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摘要：社会经济的快速发展和人们收入水平的不断提高，在很大程度上推动了农村经济的发展。在新的经济发展形势下，农村经济也展现出了良好的发展势头，市场经济改革的不断深入，使得农业经济市场也不断变革。基于此，分析了农村经济发展与农村金融变革存在的问题，旨在促进其更好发展。
关键词：农村经济;经济发展;金融变革
1我国农村经济发展与金融变革的现状
1.1我国农村经济发展的现状
1993年以前，我国农村经济发展较为缓慢，但在近几年，农村经济得到了空前的发展。农村经济的迅速发展主要取决于以下几个方面。①国家政策环境的变化。相关政策从以工业发展为主，开始向发展农村经济转变，这样的大趋势给农村经济发展提供了较好的政策环境[1]。②生产力和生产水平提高，直接推动了我国工业的发展。由于工业生产的进步，我国的农业经济也得到了较好的发展，很多工业生产的机械设备开始投入到农业生产中，提高了农业生产的机械化水平，直接推动了农村经济的发展。③其他产业的发展对农村经济发展也有较好的推动作用。很多农村开始发展体育旅游，开办“农家乐”等，在很大程度上促进了农村经济的发展。
1.2我国农村金融变革的现状
当前，我国经济发展进入“新常态”，经济发展增速有所下降，再加上其他原因，导致农村金融发展缓慢，农村金融对农村经济的促进作用也没有得到很好的体现。与此同时，我国的农村金融服务体系在不断健全，对农村金融变革也有推动作用。我国农村金融发展主要经历了3个阶段。①1978—1984年。在这一阶段，我国农村的相关金融机构逐渐恢复，金融事业开始发展。②1985—1993年。该阶段为农村金融变革的发展和扩大阶段，在这一阶段出现了很多农村金融发展问题，建立有效、及时且全面的农村金融服务体系成为这一阶段主要解决的问题。③1994年至今。该阶段属于农村金融变革的完善与补充时期，这一阶段不断完善农村金融市场和农村金融服务体系，给我国农村经济发展带来了巨大的动力，推动了社会主义经济更快发展[2]。
2我国农村经济发展和金融变革存在的问题
2.1农村经济发展中的问题及缺陷
我国农村经济发展主要存在以下4方面的问题。①农民收入水平的增长速度放慢。这主要是因为受到国际经济发展的影响，在当前的经济发展形势下，仅靠粮食增产和提高农副产品价格已经难以提高农民的收入水平。国企体制改革使得农村企业的优势开始减弱，城市中的下岗人员增多，降低了农村人口在城市中的就业率，严重影响了农民收入水平的提高。②农业劳动的比较效益低下，生产率难以得到提高。我国是一个传统的农业国家，人多地少的问题明显，据调查，我国14亿人口中有9亿农民，这也使得我国的人均耕地面积不足0.927hm2，而世界平均水平已经接近2.001hm2，例如印度是我国的20倍，加拿大是我国的18倍。③农业是弱势产业，农产品的生长时间非常长，农副产品的售价却非常低，这也导致农业生产的投资回报率低，投入多、收益少已经成为农业经济发展亟需解决的问题。④农村经济的主体是个体农民，因而经济主体结构具有分散性，政府对农业的财政投入不足影响了经济发展，农业生产部门难以与大市场联结，综合效益也难以得到提高。除此之外，受规模资金的影响以及部分农民的信用观念相对较差，银行为农业提供的贷款资金也较少，银行不良信贷资产增值。
2.2农村金融变革中的问题
农村金融变革中主要存在以下3个方面的问题。①农村融资渠道较窄。当前农村的融资渠道仅包括农村信用社和农商银行两种，其业务内容单一也直接阻碍了农业资金的投入。政策性农业贷款较困难，农业综合开发和农业基本建设性贷款都较少。②农村金融市场分割显著，金融活动等级低。当前农村金融市场被农村发展银行、农村信用社和农业银行等分割，互联网金融的发展和移动支付工具等的兴起，使农民降低了对银行的依赖程度，农民周转资金的方式也开始从银行转变成了快捷支付和其他民间信用市场，农民和银行只有存取资金的关系。③金融机构的管理方式和农村经济发展不协调。由于农村信贷管理较为严格，有着严格的担保抵押制度，贷款程序复杂，审批的周期较长，整个贷款过程也不够透明，这就使得很多农民选择民间借贷。
3促进我国农村经济发展及金融变革的策略
要进一步推动我国农业经济的发展，就必须构建农村金融改革服务体系，不断优化金融机构资源配置，在适应经济环境变化的基础上对其进行优化，推动农村农业经济的发展。
3.1转变农村金融改革服务理念
要转变农村金融改革服务理念，应做好以下3方面的工作。①改革要全面。不仅要帮助弱势群体，还要服务农业和全体农民。②方案的制定工作必须要结合“三农”的实际情况。根据“三农”结构性的变迁来构建更加全面可行的农村金融服务体系，其中包括金融机构的监督管理、金融的协调、农村保险、农村信用合作等，但是这并不是组织机构的简单扩张，而是立足于为农民办实事，为农业经济和金融发展服务[3]。③對农村金融服务工具进行创新。根据实际情况，改进和优化工作及服务方式，提高员工工作的积极性和灵活性等。
3.2优化金融机构的资源配置
要解决农业金融发展中的问题，还必须优化农村金融机构的资源配置，如功能配置及人员配置等。明确农村金融改革的目标，与农村“三农”环境的变化相适应，让农民了解农业金融机构的资源配置是吸引客户和服务广大农民的一种手段，并不是金融改革的最终目的。
3.3适应经济环境的改变
农村经济和农村金融改革必须要适应经济环境的变化，适应社会需求的变化、客户地位的变化以及“三农”环境的变化等。不断加大统筹城乡发展的力度，提高农村经济发展和金融发展的活力，缩小城乡发展差距。坚持工业反哺农业，提高对农业可持续发展的重视度，加大对农业的投入等[4]。
4结束语
农村经济发展和农村金融变革是国家经济发展和金融变革的重要组成部分，当前农村经济的快速发展也在不断推动农村金融的变革，但其中也存在很多不可控因素，因此会引发很多问题。为了更好地推动农村经济发展，就必须要着力解决这些问题，把控阻碍经济发展和金融变革的因素，保证农业经济的发展。
浙江富阳农村商业银行股份有限公司 浙江杭州 311400
关键词：农村经济;经济发展;金融变革
1我国农村经济发展与金融变革的现状
1.1我国农村经济发展的现状
1993年以前，我国农村经济发展较为缓慢，但在近几年，农村经济得到了空前的发展。农村经济的迅速发展主要取决于以下几个方面。①国家政策环境的变化。相关政策从以工业发展为主，开始向发展农村经济转变，这样的大趋势给农村经济发展提供了较好的政策环境[1]。②生产力和生产水平提高，直接推动了我国工业的发展。由于工业生产的进步，我国的农业经济也得到了较好的发展，很多工业生产的机械设备开始投入到农业生产中，提高了农业生产的机械化水平，直接推动了农村经济的发展。③其他产业的发展对农村经济发展也有较好的推动作用。很多农村开始发展体育旅游，开办“农家乐”等，在很大程度上促进了农村经济的发展。
1.2我国农村金融变革的现状
当前，我国经济发展进入“新常态”，经济发展增速有所下降，再加上其他原因，导致农村金融发展缓慢，农村金融对农村经济的促进作用也没有得到很好的体现。与此同时，我国的农村金融服务体系在不断健全，对农村金融变革也有推动作用。我国农村金融发展主要经历了3个阶段。①1978—1984年。在这一阶段，我国农村的相关金融机构逐渐恢复，金融事业开始发展。②1985—1993年。该阶段为农村金融变革的发展和扩大阶段，在这一阶段出现了很多农村金融发展问题，建立有效、及时且全面的农村金融服务体系成为这一阶段主要解决的问题。③1994年至今。该阶段属于农村金融变革的完善与补充时期，这一阶段不断完善农村金融市场和农村金融服务体系，给我国农村经济发展带来了巨大的动力，推动了社会主义经济更快发展[2]。
2我国农村经济发展和金融变革存在的问题
2.1农村经济发展中的问题及缺陷
我国农村经济发展主要存在以下4方面的问题。①农民收入水平的增长速度放慢。这主要是因为受到国际经济发展的影响，在当前的经济发展形势下，仅靠粮食增产和提高农副产品价格已经难以提高农民的收入水平。国企体制改革使得农村企业的优势开始减弱，城市中的下岗人员增多，降低了农村人口在城市中的就业率，严重影响了农民收入水平的提高。②农业劳动的比较效益低下，生产率难以得到提高。我国是一个传统的农业国家，人多地少的问题明显，据调查，我国14亿人口中有9亿农民，这也使得我国的人均耕地面积不足0.927hm2，而世界平均水平已经接近2.001hm2，例如印度是我国的20倍，加拿大是我国的18倍。③农业是弱势产业，农产品的生长时间非常长，农副产品的售价却非常低，这也导致农业生产的投资回报率低，投入多、收益少已经成为农业经济发展亟需解决的问题。④农村经济的主体是个体农民，因而经济主体结构具有分散性，政府对农业的财政投入不足影响了经济发展，农业生产部门难以与大市场联结，综合效益也难以得到提高。除此之外，受规模资金的影响以及部分农民的信用观念相对较差，银行为农业提供的贷款资金也较少，银行不良信贷资产增值。
2.2农村金融变革中的问题
农村金融变革中主要存在以下3个方面的问题。①农村融资渠道较窄。当前农村的融资渠道仅包括农村信用社和农商银行两种，其业务内容单一也直接阻碍了农业资金的投入。政策性农业贷款较困难，农业综合开发和农业基本建设性贷款都较少。②农村金融市场分割显著，金融活动等级低。当前农村金融市场被农村发展银行、农村信用社和农业银行等分割，互联网金融的发展和移动支付工具等的兴起，使农民降低了对银行的依赖程度，农民周转资金的方式也开始从银行转变成了快捷支付和其他民间信用市场，农民和银行只有存取资金的关系。③金融机构的管理方式和农村经济发展不协调。由于农村信贷管理较为严格，有着严格的担保抵押制度，贷款程序复杂，审批的周期较长，整个贷款过程也不够透明，这就使得很多农民选择民间借贷。
3促进我国农村经济发展及金融变革的策略
要进一步推动我国农业经济的发展，就必须构建农村金融改革服务体系，不断优化金融机构资源配置，在适应经济环境变化的基础上对其进行优化，推动农村农业经济的发展。
3.1转变农村金融改革服务理念
要转变农村金融改革服务理念，应做好以下3方面的工作。①改革要全面。不仅要帮助弱势群体，还要服务农业和全体农民。②方案的制定工作必须要结合“三农”的实际情况。根据“三农”结构性的变迁来构建更加全面可行的农村金融服务体系，其中包括金融机构的监督管理、金融的协调、农村保险、农村信用合作等，但是这并不是组织机构的简单扩张，而是立足于为农民办实事，为农业经济和金融发展服务[3]。③對农村金融服务工具进行创新。根据实际情况，改进和优化工作及服务方式，提高员工工作的积极性和灵活性等。
3.2优化金融机构的资源配置
要解决农业金融发展中的问题，还必须优化农村金融机构的资源配置，如功能配置及人员配置等。明确农村金融改革的目标，与农村“三农”环境的变化相适应，让农民了解农业金融机构的资源配置是吸引客户和服务广大农民的一种手段，并不是金融改革的最终目的。
3.3适应经济环境的改变
农村经济和农村金融改革必须要适应经济环境的变化，适应社会需求的变化、客户地位的变化以及“三农”环境的变化等。不断加大统筹城乡发展的力度，提高农村经济发展和金融发展的活力，缩小城乡发展差距。坚持工业反哺农业，提高对农业可持续发展的重视度，加大对农业的投入等[4]。
4结束语
农村经济发展和农村金融变革是国家经济发展和金融变革的重要组成部分，当前农村经济的快速发展也在不断推动农村金融的变革，但其中也存在很多不可控因素，因此会引发很多问题。为了更好地推动农村经济发展，就必须要着力解决这些问题，把控阻碍经济发展和金融变革的因素，保证农业经济的发展。
浙江富阳农村商业银行股份有限公司 浙江杭州 311400