，着力加强制度建设，规范合作社管理；另一方面合作社成员特别是主要负责人要不断学习，参加各类涉及合作社发展的政府公益性培训，提升自己的业务素质和管理技能。此外，合作社还要积极引入附近村庄中农业技能、农业素质较好的农业人才加入合作社，为合作社的持续健康发展提供人才支撑。
2.2 政策扶持，加大农村信贷力度
政府应加强引导，不断完善农村金融体系建设，大力扶持金融机构加强涉农领域的资金信贷投放力度。一是分散金融机构的风险。可以尝试让多家金融机构联合为合作社发放贷款，降低每一家金融机构的风险。二是实行奖励制度。对在涉农方面有突出贡献的金融机构，以人民政府的名义予以表彰，并通过当地的主流媒体予以宣传，加入该金融机构的影响力，提升其声誉。
2.3 金融创新，增加放贷源泉
国家应积极引导金融机构开展金融创新，为农民合作社量身打造担保贷款、土地承包经营抵押贷款、订单农业贷款等，促进合作社持续发展。
2.4 扩展渠道，引入竞争机制
政府可以逐步引导各类资本在乡镇、农村设立服务当地的农村信用合作社、农村小额贷款公司等新型农业金融机构，鼓励其他金融机构到农村设立分支机构。逐步加大服务农村的金融机构数量，从而在无形中引入竞争机制，有利于农民合作社的长期发展。
2.5 互助担保，加强合作社“联姻”
积极推动同村或相近相邻的合作社以及经营相关产品的合作社进行“联姻”，加强合作，构建“联保联贷”共同体，发展互助担保，实现担保的可靠性、稳定性、长期性。
2.6 农业投保，抵御自然风险
鼓励和支持农民合作社参加政策性农业保险，增强其抵御自然灾害的能力，提高合作社发展的稳定性，进而加强其筹措资金的能力[5]。
3 结语
“三农”问题关系到全面建成小康社会的宏伟蓝图，而农民合作社是解决我国“三农”问题的主力军，所以，针对合作社面临的融资问题，必须创新融资手段，扩宽融资渠道，在政策上予以支持，同时积极开拓解决农民合作社融资的新举措，促进农民合作社的快速发展。
4 参考文献
[1] 王文献，董思杰.农民专业合作社融资难问题的形成及原因分析[J].农村经济，2008（12）：75-77.
[2] 匡绍君.我国民间融资的现状分析[J].全国商情：经济理论研究，2007（9）：66-67.
[3] 赵俊英.农民专业合作社融资路径研究[J].安徽农业科学，2011（2）：1178-1179，1183.
[4] 陈辉.四川省农民专业合作社融资问题及其对策研究[J].农民致富之友，2012（22）：31-32.
[5] 郭航婷.农民专业合作社融资问题研究[D].合肥：安徽大学，2012.