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由南开大学商学院和恒安标准人寿联合开发的恒安标准寿险指数自2007年诞生以来，其科学性、创新性和公益性获得学术界、监管界及企业界的广泛关注和认可。日前，恒安标准寿险指数第三年的科研活动正式启动，在此之际，本刊记者分路出击，采访了3位在业界具有广泛影响力的专家学者，请他们进行解读课。
课题组负责人、南开大学商学院教授李桂华介绍说，与前两年相比，第三年的指数研究取得了重大进展。首先，项目课题组通过对国家“科学发展观”的深入学习，在国内首次把“科学寿险消费观”纳入研究视野，旨在提出一个科学的理论框架，为消费者正确认识寿险的功用，发现寿险对自身生活安排的价值，以及远离寿险消费过程中的认识误区提供明确指引。其次，课题组在研发科学寿险消费观体系的基础上，并利用寿险指数调研问卷，进一步启动寿险观念检测模型(即“险商”模型)的研究，使每一个认真填写问卷的消费者都能够即时获得个性化寿险观念误区的科学诊断。这将是一个具有创新意义的以推进消费者保险教育为宗旨的公益性项目。
引导科学寿险消费观
李桂华指出，经过前两年的调查研究，发现了中国消费者在寿险认知方面存在很多误区。这些认识误区有的较为普遍。比如很多消费者觉得，保险公司一旦破产，其利益无法得到保护。而实际上，保险法有明确规定，消费者的合法利益一定能得到保障。有的认识误区则具有一定的专业性。比如说，不少人过于看重保险的投资功能，他们在买保险时局限于算经济账，认为如果没有赔付就很不划算。而实际上，保险最基本的功能是保障，即使没有发生约定的风险，保险费用的支付也是有价值的。
消费者对寿险功能及其行业特性的认知缺失，已经成为制约寿险行业发展的重要瓶颈，亟需一种科学的寿险消费观念引导消费者，提升消费者对寿险的正确认知。
“所谓科学寿险消费观，就是建立一个科学的理论框架，把与寿险消费相关的主要观念进行系统梳理，从而引导消费者对家庭财务规划进行系统思考，科学确定目标，高效利用寿险理性消费，最终实现个人和家庭生活全面、协调、可持续发展。”李桂华进一步指出，科学寿险消费观的核心，在于消费者对“人生五大关系”的深入理解和科学安排，做到这五大关系的平衡协调。
享受与责任享受是一种正当的人生追求，负责更是一种积极的人生态度。而当下很多人或过分沉溺于自身享受，或由于工作忙碌而忽略了对家庭责任的关注和承担。科学寿险消费观提倡处理好享受和责任的平衡，传承中华民族尊老爱幼、家和万事兴的传统价值观，正确运用寿险对个人和家庭做稳健周全的安排。
当下与未来关注当下，能让我们获得珍贵的人生体验，着眼未来，能让我们获得可持续的发展。由于现代社会节奏不断加快，职场竞争日益残酷，许多人为越来越大的压力疲于奔命，忽视了对未来的规划和人生美好愿景的追求。科学寿险消费观提倡平衡当下消费与未来储备的关系，通过科学消费，追求更稳健、更广阔的未来人生，享受当下有品质的生活。
机会与风险机会与风险是一对孪生姐妹，你中有我，我中有你。机会往往穿着漂亮的外衣，被无限放大，而掩盖了与之伴随的风险的存在。人们往往更容易关注眩目的机会，而忽略了“一招不慎，全盘皆输”的重大风险。科学寿险消费观提倡处理好机会和风险的平衡，特别关注几率不大但损害巨大的人生和重疾风险，充分利用寿险为自己和家人做好风险保障。
价格与价值 就寿险而言，价格是某种寿险产品的货币定价，而价值则涵盖了保险公司的独特的产品和服务，包含着对消费者个性化需求的一种匹配。同样价格的产品对于不同需求的人而言具备不同的价值。而现实中很多人往往只关注产品价格，而忽略了所附带的服务价值，比如说公司财务稳健、诚信度及专业建议价值等隐含因素。科学寿险消费观提倡消费者处理好价格和价值的关系，重视保险公司的品牌和服务，重视产品与需求的匹配，让自己所购买的保险物有所值，为自己增加更多的安全感。
知与行 知是行的基础，行是知的反映。中国自古便倡导知行合一，但现实情况往往背道而驰。寿险消费领域这种状况更为明显。课题组的调研结果显示，很多消费者了解寿险的作用，却没有购买行为。比如，在关爱指数上，2007和2008年分别是78.68和77.35，但在购买意向方面，则远远低于这两个数字。科学的寿险消费观认为，只知不行，说明“知”的程度并不真切或者深入。要达到科学消费的局面，必须做到知行合一。
启动科学寿险消费观识别模型
李桂华表示，上述五大关系对于建立科学寿险消费观至关重要。为此，课题组在2009年设立“险商”课题组，希望通过对上述五大关系的深入研究，提出科学的理论框架，在完善行业寿险指数研究的基础上，开拓对个人寿险指数的深入研究，建立科学的寿险观念检测和识别模型(即险商模型)，发现个体消费者对人寿保险认识上存在的误区，为其提出个性化的引导和建议。
险商课题组将运用科学的统计和分析方法进行研究，并充分尊重和吸取专家意见，致力于形成具有科学性和实践意义的研究成果。课题组特别邀请国家理财规划师专委会秘书长刘彦斌、国家理财规划师职业资格认证课程讲师彭振武、保险行销国际事业部总经理朱旭龙、恒安标准人寿高级理财规划师堵继辉等专家学者加入研讨阵营，并通过专家访谈录的形式与消费者交流。
需社会各界共同努力
李桂华指出，科学寿险消费观的养成，非一朝一夕之功，需要社会各界共同努力。对寿险公司来说，应该加强保障性产品的投入，同时加强寿险知识的普及力度，多做消费者教育的工作，教育、影响和引导市场的健康发展。
市场是由供求双方构成的，很多时候是由需求方案决定，因此消费者更应发挥主动作用。希望消费者能够参与进来，有主动精神，相互沟通分享，整体性地提高市场对寿险的意义和功能的了解，共同推动科学寿险消费观的形成和完善。
李桂华最后以胡适先生的一句话与大家共勉：“今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱；能做到这三步的人，才算做是现代人。”并笑言，这才是成熟的大国民心态。
课题组负责人、南开大学商学院教授李桂华介绍说，与前两年相比，第三年的指数研究取得了重大进展。首先，项目课题组通过对国家“科学发展观”的深入学习，在国内首次把“科学寿险消费观”纳入研究视野，旨在提出一个科学的理论框架，为消费者正确认识寿险的功用，发现寿险对自身生活安排的价值，以及远离寿险消费过程中的认识误区提供明确指引。其次，课题组在研发科学寿险消费观体系的基础上，并利用寿险指数调研问卷，进一步启动寿险观念检测模型(即“险商”模型)的研究，使每一个认真填写问卷的消费者都能够即时获得个性化寿险观念误区的科学诊断。这将是一个具有创新意义的以推进消费者保险教育为宗旨的公益性项目。
引导科学寿险消费观
李桂华指出，经过前两年的调查研究，发现了中国消费者在寿险认知方面存在很多误区。这些认识误区有的较为普遍。比如很多消费者觉得，保险公司一旦破产，其利益无法得到保护。而实际上，保险法有明确规定，消费者的合法利益一定能得到保障。有的认识误区则具有一定的专业性。比如说，不少人过于看重保险的投资功能，他们在买保险时局限于算经济账，认为如果没有赔付就很不划算。而实际上，保险最基本的功能是保障，即使没有发生约定的风险，保险费用的支付也是有价值的。
消费者对寿险功能及其行业特性的认知缺失，已经成为制约寿险行业发展的重要瓶颈，亟需一种科学的寿险消费观念引导消费者，提升消费者对寿险的正确认知。
“所谓科学寿险消费观，就是建立一个科学的理论框架，把与寿险消费相关的主要观念进行系统梳理，从而引导消费者对家庭财务规划进行系统思考，科学确定目标，高效利用寿险理性消费，最终实现个人和家庭生活全面、协调、可持续发展。”李桂华进一步指出，科学寿险消费观的核心，在于消费者对“人生五大关系”的深入理解和科学安排，做到这五大关系的平衡协调。
享受与责任享受是一种正当的人生追求，负责更是一种积极的人生态度。而当下很多人或过分沉溺于自身享受，或由于工作忙碌而忽略了对家庭责任的关注和承担。科学寿险消费观提倡处理好享受和责任的平衡，传承中华民族尊老爱幼、家和万事兴的传统价值观，正确运用寿险对个人和家庭做稳健周全的安排。
当下与未来关注当下，能让我们获得珍贵的人生体验，着眼未来，能让我们获得可持续的发展。由于现代社会节奏不断加快，职场竞争日益残酷，许多人为越来越大的压力疲于奔命，忽视了对未来的规划和人生美好愿景的追求。科学寿险消费观提倡平衡当下消费与未来储备的关系，通过科学消费，追求更稳健、更广阔的未来人生，享受当下有品质的生活。
机会与风险机会与风险是一对孪生姐妹，你中有我，我中有你。机会往往穿着漂亮的外衣，被无限放大，而掩盖了与之伴随的风险的存在。人们往往更容易关注眩目的机会，而忽略了“一招不慎，全盘皆输”的重大风险。科学寿险消费观提倡处理好机会和风险的平衡，特别关注几率不大但损害巨大的人生和重疾风险，充分利用寿险为自己和家人做好风险保障。
价格与价值 就寿险而言，价格是某种寿险产品的货币定价，而价值则涵盖了保险公司的独特的产品和服务，包含着对消费者个性化需求的一种匹配。同样价格的产品对于不同需求的人而言具备不同的价值。而现实中很多人往往只关注产品价格，而忽略了所附带的服务价值，比如说公司财务稳健、诚信度及专业建议价值等隐含因素。科学寿险消费观提倡消费者处理好价格和价值的关系，重视保险公司的品牌和服务，重视产品与需求的匹配，让自己所购买的保险物有所值，为自己增加更多的安全感。
知与行 知是行的基础，行是知的反映。中国自古便倡导知行合一，但现实情况往往背道而驰。寿险消费领域这种状况更为明显。课题组的调研结果显示，很多消费者了解寿险的作用，却没有购买行为。比如，在关爱指数上，2007和2008年分别是78.68和77.35，但在购买意向方面，则远远低于这两个数字。科学的寿险消费观认为，只知不行，说明“知”的程度并不真切或者深入。要达到科学消费的局面，必须做到知行合一。
启动科学寿险消费观识别模型
李桂华表示，上述五大关系对于建立科学寿险消费观至关重要。为此，课题组在2009年设立“险商”课题组，希望通过对上述五大关系的深入研究，提出科学的理论框架，在完善行业寿险指数研究的基础上，开拓对个人寿险指数的深入研究，建立科学的寿险观念检测和识别模型(即险商模型)，发现个体消费者对人寿保险认识上存在的误区，为其提出个性化的引导和建议。
险商课题组将运用科学的统计和分析方法进行研究，并充分尊重和吸取专家意见，致力于形成具有科学性和实践意义的研究成果。课题组特别邀请国家理财规划师专委会秘书长刘彦斌、国家理财规划师职业资格认证课程讲师彭振武、保险行销国际事业部总经理朱旭龙、恒安标准人寿高级理财规划师堵继辉等专家学者加入研讨阵营，并通过专家访谈录的形式与消费者交流。
需社会各界共同努力
李桂华指出，科学寿险消费观的养成，非一朝一夕之功，需要社会各界共同努力。对寿险公司来说，应该加强保障性产品的投入，同时加强寿险知识的普及力度，多做消费者教育的工作，教育、影响和引导市场的健康发展。
市场是由供求双方构成的，很多时候是由需求方案决定，因此消费者更应发挥主动作用。希望消费者能够参与进来，有主动精神，相互沟通分享，整体性地提高市场对寿险的意义和功能的了解，共同推动科学寿险消费观的形成和完善。
李桂华最后以胡适先生的一句话与大家共勉：“今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱；能做到这三步的人，才算做是现代人。”并笑言，这才是成熟的大国民心态。