乍看上去，辜先生的烦恼主要是因为遭遇了近期股市的暴跌，自己手中所持有的基金大幅跌价，而儿子买婚房的事又尽在眼前，急需老两口的资金“援助”。
　　实际上，辜先生的烦恼从他去年将家中大部分积蓄都转为基金这一决策开始，就已经埋下了今日之烦恼与痛苦的“伏笔”。
　　投资品种：要考虑资金的用途
　　表面上，从大环境来看，为了抵御通货膨胀对家庭资产的侵蚀，为了跑赢CPI，辜先生将存款转为基金，特别是偏股型基金，将家庭投资策略由原先的保守型转为比较积极主动型，应该是一种顺势而为的选择。
　　但从该家庭的个体情况看，辜先生却是犯了一个大错。在选择具体投资工具和品种的时候，他只想到了追求较高的收益率，而忽视了另外一个更重要的因素，那就是资金的用途。也就是说，这笔投资资金是为哪一个家庭理财目标服务的？大约多少期限后要用这笔钱？
　　我们曾反复和读者朋友们强调，家庭理财其实并不是比拼谁的绝对收益率最高，而是如何将投资理财与家庭的各项规划与生活的下个目标相结合，如何利用投资理财工具来达成家庭各项理财目标的实现。追求财务自由，让整个家庭的财务处于健康有序可控的局面，才是家庭理财的真谛。
　　对于辜先生一家而言，如果给他们家的几个理财目标按照时间顺序及轻重缓急程度排个座次，那么分别是儿子婚房首付款，夫妻俩的舒适退休生活，家庭资产的保值增值。
　　其中，儿子买婚房是个短期理财目标，若从去年底算起，辜先生应该知道，这个目标的实现期限大约在1～2年，属于短期理财目标。那么，为了实现短期理财目标，需要选定一个短期投资工具。而辜先生所选择的基金，恰恰属于中长期投资工具。
　　事实上，如果短期理财目标用了一个长期的理财工具，而中长期理财目标却选择了一个短期投资工具。就会导致投资品种与预定的投资期限不能匹配，无法达成自己的理财目标。
　　也正因为这样的不匹配，如今，当股市向下，基金市值下跌，而儿子又等着老子的赞助款支付婚房首付之际，虽然看上去这个家庭总资产还是不少的，金融资产也不算少，但却让人烦恼不已，不晓得到底是该割肉还是继续持有等待。
　　具体策略：还是得明确目标
　　具体策略建议方面，我们仍然要强调一点，还是要看辜先生对于家庭理财目标的设定。
　　如果儿子买婚房这件事已经没有任何时间上的调整余地了，比如女方或女方家长的“强烈要求”，必须在今年年底前把这件事办妥，那么建议辜先生赎回40万元左右的资金，转为超短期银行理财产品（1个月内型），用于短期内资助年轻人买房，完成这一“历史使命”。
　　如果家庭各方成员能够达成一致意见，认为买婚房这件事并非那么急迫，仍有等待的耐心和操作时间上的余地，那么辜先生当然也可以再等一等，看看宏观形势及市场的变化趋势。或者在比例上做适当调整，如先赎回20万元左右的基金，转为较短期银行理财产品（1～3个月型），
　　家庭投资工具不可过于单一
　　此外，我们还发现，辜先生在投资工具的选择上，过于单一。除了少量活期资金，他将所有的资金都放置在了单一的偏股型基金上，这也导致了市场暴跌后，他的家庭资产因系统性风险而“全军覆没”，急速缩水。家庭资金整体的灵活性和安全性遭受挑战。
　　为此，建议辜先生将来在重新配置家庭投资理财工具的时候，还是要做适当的分散化投资，除了考虑资金与投资期限的中短长搭配，还要考虑降低各个投资品种本身的相关性系数。除非为了实现单一的某一项理财目标，否则不必配置为单一资产。即便理财目标是唯一化的，亦可通过组合投资来实现。