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作为新兴市场大国，在经济走向全球化的今天，中国必须有一个健康和富有竞争力的金融体系。但是由于历史上的原因和现行体制的因素，中国金融创新的难度很大。
一、金融创新的含义和类型
金融是指由金融企业、金融市场、金融监管、金融调控，甚至于金融开发和服务所组成的一个体系，以及这个体系正常发挥作用，对经济的核心作用，绝不是指金融哪个部分。而金融创新变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，这就是金融创新，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。并认为金融创新大致可归为三类：(1)金融制度创新；(2)金融业务创新；(3)金融组织创新。
二、金融创新的难度
我国金融基础薄弱，这对金融创新实施方面不能提供良好的条件，其中金融基础主要有四个方面的内容。
1、信用基础。金融本身是信用高度发展的产物，而市场经济的本质是信用经济。因此，只有在发达的信用基础上才能为金融创新提供良好的外部环境，并且实现资源的优化配置。而我国的信用是国家信用，银行代表着国家，充当国家财政资金的“出纳”功能，实行调节职能。金融机构的一切活动基本上依赖政府，缺乏风险意识，缺乏信用创造力。
2、人员基础。金融从业人员一般有决策人员、业务人员和开发人员组成。业务人员是实际的操作者，提供建议者。这要求业务人员要有较高的业务素质，知识全面而思维活跃。决策人员是管理者，对业务人员提出的建议立项于否的决定者，要有很强的战略意识和分析能力。开发人员是创新建议的开发者、实现者。这就要求开发人员具备丰富的计算机知识和较强的金融知识。只有这三类人员积极地互相配合才能促进金融创新。而目前我国的金融从业人员的状况看，各级经营者大多过分偏重传统业务和传统市场，不熟悉业务，缺乏创造能力，这阻碍了我国金融创新的步伐。 3、金融工具品种不全。金融服务主要是通过金融工具实现的，而新的金融服务或金融工具的出现，通常是金融机构在市场竞争的压力下进行金融创新的结果。由于金融体制改革相对滞后，金融业仍然存在诸多对金融创新的体制性约束；同时，由于金融垄断的格局始终没有打破，限制了金融业的适度竞争，导致金融机构创新动力不足，金融产品结构相对简单，许多国际流行的金融创新工具，国内金融机构尚未引进。
4、金融事业技术平台落后。进行金融创新，就必然要依托高科技手段，在金融信息化的基础上进行创新。而新技术的广泛使用能够为金融机构和金融创新提供技术保障。同时，新技术的广泛使用也会对金融机构带来很大的一笔投入——开发成本。而我国的金融业目前只能说是基本完成了金融电子化建设的阶段，金融信息化在有些银行只是刚刚起步。在这种情况下进行金融创新首先必须更新机构设施，培养高科技人才，这对金融创新造成了资金方面的压力。
三、金融制度不健全
开放的金融创新需要较好的信用基础、从业人员和高科技的技术水平外，还需要较强的金融制度和政府的支持。只有具备这四个条件金融创新才会比较健全地、顺利地进行和发展。
1、金融法规不健全，立法缺乏前瞻性。随着金融创新的兴起，金融市场关系日益复杂化，需要建立科学完备的金融法律体系对其进行监督。虽然我国金融法制建设在不断深化，但仍存在很多问题。金融法制的观念尚未真正形成和确立；金融立法不健全；执法过程中普遍存在着诸如执法不公之类的漏洞；已经制定和颁布的金融法律被虚置一旁，难以发挥其调节和控制金融秩序的功能和作用。
2、现阶段我国的金融制度还很不完善，而且由于旧体制的因素，我国的金融市場，尤其是银行系统大多数属于国有资产，国家的职能机构，从而没有真正代表自身利益的法律、法规，政府往往通过非经济的手段来干预金融市场。这样，政府对金融创新的宏观动因偏重了社会稳定，忽视金融创新的市场特性，从而使得金融创新的进程缓慢，甚至无创新。由于金融制度的不完善和政府的错位，金融创新很难展开。
四、金融创新的有利因素分析
2007年的世界金融危机同样也影响到了我国的金融业，面对这场金融危机我国跟世界各国一样采取了很多的有效措施来应对金融危机。这里最有效的应对措施认为还是对金融的创新，只要金融创新，只要金融制度健全，可以避免金融危急的发生和规避。那么，我国的金融创新，有以下几个方面的有力因素：
1、多元金融机构的并存。我国现行的金融体制是中央银行为领导的，以商业银行为主体的多种金融机构并存的金融体制。随着商业银行的股份制改革利率的市场化，各金融机构之间的行业竞争加剧，从而增强金融创新的内因。
2、开放的金融政策。目前各级金融机构开始重视内部机构设置和人员培训，借鉴外国的运行模式，发掘适合自身的管理模式，为加快我国的金融创新步伐提供了有力的条件。各级金融机构根据国家的行业政策，积极推行内部改革，加强机构管理，不断创新金融工具，逐步适应了市场需求。
3、从业人员的素质不断提高。随着市场经济的需求，政府开始重视各行业人员培训。我国的专业人才队伍日益庞大，尤其是金融方面的专业人才通过培训掌握先进的计算机技能、金融知识，人员素质普遍提高，这为金融创新培养了高科技的金融人才。如，通过股份制改革后的建设银行，在银行内部管理和人员的素质方面都得到了很大的提高，这就是金融创新的结果。
4、金融机构处于集中管制模式。目前，我国的金融机构还是在政府的管制下。政府通过有计划的改制，可以把现行的金融体制改革成与世界金融相适应的、比较先进的金融体制，把中国的金融创新推向世界。
(作者简介：谢凤兰,女,大学本科经济学学士,锡林郭勒职业学院副教授)
一、金融创新的含义和类型
金融是指由金融企业、金融市场、金融监管、金融调控，甚至于金融开发和服务所组成的一个体系，以及这个体系正常发挥作用，对经济的核心作用，绝不是指金融哪个部分。而金融创新变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，这就是金融创新，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。并认为金融创新大致可归为三类：(1)金融制度创新；(2)金融业务创新；(3)金融组织创新。
二、金融创新的难度
我国金融基础薄弱，这对金融创新实施方面不能提供良好的条件，其中金融基础主要有四个方面的内容。
1、信用基础。金融本身是信用高度发展的产物，而市场经济的本质是信用经济。因此，只有在发达的信用基础上才能为金融创新提供良好的外部环境，并且实现资源的优化配置。而我国的信用是国家信用，银行代表着国家，充当国家财政资金的“出纳”功能，实行调节职能。金融机构的一切活动基本上依赖政府，缺乏风险意识，缺乏信用创造力。
2、人员基础。金融从业人员一般有决策人员、业务人员和开发人员组成。业务人员是实际的操作者，提供建议者。这要求业务人员要有较高的业务素质，知识全面而思维活跃。决策人员是管理者，对业务人员提出的建议立项于否的决定者，要有很强的战略意识和分析能力。开发人员是创新建议的开发者、实现者。这就要求开发人员具备丰富的计算机知识和较强的金融知识。只有这三类人员积极地互相配合才能促进金融创新。而目前我国的金融从业人员的状况看，各级经营者大多过分偏重传统业务和传统市场，不熟悉业务，缺乏创造能力，这阻碍了我国金融创新的步伐。 3、金融工具品种不全。金融服务主要是通过金融工具实现的，而新的金融服务或金融工具的出现，通常是金融机构在市场竞争的压力下进行金融创新的结果。由于金融体制改革相对滞后，金融业仍然存在诸多对金融创新的体制性约束；同时，由于金融垄断的格局始终没有打破，限制了金融业的适度竞争，导致金融机构创新动力不足，金融产品结构相对简单，许多国际流行的金融创新工具，国内金融机构尚未引进。
4、金融事业技术平台落后。进行金融创新，就必然要依托高科技手段，在金融信息化的基础上进行创新。而新技术的广泛使用能够为金融机构和金融创新提供技术保障。同时，新技术的广泛使用也会对金融机构带来很大的一笔投入——开发成本。而我国的金融业目前只能说是基本完成了金融电子化建设的阶段，金融信息化在有些银行只是刚刚起步。在这种情况下进行金融创新首先必须更新机构设施，培养高科技人才，这对金融创新造成了资金方面的压力。
三、金融制度不健全
开放的金融创新需要较好的信用基础、从业人员和高科技的技术水平外，还需要较强的金融制度和政府的支持。只有具备这四个条件金融创新才会比较健全地、顺利地进行和发展。
1、金融法规不健全，立法缺乏前瞻性。随着金融创新的兴起，金融市场关系日益复杂化，需要建立科学完备的金融法律体系对其进行监督。虽然我国金融法制建设在不断深化，但仍存在很多问题。金融法制的观念尚未真正形成和确立；金融立法不健全；执法过程中普遍存在着诸如执法不公之类的漏洞；已经制定和颁布的金融法律被虚置一旁，难以发挥其调节和控制金融秩序的功能和作用。
2、现阶段我国的金融制度还很不完善，而且由于旧体制的因素，我国的金融市場，尤其是银行系统大多数属于国有资产，国家的职能机构，从而没有真正代表自身利益的法律、法规，政府往往通过非经济的手段来干预金融市场。这样，政府对金融创新的宏观动因偏重了社会稳定，忽视金融创新的市场特性，从而使得金融创新的进程缓慢，甚至无创新。由于金融制度的不完善和政府的错位，金融创新很难展开。
四、金融创新的有利因素分析
2007年的世界金融危机同样也影响到了我国的金融业，面对这场金融危机我国跟世界各国一样采取了很多的有效措施来应对金融危机。这里最有效的应对措施认为还是对金融的创新，只要金融创新，只要金融制度健全，可以避免金融危急的发生和规避。那么，我国的金融创新，有以下几个方面的有力因素：
1、多元金融机构的并存。我国现行的金融体制是中央银行为领导的，以商业银行为主体的多种金融机构并存的金融体制。随着商业银行的股份制改革利率的市场化，各金融机构之间的行业竞争加剧，从而增强金融创新的内因。
2、开放的金融政策。目前各级金融机构开始重视内部机构设置和人员培训，借鉴外国的运行模式，发掘适合自身的管理模式，为加快我国的金融创新步伐提供了有力的条件。各级金融机构根据国家的行业政策，积极推行内部改革，加强机构管理，不断创新金融工具，逐步适应了市场需求。
3、从业人员的素质不断提高。随着市场经济的需求，政府开始重视各行业人员培训。我国的专业人才队伍日益庞大，尤其是金融方面的专业人才通过培训掌握先进的计算机技能、金融知识，人员素质普遍提高，这为金融创新培养了高科技的金融人才。如，通过股份制改革后的建设银行，在银行内部管理和人员的素质方面都得到了很大的提高，这就是金融创新的结果。
4、金融机构处于集中管制模式。目前，我国的金融机构还是在政府的管制下。政府通过有计划的改制，可以把现行的金融体制改革成与世界金融相适应的、比较先进的金融体制，把中国的金融创新推向世界。
(作者简介：谢凤兰,女,大学本科经济学学士,锡林郭勒职业学院副教授)