我国住房抵押贷款起步较晚，随着宏观经济和房地产业的高速增长，我国面临着大力发展住房金融的任务。然而目前我国一级抵押贷款市场产品稀少、设计不合理等诸多因素严重制约了我国抵押贷款市场的发展。 住房抵押贷款产品的设计是建立和完善一级抵押贷款市场的关键。本文借鉴了国外成熟的抵押贷款产品设计的实际经验，提出了针对我国现况的产品多元化设计思路。主要研究了：(1)防范利率风险和通货膨胀风险的抵押贷款产品设计。(2)根据生命周期理论，将住房消费者划分为不同的人群，提出满足不同消费者偏好的产品设计。(3)面对我国人口老年化的反向抵押贷款产品设计。(4)针对我国现阶段房地产的巨大增值潜力，将共享增值抵押贷款这一新型抵押贷款产品引入我国。(5)其他抵押贷款产品设计。 在对各种抵押贷款产品的基本概念、原理和实践情况进行了详细的分析和论证后，本文从政府行为、贷款保险和抵押贷款市场构建三个方面提出了我国抵押贷款市场制度与体系的相关改进方法，以期能够进一步推动和保证这些产品在我国逐步顺利推行。