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【摘要】我国长期以来采用的是子女养老与社会养老相结合的办法,效果非常显著。但随着工业化社会的推进,计划生育又实施了多年,子女少老人多的情况开始出现,国家养老压力越来越大。所以要开发养老保险新产品,变子女为父母养老为父母为子女养老。
【关键词】养老保险 新产品 兜底养老
老来无依是每个人都担心的问题之一。人口普查及人口研究中心数据显示,目前我国60岁以上的老龄人口已超4亿,相当于欧盟15国的人口总和。据亚洲开发银行统计,我国人口平均寿命已近80岁,退休或无业年龄一直在提前,目前我国60岁以上的人口占比将达到24%,养老确实是一个社会大问题。养老不外乎五种方法:自己养老、子女养老、社会养老、单位养老、国家养老。中国有13亿人,其中10亿是农民,所以单位养老、国家养老是不可能的事情。尽管如此,国家和政府仍然非常重视养老问题。
国家非常重视养老问题
统一企业职工基本养老保险制度的目标。各级政府一致强调,企业职工养老保险要贯彻社会互济和自我保障相结合、公平和效率相结合、行政管理与基金管理分开、基本养老保险只能保障基本生活等原则,基本养老保险的保障水平要与我国社会生产力发展水平及各方面的承受能力相适应,要把改革基本养老保险制度与建立多层次的社会保障体系紧密结合起来。切实解决企业职工养老问题。
改革机关事业单位养老保险制度内容。建立基本养老保险费用社会统筹机制;建立基本养老保险个人账户;实行与企业衔接的基本养老金计发办法;建立基本养老金高速机制(改革后执行与企业相同的基本养老金调整机制);建立公务员职业年金和事业年金;建立养老保险社会化管理体系。
建立新型农村社会养老保险制度。建立新型农村社会养老保险制度,为农村居民提供老年基本生活保障,这是中共中央、国务院最近作出的又一项重大惠农政策。建立起这项制度,将会使农民“养老不犯愁”,逐步解决后顾之忧。中国农村养老新政在期许中起步。中央财政对中西部地区最低标准基础养老金实行100%补贴的政策,不再让地方财政配套。这对西部贫困地区来说,犹如放下千斤重担。
实现农民工养老金可转移可携带。针对农民工这种在城乡之间流动性很强的特点,劳动保障部门正在制定一种以个人帐户为主,可转移、可携带的养老金办法。这种办法已在全国一些有条件的地区开展试点。从2010年1月1日起施行《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》,包括农民工在内的参加城镇企业职工基本养老保险的所有人员,其基本养老保险关系可在跨省就业时随同转移。
从上述四方面可以看出,我国已初步建成了一个全国性的社会养老保险制度,在实践中也取得了一定成效,但当前仍然存在保障资金缺口较大、基金管理不够规范、最低生活保障制度覆盖面不宽等问题。因此,子女养老仍是重中之重。
子女养老仍是我国养老的主要方法
赡养老人是一件实实在在的工作,不仅要对老人提供经济上的保障、还要给予老人生活上的照料和精神上的慰藉。由此也就决定了养老具有相应的物质上、服务上和精神上的三重任务。在自然经济为主的农业社会中,由子女为老人提供资金、住所和照料护理的各个方面,是切合实际的最好办法。在商品经济高度发达的工业社会中,用缴纳保险金方式由社会为养老提供资金、住处和照料护理的各个方面,这种养老方式既方便了老人又解脱了子女。相比之下,社会养老要比子女养老更科学、更先进,值得提倡和落实。但在我国目前的生产力水平下,是无法完全做到的。现在乃至未来很长一段时间,占绝对优势的仍是子女养老方法。
但是,子女养老的现状不容乐观。在现实生活中歧视老人的现象比比皆是。家中的老人,并未被当作珍宝。在农村不少老人感叹的说:家里有老,命如杂草。人们的重心全都放在孩子身上,由于父母对孩子的过份宠爱,反而不利于孩子健康成长。结果是适得其返,父母越希望子女回报,而子女越不愿意回报。
子女养老引发出众多的家庭矛盾和社会矛盾。婆媳不和,兄弟失和,夫妻反目。绝大部分原因是由养老引起的。近年来,因不赡养老人引发的民事纠纷在城市和农村都有上升趋势。有些就是因为子女确实经济困难,无法赡养老人。俗话说,家家都有一本难念的经,而这部难念的经绝大部分与养老有关。
建议开发养老保险新产品
对一个拥有13亿人口,底子又薄的大国来说,现有的养老保险体系满足不了实际的养老需求,不可能真正解决养老问题,必须开发养老保险新产品。多渠道、多层次融集养老资金。本人设计了一种新的养老途径为:卯吃寅粮,兜底养老。就是父母为子女购买养老保险
卯吃寅粮,就是用反操作法,变现在的子女为父母养老为父母为子女养老。父母从生下孩子开始就必须为孩子购买养老保险,缴费年限可以设定为30年,即1～30岁。缴费标准假如每年5000元,那么30年就缴15万元。兜底养老就是国家对老人负全部责任。这个孩子到70岁时,国家每年对其发放3万元养老金,直到终身。平均按85岁计算,国家对一个人要支付45万元。个人缴出去的是15万元,70年番3翻,国家应该是不吃亏的。据专家考证,现在中国人的平均寿命是80岁。当然缴费年限和标准应该由专家或者精算师精确计算,拿出方案。
不可否认,子女养老在过去几千年的社会里,起到了不可估量的作用。乃至在未来很长时间内仍是我国养老的主要方法。但是这种方法太陈旧了,应当尽快改变。第一、子女养老的现状不容乐观。养不起的和不想养的不是少数。第二、重小不重老是普遍现象。人们的重心越来越向小的转化。第三、子女养老引发众多的家庭矛盾和社会矛盾。身边人身边事很多。第四、子女养老不符合事物发展规律。上养下是良性循环,下养上是恶性循环。所以应当让子女养老逐步退出历史舞台。
新产品开发可能性。父母为子女购买养老保险操作起来比较容易。第一,现在社会重小不重老是普遍现象,加之我国实行计划生育政策已有三十年,每一家的孩子都是掌上明珠。国家只要推出父母必须为子女购买养老保险政策,一定会得到绝大部分家庭的拥护和支持,养老保险全覆盖指日可待。反操作法应该是最好的办法。第二,父母亲对待孩子的爱是大爱,是无私之爱。要利用父母亲的力量解决社会根本问题。
新产品开发的好处。第一,父母为子女购买养老保险,极大地减轻了国家负担,把养老的重大压力交付给每个家庭,国家可以腾出手来更好地解决医疗、教育等问题。第二,有利于增强父母的责任。父母亲在选择生育孩子之前,就应当有所规划,经济能力不足以为孩子购买养老保险之时,应当延期生育。要杜绝只生不养的坏习惯。第三,父母为子女购买养老保险,能引领正确的社会价值观。父母养育子女是不图回报的。但养儿防老就把父母的大爱变得非常的狭隘。父母对子女的奉献最终是为了自己。父母抚养儿女,儿女赡养父母,彼此之间有了对价关系,是一种交换。如果天下父母都能为子女购买养老保险,就解除了这种对价关系。这应该是文明社会正确的价值观。社会有了正确的价值观,才会有更多的人善行善举,真正的不图回报。第四,父母为子女购买养老保险,等于把社会养老保险工作一下子提前了70年,至少是30年。可以规定父母为子女缴纳养老保险达到30年的,父母到70岁时也可以领取养老保险金,这样又可以解决一个过渡期问题。第五,父母为子女购买养老保险,是消除贫困落后的必然选择。只有这样,一辈又一辈地传承下去,良性循环,才能让人民的生活更加幸福,更有尊严得以真正实现。
新产品开发的亮点。其一,将国家整个养老保险速度提高了30年。根据现有的养老保险体系,每个人要到参加工作时才能建立养老保险关系,一般来说,一个人总要到30岁左右才能参加工作。其二,覆盖面可以到每一个人。国家只要推行父母为子女购买养老保险政策,每一个家庭的父母都会争相为孩子购买保险。养老覆盖指日可待。其三,不需要国家投入资金,把国家从困境中解脱出来。国家有钱可以更好地解决医疗、教育等问题。第四、操作方法简单、便捷。社会管理成本也极小。
新产品开发细节考虑。父母为子女购买养老保险要全国一盘棋,不分男女,不分城乡,但可设立档次。对于确因经济困难,缴不起保费的父母,要采取社会救助措施。社会宁可救助缴纳保费,也不可接受养老包袱。但在社会救助之前应该充分发挥家庭和家族的力量。比如爷爷奶奶、外公外婆、叔叔舅舅姨娘等都有为孩子缴纳保费的义务。再有困难的可以贷款可以延期,可以申请企业家赞助等等。父母为子女缴出去的保费,万一发生诸多不测的情况,应该不退,一是父母本身也要养老,二是每个公民都应该为国家作出贡献。当然具体的细节会有很多,要到真正实施的时候才能明确。
父母为子女购买养老保险是解决养老问题的根本途经,全社会都应该关注并促成这项工作。(作者单位:盐城纺织职业技术学院)
【关键词】养老保险 新产品 兜底养老
老来无依是每个人都担心的问题之一。人口普查及人口研究中心数据显示,目前我国60岁以上的老龄人口已超4亿,相当于欧盟15国的人口总和。据亚洲开发银行统计,我国人口平均寿命已近80岁,退休或无业年龄一直在提前,目前我国60岁以上的人口占比将达到24%,养老确实是一个社会大问题。养老不外乎五种方法:自己养老、子女养老、社会养老、单位养老、国家养老。中国有13亿人,其中10亿是农民,所以单位养老、国家养老是不可能的事情。尽管如此,国家和政府仍然非常重视养老问题。
国家非常重视养老问题
统一企业职工基本养老保险制度的目标。各级政府一致强调,企业职工养老保险要贯彻社会互济和自我保障相结合、公平和效率相结合、行政管理与基金管理分开、基本养老保险只能保障基本生活等原则,基本养老保险的保障水平要与我国社会生产力发展水平及各方面的承受能力相适应,要把改革基本养老保险制度与建立多层次的社会保障体系紧密结合起来。切实解决企业职工养老问题。
改革机关事业单位养老保险制度内容。建立基本养老保险费用社会统筹机制;建立基本养老保险个人账户;实行与企业衔接的基本养老金计发办法;建立基本养老金高速机制(改革后执行与企业相同的基本养老金调整机制);建立公务员职业年金和事业年金;建立养老保险社会化管理体系。
建立新型农村社会养老保险制度。建立新型农村社会养老保险制度,为农村居民提供老年基本生活保障,这是中共中央、国务院最近作出的又一项重大惠农政策。建立起这项制度,将会使农民“养老不犯愁”,逐步解决后顾之忧。中国农村养老新政在期许中起步。中央财政对中西部地区最低标准基础养老金实行100%补贴的政策,不再让地方财政配套。这对西部贫困地区来说,犹如放下千斤重担。
实现农民工养老金可转移可携带。针对农民工这种在城乡之间流动性很强的特点,劳动保障部门正在制定一种以个人帐户为主,可转移、可携带的养老金办法。这种办法已在全国一些有条件的地区开展试点。从2010年1月1日起施行《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》,包括农民工在内的参加城镇企业职工基本养老保险的所有人员,其基本养老保险关系可在跨省就业时随同转移。
从上述四方面可以看出,我国已初步建成了一个全国性的社会养老保险制度,在实践中也取得了一定成效,但当前仍然存在保障资金缺口较大、基金管理不够规范、最低生活保障制度覆盖面不宽等问题。因此,子女养老仍是重中之重。
子女养老仍是我国养老的主要方法
赡养老人是一件实实在在的工作,不仅要对老人提供经济上的保障、还要给予老人生活上的照料和精神上的慰藉。由此也就决定了养老具有相应的物质上、服务上和精神上的三重任务。在自然经济为主的农业社会中,由子女为老人提供资金、住所和照料护理的各个方面,是切合实际的最好办法。在商品经济高度发达的工业社会中,用缴纳保险金方式由社会为养老提供资金、住处和照料护理的各个方面,这种养老方式既方便了老人又解脱了子女。相比之下,社会养老要比子女养老更科学、更先进,值得提倡和落实。但在我国目前的生产力水平下,是无法完全做到的。现在乃至未来很长一段时间,占绝对优势的仍是子女养老方法。
但是,子女养老的现状不容乐观。在现实生活中歧视老人的现象比比皆是。家中的老人,并未被当作珍宝。在农村不少老人感叹的说:家里有老,命如杂草。人们的重心全都放在孩子身上,由于父母对孩子的过份宠爱,反而不利于孩子健康成长。结果是适得其返,父母越希望子女回报,而子女越不愿意回报。
子女养老引发出众多的家庭矛盾和社会矛盾。婆媳不和,兄弟失和,夫妻反目。绝大部分原因是由养老引起的。近年来,因不赡养老人引发的民事纠纷在城市和农村都有上升趋势。有些就是因为子女确实经济困难,无法赡养老人。俗话说,家家都有一本难念的经,而这部难念的经绝大部分与养老有关。
建议开发养老保险新产品
对一个拥有13亿人口,底子又薄的大国来说,现有的养老保险体系满足不了实际的养老需求,不可能真正解决养老问题,必须开发养老保险新产品。多渠道、多层次融集养老资金。本人设计了一种新的养老途径为:卯吃寅粮,兜底养老。就是父母为子女购买养老保险
卯吃寅粮,就是用反操作法,变现在的子女为父母养老为父母为子女养老。父母从生下孩子开始就必须为孩子购买养老保险,缴费年限可以设定为30年,即1～30岁。缴费标准假如每年5000元,那么30年就缴15万元。兜底养老就是国家对老人负全部责任。这个孩子到70岁时,国家每年对其发放3万元养老金,直到终身。平均按85岁计算,国家对一个人要支付45万元。个人缴出去的是15万元,70年番3翻,国家应该是不吃亏的。据专家考证,现在中国人的平均寿命是80岁。当然缴费年限和标准应该由专家或者精算师精确计算,拿出方案。
不可否认,子女养老在过去几千年的社会里,起到了不可估量的作用。乃至在未来很长时间内仍是我国养老的主要方法。但是这种方法太陈旧了,应当尽快改变。第一、子女养老的现状不容乐观。养不起的和不想养的不是少数。第二、重小不重老是普遍现象。人们的重心越来越向小的转化。第三、子女养老引发众多的家庭矛盾和社会矛盾。身边人身边事很多。第四、子女养老不符合事物发展规律。上养下是良性循环,下养上是恶性循环。所以应当让子女养老逐步退出历史舞台。
新产品开发可能性。父母为子女购买养老保险操作起来比较容易。第一,现在社会重小不重老是普遍现象,加之我国实行计划生育政策已有三十年,每一家的孩子都是掌上明珠。国家只要推出父母必须为子女购买养老保险政策,一定会得到绝大部分家庭的拥护和支持,养老保险全覆盖指日可待。反操作法应该是最好的办法。第二,父母亲对待孩子的爱是大爱,是无私之爱。要利用父母亲的力量解决社会根本问题。
新产品开发的好处。第一,父母为子女购买养老保险,极大地减轻了国家负担,把养老的重大压力交付给每个家庭,国家可以腾出手来更好地解决医疗、教育等问题。第二,有利于增强父母的责任。父母亲在选择生育孩子之前,就应当有所规划,经济能力不足以为孩子购买养老保险之时,应当延期生育。要杜绝只生不养的坏习惯。第三,父母为子女购买养老保险,能引领正确的社会价值观。父母养育子女是不图回报的。但养儿防老就把父母的大爱变得非常的狭隘。父母对子女的奉献最终是为了自己。父母抚养儿女,儿女赡养父母,彼此之间有了对价关系,是一种交换。如果天下父母都能为子女购买养老保险,就解除了这种对价关系。这应该是文明社会正确的价值观。社会有了正确的价值观,才会有更多的人善行善举,真正的不图回报。第四,父母为子女购买养老保险,等于把社会养老保险工作一下子提前了70年,至少是30年。可以规定父母为子女缴纳养老保险达到30年的,父母到70岁时也可以领取养老保险金,这样又可以解决一个过渡期问题。第五,父母为子女购买养老保险,是消除贫困落后的必然选择。只有这样,一辈又一辈地传承下去,良性循环,才能让人民的生活更加幸福,更有尊严得以真正实现。
新产品开发的亮点。其一,将国家整个养老保险速度提高了30年。根据现有的养老保险体系,每个人要到参加工作时才能建立养老保险关系,一般来说,一个人总要到30岁左右才能参加工作。其二,覆盖面可以到每一个人。国家只要推行父母为子女购买养老保险政策,每一个家庭的父母都会争相为孩子购买保险。养老覆盖指日可待。其三,不需要国家投入资金,把国家从困境中解脱出来。国家有钱可以更好地解决医疗、教育等问题。第四、操作方法简单、便捷。社会管理成本也极小。
新产品开发细节考虑。父母为子女购买养老保险要全国一盘棋,不分男女,不分城乡,但可设立档次。对于确因经济困难,缴不起保费的父母,要采取社会救助措施。社会宁可救助缴纳保费,也不可接受养老包袱。但在社会救助之前应该充分发挥家庭和家族的力量。比如爷爷奶奶、外公外婆、叔叔舅舅姨娘等都有为孩子缴纳保费的义务。再有困难的可以贷款可以延期,可以申请企业家赞助等等。父母为子女缴出去的保费,万一发生诸多不测的情况,应该不退,一是父母本身也要养老,二是每个公民都应该为国家作出贡献。当然具体的细节会有很多,要到真正实施的时候才能明确。
父母为子女购买养老保险是解决养老问题的根本途经,全社会都应该关注并促成这项工作。(作者单位:盐城纺织职业技术学院)