随着社会主义市场经济体制的确立与发展,中国的中小微企业已逐渐成为推动国民经济发展、维护社会稳定的重要组成部分，同时就业的增加、科技的创新、国际贸易的发展、以及促进经济增长等众多方面都离不开中小微企业,俨然中小微企业已经成为我国重要的经济支柱。中小微企业持续稳定的发展离不开强有力的金融支持。
　　在全国第五次召开的金融工作会议中，国家层面也强调了一国重要的核心竞争力之一便是金融，同时国家的安全也离不开金融的安全。今后要着手建设普惠金融体系，加强对中小微企业的金融服务。金融安全也是重中之重，要着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。
　　目前，我国大部分的中小微企业主要的融资渠道还是通过商业银行进行融资。但是我国的中小微企业普遍生存周期较短，其中由于其巨大的融资风险导致的融资困难是形成这一问题的主要原因之一，因此我们应聚焦分析与防范我国中小微企业的融资风险。根据银监会测算所提供的数据显示，我国银行对大企业的融资覆盖率为100%,中型企业约为90%,而小型微型企业仅20%左右。其中造成中小微企业融资难的重要原因之一即为我国中小微企业信用贷款的违约率偏高。因此，既要支持中小微企业实体经济的发展，又要防控金融风险，中小微企业融资难与商业银行授信风险大、成本高之间的博弈，对于此矛盾的解决方法之一便是快速有效的识别风险因素，积极化解违约风险，从而在对中小微企业信用风险进行准确衡量的基础上，开展授信工作。
　　从我国目前对于中小微企业信贷违约的行为及影响的研究及分析来看，大多数的研究还是停留在理论的分析而缺乏实证检验。同时现有的实证研究中所选用的样本大多数来自于公开的债券分析数据以及上市公司的数据，而中小微企业普遍规模较小，上市困难，因此无论是数据样本还是研究的代表性都稍显不足。鉴于上述原因，笔者通过就职的国内某外资银行进行实地调查研究，收集中小微企业贷款的相关数据，基于风险的基本定义，依托银行风险理论、信用风险与违约风险理论，还款意愿和能力等理论，采用定性分析和定量分析相结合的分析方式，归总和总结基于我国的经济环境下，影响我国中小微企业信贷违约行为产生的原因，对其违约主要的影响因素等，企业自身，商业银行自身以及政府应采取的对策。
　　全文共包括五章。第一章介绍本文的研究背景以及总结截至目前国内和国外学者针对此课题的研究成果，从而为之后的实证分析提供坚实的理论基础。第二章是相关概念的理论综述以及企业贷款的风险管理理论和信贷违约理论等。第三章是基于S银行的介绍，S银行中小微企业无抵押贷款的介绍等。第四章介绍本文的实证数据来源，研究模型的假设等。并通过LOGISTIC回归模型统计方法，对所提取的2017-2019三年间出现违约的企业数据样本进行实证研究，第五章对于产生违约的原因进行深入的探讨与剖析，进而得出相应的结论和针对结论提出的建议。
　　总之，虽然对于中小微企业的信用违约风险的研究是一个相对于比较经典的课题，但远未成熟，基于我国中小微企业的快速发展和多元化，仍需广泛和深入的研究，希望本文的研究结论能够为我国商业银行的风险管理、监管当局实施有效监管政策、政府的普惠金融愿景，以及提高我国商业银行的国际竞争力谏言献策。