目前我国居民部门消费率远低于发达国家水平,且存在消费供需失衡矛盾,在构建国内国际双循环相互促进的新发展格局的背景下,急需加快构建完整的内需体系,以此促进消费反弹、实现消费的转型升级、深化消费对经济高质量发展的积极促进作用。而金融素养是影响我国家庭消费行为及消费结构的重要因素之一,中国人民银行的调查报告亦证实,全国消费者的金融知识水平较低,会负向影响其他金融行为维度,进而对消费者自身消费行为造成一定程度的影响。基于此,本文重点关注并回答以下几个问题:金融素养是否会影响家庭消费行为?金融素养通过何种机制影响家庭消费行为?该影响机制是否会因为消费类型的不同而存在一定的差异?文章的主要内容如下:首先,通过相关文献的梳理分析,并结合生命周期理论和持久收入理论,认为居民的金融素养水平能通过直接和间接两重维度影响家庭的消费支出水平,并提出相关假设;其次,借助CHFS的问卷调查数据。一方面利用主成分的因子分析法构建居民的金融素养指标,其中包括金融意识和金融知识两个维度,另一方面整合实证研究所需的相关变量,包括将家庭总消费支出划分为生存型消费支出、发展享受型消费支出。最终选取了2015年问卷中的2196户、及2017年问卷中的611户家庭样本,利用家庭ID号进行匹配并删除信息缺失的家庭样本,并利用《中国统计年鉴》中的消费平减指数对数据进行处理;最后,构建相关模型,引入调节和中介效应进行实证研究。本文得出如下三个主要结论:第一,居民的金融素养水平能够正向促进家庭消费支出、助力家庭消费结构向发展和享受型转变。从消费支出类型来看,金融素养水平的提高对家庭发展享受型消费支出的促进作用远大于家庭总消费支出,而家庭生存型消费支出受居民金融素养水平变动的影响不显著,可能是由于家庭生存型消费支出属于必要消费,食品、居住、衣着支出受个人基本特征的影响更为明显。从地区来看,居民金融素养的提高有助于东西两地家庭的发展享受型消费支出增长,但对东部地区家庭的生存型消费支出有负向作用,导致东部地区家庭的总消费支出变化不显著,而居民金融素养对中部地区家庭的各项消费支出影响均不显著。第二,居民的金融素养水平的提升可以通过增加家庭收入途径,改善家庭收入及生活水平,进而促进家庭消费支出的增长;居民金融素养会正向影响其风险偏好程度,更高程度的风险偏好使得家庭倾向于持有更多的金融资产及种类,进而增加家庭的消费水平;此外,居民金融素养水平负向影响家庭过度负债程度,即当户主的金融素养得分越高,家庭越不易出现偿还债款困难的情况,进而影响家庭总消费支出和家庭发展享受型消费支出,表现为遮掩效应。第三,金融素养通过有调节的中介机制影响家庭消费行为。家庭消费偏好负向调节居民金融素养水平对家庭消费支出的影响,当家庭自身消费偏好较高时,居民金融素养对消费支出的正向促进作用就越小,也就是家庭消费偏好的上升会弱化金融素养对家庭总消费支出、生存型消费支出、发展享受型消费支出的影响。进一步的,家庭消费偏好正向调节居民金融素养水平通过家庭风险偏好影响家庭总消费的中介效应路径,以及正向调节居民金融素养水平通过家庭过度负债影响家庭总消费的中介效应路径。