商业银行是金融领域的重要组成部分,对整个国民经济的发展起着重要的支持作用。近一年的时间,由于金融政策变化和监管机构监管标准提高,同业之间业务同质化现象加剧,商业银行的经营环境面临着前所未有的挑战。在这种激烈竞争的金融环境下,商业银行必须走差异化经营之路,才能提高自身的竞争优势,提升商业银行的经营管理能力,增强自身核心竞争力,以获取生存和发展空间。因此,提高商业银行经营管理和竞争力的方法和途径被商业银行所关注,商业银行客户信贷档案的科学管理对实现这一目标,将发挥不可替代的作用。本文首先从分析客户信贷档案价值角度,介绍了客户信贷档案价值的利用现状并分析了影响开发利用的因素。其次,以DY银行为例,运用数据挖掘--描述统计和聚类分析两种方法对客户信贷档案内信息开发利用进行了实证分析,指出客户信贷档案价值所在并给出了客户信贷档案信息价值利用的方法。最后,指出商业银行只有采用科学方法,根据客户信贷档案信息找寻优质的价值客户,并为客户制定差异化的营销方案,满足不同层级客户对银行金融产品的需求,使银行与客户在持续不断的合作中,为银行贡献出可观的让渡价值,提高银行信贷资金的有效利用,最终建立银企双赢的局面。