线上融资业务属于商业银行基于“互联网+”背景下典型的创新业务,是由个人或企业作为资金需求方既融资主体,银行作为资金提供方,在以互联网平台为媒介的基础上与商业银行等金融机构发生借贷的活动。但作为市场的新生产品,其中风险还没有得到充分暴露。虽然目前看,各种线上融资产品都正常运转,但潜藏风险仍需要引起足够重视。这需要在实践过程中,不断积累同业和自身经验,才能逐渐对其风险得到充足认识。本文通过收集市场上数家商业银行多款线上融资业务产品案例,详细分解其业务设计原理及操作流程,找出当前业务实践环节中的缺陷并整合归纳出不同风险点的表现形式。在这个过程中,我查阅了很多相关的资料,来确保我所进行的研究是具有科学依据和实用性的,并通过同业间咨询、业务交流会、走访实体网点观摩业务流程、线上实操、客户体验回馈收集等方式,总结、归纳不同线上业务开发的过程、存在的问题和风险,并提出针对性的分析结论。本文从商业银行角度出发,结合当前线上金融业务发展现状,从制定科学战略规划、强化安全控制、健全信息共享、关注流程管理、依法合规创新等方面入手,分析如何应对线上融资业务的特有风险,进一步提升风险识别和控制的水平。本文的创新之处在于从大量实务操作的经验出发,着重对线上融资业务不同产品形式的风险进行归纳分析,特别是在对参与主体进行分析的基础上,发现线上融资业务区别于银行一般融资的特定风险,并在此基础上对线上融资业务的风险防控提出了对策和建议。