自中国农业银行股份制改革以来，国家再次赋予了农业银行服务“三农”的重任与使命。为了延伸金融服务覆盖面，解决乡镇农户小额现金支取难题，近年来，农业银行不断完善自身风险管理机制，力求更好的为农村“三农”信贷业务做出自己的贡献。但自古以来，大多数农民依靠农业生产生活，仅仅只能养家糊口，没有足额的资产能够抵押给银行申请贷款，对于银行而言，没有抵押物的贷款存在着一定的风险。本文主要通过层次分析法与模糊综合法相结合的方法，对农业银行沙县支行农户的健康状况、资产拥有状况、收入与支出水平、信誉水平四个方面进行综合评价，得出农户的信贷风险水平，根据实证结果，提出相应的对策和建议以促进农户小额贷款风险控制水平的整体提高。首先，介绍研究背景，提出主要研究方法和研究内容，并阐明研究的意义及研究的基本思路。其次，介绍研究的理论基础，总结国外经验对国内的启示，进一步探索农业银行农户小额贷款的运作机制，并结合影响农户小额贷款的风险因素进行理论分析，最终找出农业银行农户小额贷款风险管理中存在的问题。再次，针对农户小额贷款存在的风险，运用层次分析法，建立指标体系模型进行实证分析，根据农户小额贷款领域相关人员对农户各方面基本情况的评价进行打分的结果，对评价指标赋予权重，从而计算出农户小额贷款是否满足授信条件。最后，根据理论分析和实证分析的结果，提出防范农户小额贷款风险对策和建议，主要包括提高农户的信用意识；完善农户征信系统建设；构建风险预警体系；完善担保机制；加强贷后管理等。