【摘要】本文主要以云南省地区生产总值与云南省农村信用合作社贷款额为数据，研究两者之间的相关程度，说明NXS贷款额的增长对云南省GDP所作的贡献。以此说明在云南省大力发展中小金融机构的必要性与重要性。
　　【关键词】中小金融机构 相关性 单位根检验
　　一、引言
　　长期以来，我国的资金供应主要是依靠全国性的商业银行，这些银行大多比较青睐国有企业以及其它的大型企业，这些企业对资金需求大、交易成本低、信贷违约风险小。而一般的中小企业，因为贷款需求不大、交易成本高、信贷违约风险大而不受大银行青睐。
　　而应运而生的中小金融机构在为地方中小企业融资方面作出了巨大的贡献。中小金融机构相对国有大银行在为地方中小企业解决融资难方面有独特的优势：
　　一是地方中小金融机构的定位是服务于地方经济的发展，这使得其具有大型金融机构无法拥有的信息优势。
　　二是地方金融机构在为地方中小企业提供贷款时，也有比大型金融机构拥有更低的成本比较优势。
　　基于此，很有必要研究地方金融机构对地方经济发展的贡献程度。本文以云南省农村信用合作社贷款额为例，借此探讨其与云南省地区经济发展相关程度。
　　二、相关性分析
　　（一）数据来源
　　本文数据选取的是云南省地区生产总值来衡量其经济发展水平，以云南省农村信用合作社的贷款余额来衡量地方中小金融机构对地区经济发展所作的贡献。样本选取的时间跨度是1990～2009年。云南省地区生产总值数据是选自《云南统计年鉴》，农村信用社贷款余额是选自相关年份的《中国金融年鉴》。用GDP代表云南省地区生产总值，NXS代表云南省农村信用社贷款数据。
　　（二）数据特征
　　三、变量的平稳性检验与模型估计
　　（一）扩大新型农村金融机构县域覆盖范围
　　2012年6月18日，由上海农商银行、中国民生银行、浙江稠州商业银行、上海浦东发展银行、重庆农商银行分别发起设立的17家村镇银行同时落户云南，且均已获得中国银监会批准，预计年底将全面开业。届时，云南省内设立的村镇银行将近30家。
　　村镇银行作为一种新型农村金融机构，主要为农村经济以及中小企业发展提供金融服务，拥有机制灵活、反应迅速、服务便捷的优势。这对建立云南省农村资金供给道路，加强农村金融市场的发展，增加农村金融机构的活力，提升农村金融服务的品质，都做出了有益的探索。
　　但是这些村镇银行的发展数量远远低于全国水平，政府还应进一步扩大新型金融机构的建立，增加云南省金融机构的多样化，丰富云南省金融体系，以满足多种金融需求。
　　（二）加强对小额贷款公司的监管
　　小額贷款公司时我国农村金融体系的重要组成部分，小贷公司不仅补充了现有的农村金融体系，在支持“三农”问题发展方面，也起到了积极的作用。因为信息成本的优势，小贷公司贷款手续简单方便，放贷效率高，有效地缓解了在对小微企业及农户面临融资难问题时的窘境，在一定程度上还增加了金融体系的多样性。
　　但是在小额贷款公司迅速发展的时期，为了加强金融体系健康稳定的发展，防范金融风险的发生，应加强对小额贷款公司的监管力度，着力建立健全对小贷公司的监管体系。
　　（三）引导民间资金进入中小金融机构
　　民间资金要进入地方中小金融机构，不仅要积极吸纳民间金融中吸收的民间资金进入已有的正规金融机构，促进正规银行类金融机构的改革，还应加大对非银行类金融机构的投入与改革，比如，积极引导民间资金进入信托、典当、保险、租赁等行业，大力发展非银行类地方中小金融机构。动员和鼓励民间资金进入地方中小金融机构，给民间资金更多的出路与选择，积极引导其多样化、多层次发展，以满足金融服务的需求。
　　参考文献
　　[1]俞建国.中国中小企业融资[M].中国计划出版社，2002
　　[2]蔡根女，鲁德银.中小企业发展与政府扶持[M].中国农业出版社，2005
　　[3]刘国光.中小企业融资[M].民主与建设出版社，2002
　　[4]林毅夫，李永军.中小金融机构发展与中小企业融资[J]，2001年第一期
　　[5]云南省统计局.云南统计年鉴2011[[R].北京：中国统计出版社，2011
　　[6]Jayaratne，J.，Wolken，J.，1999.　How　important　are　small　banks　to　smallbusiness　lending？　New　evidence　from　a　survey　of　small　firms.Journal　of　Banking　&　Finance　23，427—458
　　[7]樊欢欢，李嫣怡，陈胜可.Eviews统计分析与应用[M]，机械工业出版社，2011.
　　作者简介：杜雪莲（1988-），女，江苏淮安人，云南师范大学经济与管理学院硕士研究生，研究方向：区域金融；丁文丽（1972-），女，江苏句容人，云南师范大学教授，主要从事区域金融问题研究。