农村经济的发展离不开农村金融的支持。农户经济规模小，自身资金积累能力差，需要外部的资金支持才能加快自身发展。在我国现阶段的农村金融体制下，农村资金大量外流，农户信贷需求得不到满足，严重影响了农村的经济发展。本文运用2000-2008年农村固定观察点农户观察数据分析了辽宁农户的信贷行为，从微观角度阐述了辽宁农村金融的现状和农户信贷市场的特点，在此基础上，给出进一步发展完善农村金融市场的政策建议。文献综述分为理论和现状阐述两部分，理论方面总结回顾了金融发展对经济发展的重要意义，农村金融理论的发展历程和相应提倡的农村金融制度和政策，剖析农村金融市场呈现二元结构的原因和农村金融市场上的利率现象。现状阐述部分则对中国农村金融市场的现状进行特征描述。在此基础上，进一步具体总结农户行为理论和中国农户信贷行为的特点，为下文对辽宁农户的信贷行为分析做铺垫。针对辽宁农户的信贷行为分析，本文从全省、不同区域、不同收入类型等角度分析农户家庭的借贷行为，阐述各自借贷水平、借贷来源、借贷用途及各自的变化趋势等特点。从阐述农户信贷需求的产生和特点开始，运用计量模型分析各影响因素的显著程度。其中农户的文化程度、人际关系地位、固定资产价值等对信贷需求的实现起到重要作用。最后的结论和政策建议提出进一步发展完善农村金融市场的政策建议，改进农户信贷市场上信息不对称和交易成本的问题，并增加农户信贷供给。